Seguramente hoy en día vas al mercado y sientes que el dinero no te alcanza como antes. Desafortunadamente, no se trata de una sensación de que los precios están más altos, sino de una realidad que se llama inflación, y hoy te hablaremos de cómo actuar para hacerle frente de la mejor manera.
¿Qué es la inflación?
Es el aumento generalizado y sostenido de los precios. Actualmente la inflación en México ha alcanzado récords históricos de un 8% anual, siendo la inflación más alta en los últimos 21 años.
¿Por qué ha aumentado la inflación en México en el 2022?
Las condiciones económicas globales han hecho que este año, la inflación haya aumentado en muchos países, siendo un fenómeno mundial, a causa de las decisiones económicas que los bancos centrales tomaran tras la pandemia, con el fin de estimular la economía de sus países. Todo esto aunado a los problemas en la cadena de suministros, que han provocado escasez, así como la guerra Rusia-Ucrania.
Por todo esto, al haber puesto dinero en circulación, este pierde su valor y necesitas mucho más para comprar lo mismo. Y adicionalmente, al haber una escasez de productos, los precios suben. Es aquí cuando el Banco de México, en su búsqueda por reactivar la economía tomó la decisión de aumentar las tasas de interés, para tratar de mantener el poder adquisitivo de la gente.
¿Qué implica el aumento de las tasas de interés?
Cabe destacar, que el incremento de las tasas de interés aplica tanto para créditos como para inversiones. En este sentido, si tenías un préstamo con una tasa de interés variable, ésta va a sufrir un incremento en su tasa. Por lo que no es un buen momento para dejar de pagar tus deudas, pero si es una excelente oportunidad para invertir esos ahorros que tengas porque vas a tener muy buenas tasas de rendimiento.
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¿Qué hacer con nuestro dinero para enfrentar la inflación?
Hacer un presupuesto y tratar de ser más conscientes con tus gastos, evitando aquellos que nos puedan representar una deuda importante. Es un buen momento para encontrar oportunidades de ahorro, reduciendo tus gastos hormiga. Pensando en el ahorro, no como un sacrificio, sino como un consumo postergado. Si tienes ahorro, trata de ponerlo en una inversión que te genere rendimientos, esto permitirá que el dinero no se devalúe y crezca al menos al mismo nivel de la inflación. Evita las deudas de tasa variable.
Actualmente, muchos hogares se enfrentan a posibles aumentos en los precios de alimentos y productos importados desde Estados Unidos y otros países.
Consejos prácticos para gestionar tus finanzas en tiempos de alta inflación
- Revisa y ajusta tu presupuesto regularmente: La inflación afecta los precios de casi todos los productos, desde alimentos hasta servicios básicos. Para evitar que tus gastos se salgan de control, es importante ajustar tu presupuesto de manera regular. Analiza cuánto gastas en categorías clave como alimentos, transporte y entretenimiento, y determina si puedes reducir algunos gastos no esenciales.
- Aprovecha las ofertas y promociones: En un entorno inflacionario, las ofertas y descuentos son una excelente manera de mantener tus finanzas saludables. Las tiendas, supermercados y plataformas en línea suelen ofrecer promociones, especialmente en fechas clave como el Buen Fin o en rebajas estacionales. Si tienes previsto hacer compras grandes, planifica con anticipación y compra en los momentos en que los precios son más bajos.
- Invierte en instrumentos financieros que protejan tu dinero: Una de las formas más efectivas de combatir la inflación es a través de inversiones que puedan generar rendimientos que superen la tasa de inflación. Existen diferentes instrumentos financieros en México que puedes considerar, como los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) y las Udibonos, que están diseñados específicamente para proteger el poder adquisitivo de los inversionistas frente a la inflación.
- Evita deudas con tasas de interés altas: La inflación puede hacer que los pagos de las deudas sean más costosos, especialmente si las tasas de interés de tus préstamos no son fijas. Si tienes deudas en tarjetas de crédito o préstamos personales, es recomendable que trates de pagar lo más posible en el corto plazo para evitar que los intereses se acumulen.
