Es genial cuando logras comprar la casa de tus sueños. Normalmente, al adquirir un terreno o una vivienda, se logra con ayuda de créditos inmobiliarios, comprometiéndose con esto a dar pagos mensuales por una determinada cantidad de tiempo hasta cubrir el pago total.
Sin embargo, ¿qué pasa cuando no pueden cubrirse los pagos, o cuando la deuda es demasiado alta para el comprador? Los trabajadores que tienen dificultades para realizar los pagos mensuales de su crédito Infonavit, tienen varias opciones que pueden considerar para evitar problemas mayores, como intereses adicionales o el riesgo de perder su vivienda.
Son muchas las razones por las que puedes tener atrasos en pagos de tu crédito inmobiliario, y todas son comprensibles, pero es importante no olvidar que todo tiene una solución, y sin importar si estás pasando por un momento difícil, es posible llegar a una solución y regularizar tu situación.
Uno de los casos más recurrentes es tener ingresos menores a los que presentaste al momento de tramitar tu crédito Infonavit. Puede ser por recorte de la empresa, o incluso por haber cambiado de empleo y tener un sueldo distinto.
A continuación, te daremos a conocer algunas opciones sobre cómo puedes reducir pagos para tu crédito Infonavit, ayudando así a que regularices tu estado financiero sin dejar de pagar tu casa.
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Programa Nivela Tu Pago: Una Opción para Aliviar tu Carga Financiera
Una de esas opciones se llama Nivela Tu Pago. El programa Nivela Tu Pago apoya a los trabajadores que van al corriente con sus pagos y los que presentan atrasos, con un descuento en su mensualidad que va del 25% al 75%.
Ante ello, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) comenzó un programa que da la opción al acreditado de reducir la mensualidad de su crédito hasta en 75%, sin necesidad de haber perdido su trabajo ni caer en morosidad.
El Instituto Nacional de Fomento a la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) explicó que antes las soluciones de pago del Instituto estaban principalmente dirigidas a las personas acreditadas que habían perdido su trabajo o que habían cambiado de empleo y percibían un salario menor, ocasionando que tuvieran atrasos en sus mensualidades. Lo anterior, excluía a las y los acreditados que permanecían en el mismo trabajo, con el mismo nivel de ingresos, pero que el pago de su financiamiento sí podía estar afectando su economía familiar.
Por esta razón, el Infonavit creó el programa de beneficios Nivela Tu Pago, que apoya a ambos grupos de personas acreditadas, las que van al corriente con sus pagos y las que presentan atrasos, con un descuento en su mensualidad que va del 25% al 75%, dependiendo de su nivel de ingresos.
Los trabajadores que tengan dificultades para realizar los pagos mensuales a su crédito Infonavit, aún cuando tengan empleo y con el mismo nivel de ingresos, pueden inscribirse al programa Nivela Tu Pago, con el que pueden reducir las mensualidades hasta en un 75%.
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El programa llamado Nivela Tu Pago reduce temporalmente el monto que se paga cada mes en el crédito Infonavit, según el nivel de ingresos del acreditado. El descuento puede ir desde 25% hasta 75% y se aplica por un periodo de hasta 12 meses. Además, el Infonavit detalló que el apoyo tiene una duración de 12 meses y puede extenderse hasta un año más, además de que estará disponible hasta tres veces durante la vida de la hipoteca.
Si se necesita, se puede solicitar una extensión de otro año más. Durante los 12 meses de duración del programa, el Instituto pondrá la parte proporcional que deja de pagar la persona acreditada, con el fin de que vea reducido mes con mes su saldo. Lo importante es que el Infonavit absorbe la parte que el acreditado deja de pagar, por lo que la deuda no aumenta sino al contrario, disminuye.
¿Quién puede acceder a Nivela Tu Pago?
Hay dos perfiles principales que pueden beneficiarse de este programa:
- Personas al corriente con sus pagos, que tienen empleo formal, pero que atraviesan un momento complicado en sus finanzas.
- Acreditados con hasta 12 mensualidades vencidas, siempre que su crédito no esté en proceso jurídico.