- Aumenta tus fuentes de ingresos: Con el aumento de los precios, muchas veces es necesario contar con ingresos adicionales para mantener tu nivel de vida. Si tienes habilidades específicas o tiempo libre, considera iniciar un negocio secundario o buscar maneras de generar ingresos extra. Las plataformas de freelance, como Upwork o Fiverr, permiten ofrecer servicios en línea y aprovechar tus competencias profesionales.
- Considera el ahorro en bienes tangibles: En tiempos de inflación, algunos bienes tangibles, como oro, plata, inmuebles o incluso productos básicos a largo plazo, pueden actuar como refugios contra la devaluación del dinero. Si tienes la capacidad de hacerlo, considera invertir en productos que tienden a mantener o aumentar su valor con el tiempo. Sin embargo, siempre evalúa los riesgos y asegúrate de que tu decisión se alinee con tus objetivos financieros.
- Protege tu salud y tu bienestar financiero: La salud es un aspecto clave en la gestión de tus finanzas, ya que un gasto médico inesperado puede desestabilizar tu presupuesto. Aprovecha las opciones de seguros de salud o programas de atención médica preventiva que puedan ayudar a reducir gastos futuros en atención médica.
Inflación galopante y posible recesión
El consenso general entre los economistas es que es probable que se produzca una recesión en algún momento de 2023. Esta expectativa se debe, en gran medida, a las subidas de tipos de interés que los bancos centrales de todo el mundo han acometido para combatir la inflación. La inflación -la tasa de crecimiento de los precios que pagamos por los bienes y servicios- ha subido a niveles no vistos en cuatro décadas.
Las altas tasas de inflación tienen un impacto negativo en el poder adquisitivo y dificultan la compra de artículos de primera necesidad, como la comida. La inflación también tiene un impacto negativo en la eficiencia económica, lo que se traduce en un menor crecimiento general.
¿Qué ocurre en una recesión?
Durante una recesión las empresas se ven obligadas a reducir la contratación, despedir trabajadores y reducir horas de trabajo. Muchas de estas pérdidas de empleo se concentran en el sector de los servicios, sobre todo en las plataformas digitales, donde los ingresos tienden a ser más bajos y el empleo es precario.
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Una pérdida de ingresos significa que la gente tiene que recurrir a sus ahorros -suponiendo que los tengan- para pagar artículos esenciales como la comida, el alojamiento y el transporte. La posibilidad de perder el empleo, o de ver reducidas las horas de trabajo, es, por tanto, el mayor impacto de una recesión para las familias. Así pues, la mayoría de la gente debería prepararse.
Cómo prepararse ante una posible recesión
Ante la amenaza de una recesión muchas familias están legítimamente preocupadas por el estado de sus finanzas.
- Reduzca los gastos de inmediato: Especialmente en los artículos no esenciales. Aproveche la oportunidad para revisar su presupuesto y reconsiderar los hábitos de gasto diarios que se acumula.
- Pague su deuda de la tarjeta de crédito ahora: Es importante pagar las deudas de las tarjetas de crédito en la medida de lo posible y lo antes posible. En los próximos meses, los tipos de interés seguirán subiendo, lo que hará más difícil gestionar las deudas.
- Prepárese para perder su empleo: Asegúrese de que sus currículos y cartas de presentación están actualizados y de que está preparado para buscar trabajo. En caso de perder el empleo, esté preparado para encontrar otro trabajo pronto.
- Hágase más empleable: Dado que las recesiones suelen afectar más a quienes tienen menos experiencia y menos preparación, mantenga actualizados sus conocimientos relacionados con el trabajo. Explore opciones virtuales que le permitan actualizarse, o las ofertas presenciales a través de colegios y universidades, para ampliar su formación y desarrollo de habilidades.
Inflación en México en 2025: Estrategias para proteger tu patrimonio
¿Te has detenido a pensar cómo la inflación está desvalorizando silenciosamente tu dinero en México en 2025? A las 05:24 PM CST del 21 de mayo, con una inflación que alcanzó 4.2% en abril según INEGI y el peso estabilizado en 19.37 por dólar, tus ahorros e inversiones enfrentan un desafío constante. Factores como los aranceles de Trump (25% a acero y aluminio), el alza de precios de alimentos (maíz +15% por cambio climático) y la volatilidad global amenazan tu estabilidad financiera, mientras el crecimiento del PIB se modera en 1.2%.
La inflación en México, que se situó en 4.2% en abril según los últimos datos de INEGI, está erosionando el valor real de tu dinero de manera significativa. Precios de bienes esenciales como el maíz han aumentado un 15% este año debido a sequías y fenómenos climáticos extremos, mientras los aranceles impuestos por Trump (25% a acero y aluminio desde marzo) encarecen importaciones que representan cerca del 50% del consumo nacional.
Tus ahorros en pesos, incluso con Cetes que rinden un 8%, apenas superan la inflación, lo que significa una pérdida neta de $4,200 por cada $100,000 anuales. La posibilidad de que Banxico recorte su tasa de 9% a 8.5% en su próxima reunión de mayo podría debilitar aún más el peso, que ya ha fluctuado entre 19.30 y 21.17 este año.
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Proteger tus finanzas frente a la inflación exige herramientas estratégicas y diversificación. Una opción sólida es invertir en activos refugio como el oro, que ha ganado un 16% en 2025, alcanzando 2,800 USD por onza, y es accesible mediante monedas Centenario o ETFs como GLD a través de plataformas como GBM o Banco Azteca, con una inversión inicial de $5,000-10,000 MXN y costos de resguardo manejables ($50-100 MXN/mes).
Estrategias específicas para invertir y proteger tus finanzas
Poner en práctica estas estrategias requiere un plan claro y disciplina diaria.
- Comienza asignando $10,000 MXN a oro o ETFs dolarizados, utilizando simuladores gratuitos de plataformas como Actinver para evaluar riesgos.
- Invierte $15,000-$20,000 en acciones de empresas resilientes como FEMSA, que ha crecido un 3-5% en 2025 gracias al consumo interno, o Grupo Carso, con proyectos en infraestructura, a través de cuentas en GBM.
- Para inmuebles, explora fondos como Fibra Uno, que ofrecen un retorno del 8% anual, o consulta con desarrolladoras locales en Monterrey para propiedades industriales con potencial de apreciación del 10%.
- Reduce gastos innecesarios, como suscripciones o compras impulsivas, y destina esos ahorros a cuentas de alto rendimiento (7.5% en Banregio) o un fondo de emergencia que cubra 6-12 meses de gastos (10% de tus ingresos).
La inflación, el enemigo silencioso del dinero
¿Sabías que todas las cosas del mundo van perdiendo valor con el pasar del tiempo? El recurso más indispensable en la actualidad y base de nuestra economía, no se salva de este fenómeno, hablamos del dinero. ¿Sabes qué genera que las cosas pierdan su valor económico? Se refiere al aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en una economía a lo largo del tiempo.
Esto significa que, con el paso del tiempo, es probable que los precios de las cosas que compramos, como alimentos, ropa, transporte y vivienda, aumenten. La manera más fácil de percibir este fenómeno, es cuando con el mismo monto de dinero podemos comprar menos bienes. Esto afecta de forma directa a la economía de las personas y familias.
Tipos de inflación
Las personas suelen relacionar que si el precio de un bien se incrementa, es directamente causado por la inflación. Cuando en realidad esto no siempre es así, ya que el precio de diversos bienes por sí solos se puede deber a diferentes factores. Desde cuestiones ambientales, hasta especulativos.
- Inflación por demanda: Este es uno de los tipos de inflación, que ocurre cuando hay un aumento en la demanda agregada de bienes y servicios en relación con la oferta disponible.
- Inflación por costos: Se produce cuando los costos de producción para las empresas aumentan, lo que lleva a un aumento en los precios de los productos finales.
- Inflación estructural: Está relacionada con problemas estructurales de la economía, como la falta de competencia en ciertos sectores, regulaciones ineficientes o rigideces en el mercado laboral.
- Inflación importada: Sucede cuando los precios de los bienes importados aumentan debido a variaciones en los tipos de cambio o a cambios en las políticas comerciales.