Requisitos para el Programa Nivela Tu Pago
Para ser parte de Nivela Tu Pago, es necesario cumplir con lo siguiente:
- Tener un crédito con garantía hipotecaria financiado exclusivamente con recursos del Infonavit.
- El crédito no debe encontrarse en un proceso jurídico.
- Estar al corriente en los pagos o tener un máximo de 12 mensualidades pendientes.
- Haber realizado, al menos, 12 pagos mensuales completos desde el inicio del contrato.
- Contar, al menos, con 12 pagos mensuales para liquidar el crédito.
- Si no cuentas con empleo formal, no debes tener meses disponibles de Fondo de Protección de Pagos (Seguro de Desempleo).
- Cumplir con el plazo de liquidación establecido inicialmente en el contrato.
- Haber transcurrido al menos un año desde que el crédito fue convertido de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos, con el programa Responsabilidad Compartida.
- Si se tiene una prórroga activa, se deberá cancelarla.
Cómo Solicitar el Apoyo de Nivela Tu Pago
El acreditado tiene dos opciones para solicitar el beneficio:
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- En línea: Ingresa a Mi Cuenta Infonavit, entra al apartado “Mi Crédito” y elige la opción “Solicitud de reestructura”.
- De forma presencial: Acudir al Centro de Servicio Infonavit (Cesi) más cercano con: Número de Crédito o NSS, Identificación oficial vigente y recibo de luz del domicilio del crédito (no mayor a tres meses).
Por último, es importante tomar en cuenta que una vez que hayan pasado los 12 meses que dura el apoyo, la mensualidad regresará a las condiciones financieras que tenía antes de la firma del convenio.
Un Consejo para tus Finanzas con Nivela Tu Pago
Si bien este programa ofrece alivio temporal, es importante usarlo estratégicamente. Se puede aprovechar este periodo de menor carga financiera para poner en orden otras deudas, reforzar el fondo de emergencia o hacer frente a gastos que no se pueden. Recuerda: una buena salud financiera no siempre implica pagar más rápido una deuda, sino tener la capacidad de adaptarse sin perder el control de tus finanzas.
Alternativas para Pagar Más Rápido tu Crédito Infonavit
Para pagar tu crédito Infonavit más rápido, tienes como primera alternativa efectuar pagos parciales por adelantado. Se considera como pago anticipado a una cantidad adicional al monto que se descuenta de forma mensual de tus prestaciones como trabajador. Por lo que, se trata de un ahorro o una cantidad que se administra de forma independiente. De esta forma, este dinero te ayudará a que se disminuya el monto total de tu deuda, pues se abonará directamente al capital, lo que hará que pagues menos intereses paulatinamente.
Por esta razón, te recomendamos que cada vez que recibas dinero adicional a tus ingresos mensuales como aguinaldo, bonos, prima vacacional o de antigüedad, así como el pago de utilidades o alguna otra prestación de ley, podrás hacer uso de esos recursos para depositar directamente a capital. En caso de que cuentes con más fuentes de ingresos, por ejemplo, de que realices trabajos de forma independiente como asalariado o freelancer, entonces tienes el beneficio de comenzar a ahorrar de forma disciplinada unos cuantos años para abonar más dinero a tu cuenta individual del Infonavit.
En este tipo de situaciones, el Instituto de Vivienda realiza un descuento por liquidación de todo el saldo que quede pendiente en la hipoteca. Ingresa al portal del Infonavit y da clic a la opción “Saldos y Movimientos”, esto te ayudará a corroborar si estás sujeto a un descuento. También puedes visitar el Centro de Servicio Infonavit (Cesi) más cercano a tu domicilio.
Te recomendamos que los primeros años de la vida del crédito hipotecario depósites una cantidad más alta del pago mínimo mensual, pues las primeras cuotas del financiamiento se van directamente a cubrir los intereses. Realizar pagos puntuales a tu crédito hipotecario puede conllevar muchos beneficios. De acuerdo con el Art. 59 de la Ley del Infonavit, las aportaciones voluntarias son un derecho que pueden ejercer todos los derechohabientes del Instituto.
Ahora que descubriste cómo pagar más rápido tu crédito Infonavit, es fundamental que selecciones el método que más se ajuste a tus finanzas personales.