- Inflación esperada: Este es uno de los tipos de inflación, que se genera cuando los agentes económicos, como consumidores y empresas, esperan que los precios aumenten en el futuro y toman decisiones en consecuencia.
Estrategias para escapar de la inflación
Escapar de la inflación puede ser un desafío, pero existen algunas estrategias que puedes considerar para proteger tu economía personal.
- Es fundamental ahorrar parte de tus ingresos y buscar oportunidades de inversión que superen la tasa de inflación.
- Distribuir tus inversiones en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces o commodities, puede ayudarte a reducir el impacto de este problema económico en tu cartera.
- Si tienes la oportunidad, busca maneras de aumentar tus ingresos. Esto puede implicar buscar mejores oportunidades laborales, adquirir nuevas habilidades o emprender un negocio propio.
- Sigue de cerca las noticias económicas y mantente informado sobre las tasas de inflación, políticas monetarias y tendencias económicas.
Consejos adicionales para enfrentar la inflación
- Genera una estrategia para prepararte ante el alza de precios en los productos para la despensa.
- La tecnología es un rubro que se ve afectado por el aumento de precios. En esta categoría entran equipos como celulares, laptops, tablets, ebooks, como también licencias de software. Debido a esta situación, si tienes en mente renovar algún dispositivo o quieres llevar a cabo alguna compra en este campo, es ideal que puedas actuar antes de la posible alza de precios.
- Tener métodos de ahorro es esencial en estas situaciones. ¿Cómo empezar? Lo primero que debes hacer es definir cuánto dinero vas a destinar a este fondo. Por ejemplo, puedes dejar un 5% o 10% de tu quincena e ir incrementando esa cantidad o dejarla fija, todo va a depender de tus posibilidades.
Claves para la planificación financiera personal
- Planifica tu gasto. Hacer las compras de manera organizada y con planificación, te va a permitir buscar en qué lugares puedes encontrar las mejores ofertas. Si planeas de manera estratégica los gastos semana a semana, quincena a quincena y mes con mes, te puedes adelantar a saber cuánto dinero tendrás para destinarlo al ahorro y al pago de deudas, entre otros.
- No te endeudes de más. Recuerda que una tarjeta de crédito no es dinero extra sino un ingreso futuro del cual dispones en el presente. Si necesitas hacer compras mayores, apóyate de algún plan de financiamiento que te permita salir a flote.
- Si tienes deudas, contempla pagarlas dentro de tu presupuesto. Trata de ahorrar el dinero de manera inteligente. Ahorrar no es lo mismo que invertir y eso es algo que debemos de entender. El dinero que vamos a destinar para ahorrar puede tener muchas finalidades, y una de ellas puede ser invertir, pero no al revés. Esto se debe a que la inversión va a requerir de tiempo y paciencia para ser redituable.
Acciones para proteger tus ahorros e inversiones
- Cuida tu gasto. Si bien es cierto que la inflación que actualmente se está viviendo a nivel mundial es una verdadera alza generaliza, existen ciertos productos y servicios entre los que destacan por las actuales y sus posibles futuras alzas, entre estos se encuentran los automóviles y algunos electrodomésticos, debido a la escasez de semiconductores y la crisis logística post-covid, por otro lado, debido a la guerra en Ucrania los precios de los energéticos y los cereales han tenido un importante incremento.
- Protege tus ahorros e inversiones. Uno de los grupos más afectado con el surgimiento de la inflación son los ahorradores, sobre todo aquellos que gustan de las inversiones de tasa fija y a largo plazo.
- Dar seguimiento. Gerardo Esquivel, subgobernador del Banco de México, asegura que el punto más alto de la inflación lo podemos esperar entre el primer y segundo trimestre de este año y una posible estabilidad para el segundo trimestre del 2023.
- No alarmarse. Este último punto parece contra intuitivo a lo mencionado anteriormente, pero créame que no es así. Lo anterior lo comento por que, en momentos de crisis y volatilidad, como el que estamos viviendo, es común que afloren los charlatanes y vendedores de soluciones mágicas, mismos que le ofrecerán grandes beneficios, protección total ante la inflación, rendimientos constantes y toda clase de argumentos por su dinero, sin que supuestamente su patrimonio corra ningún riesgo.