En varios países del mundo, incluyendo México, la inflación se ha vuelto un tema en tendencia, puesto que impacta directamente en la economía familiar. La inflación es una realidad económica que puede afectar tus finanzas personales.
Pero, ¿cómo afecta la inflación a tu ahorro? Si tienes el hábito de apartar y guardar cierta parte de tus ingresos, seguro que estás pensando en acumular ese capital para cuando lo necesites, ya sea una emergencia o para lograr tus metas y objetivos personales. La inflación es un fenómeno económico que afecta directamente el valor de nuestro dinero y poder adquisitivo. En épocas de inflación, los precios suben, lo que significa que el mismo dinero compra menos productos o servicios que antes. Si no tomamos medidas para proteger nuestras finanzas, la inflación puede deteriorar el ahorro y la estabilidad financiera.
¿Qué es la inflación?
La inflación se traduce como el incremento general de los precios de los productos y servicios en un país, durante un tiempo determinado. La inflación es el aumento generalizado y sostenido en los precios de bienes y servicios durante un período de tiempo determinado. Por ejemplo, esto sucede cuando vas a pagar algo que el mes pasado te costaba 20 pesos y ahora subió a 25. Para comprarlo, necesitarás más fondos, por lo que básicamente el dinero vale menos con el paso del tiempo.
Pero, no se trata solo de que un producto o servicio haya incrementado su valor, sino de un aumento generalizado. El Banco de México define la inflación cómo “el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios de una economía a lo largo del tiempo”. Esta definición establece que cuando el aumento se aplica a un solo producto, o es un ajuste único al precio, no se considera inflación.
En México, la entidad encargada de analizarla es el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), que mediante el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) mide la variación de los precios de una serie de productos y servicios que representan lo que se consume en un hogar típico en el país.
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¿Cómo Afecta la Inflación a tus Finanzas?
Sí, la inflación puede afectar tanto a las finanzas personales como empresariales, alterando tu estabilidad financiera:
- Pérdida de Poder Adquisitivo: Conforme los precios de los productos y servicios se incrementan, tu dinero puede comprar menos.
- Disminución del Valor Real de las Inversiones: Un 10% de rendimientos puede ser menos atractivo de lo que parece cuando la inflación se encuentra en un 8%, en otras palabras solo estarías ganando un 2%.
- Planificación Financiera Complicada: Al ser un valor en constante cambio, la inflación puede dificultar la planificación financiera a largo plazo, especialmente en inversiones a futuro o en gastos como la compra de vivienda o educación.
- Aumento en el Costo del Crédito: Cuando la inflación es alta, los bancos centrales suelen incrementar las tasas de interés para intentar controlarla.
Causas de la Inflación
Son varias las causas de la inflación, pueden clasificarse según el tiempo que tardan en impactar; así como su origen principal, que puede ir desde el desequilibrio entre oferta/demanda hasta los rumores entre la población sobre el alza de los precios.
- Inflación por Demanda: Se refiere cuando la población está dispuesta a comprar más productos, bienes o servicios de los que hay disponibles.
- Inflación por Costos: Es cuando los precios de las materias primas, con las cuales se fabrican productos, se elevan. En consecuencia también se incrementan los costos unitarios de los productos y se reduce la oferta.
- Inflación Autoconstruida: Esto tiene que ver cuando surgen rumores respecto al alza de los precios (sin que sea verdad) ya que la misma población puede hacer reales esos incrementos.
- Inflación por Exceso de Dinero: Esto sucede, cuando las autoridades o el gobierno en turno crea más dinero de lo que las personas demandan. Así como este dinero llegue a la población, se aumentará el consumo.
- Inflación por Factores Climáticos: Debido a las sequías, inundaciones y otros factores climatológicos, la escasez de productos provoca que los precios de los productos incrementen.
Tipos de Inflación
La inflación se clasifica de varias maneras:
- Deflación: Contrario a la inflación, la deflación es una disminución general en los precios.
- Estanflación: Es la combinación de dos efectos económicos, por un lado se presenta la inflación, y por otro una recesión.
- Inflación Reprimida: Se trata de un tipo de inflación generada por el gobierno para no caer en la deflación.
- Inflación Moderada: El ideal para todos. La inflación moderada es el buen equilibrio entre consumo y ahorro.
- Inflación Galopante: Este tipo de inflación tiene una tasa muy alta, siempre con dos dígitos como 14 o 20%.
- Hiperinflación: Es este caso, la inflación está descontrolada. Existen varios ejemplos de hiperinflación en la historia que han llegado a niveles del 1,000%.
¿Cómo Proteger tus Ahorros de la Inflación?
El primer paso para manejar la inflación en tu vida diaria es ajustar tu presupuesto. A medida que los precios suben, es fundamental revisar tus gastos y priorizar las categorías más esenciales como alimentación, vivienda y servicios. Ahorrar es importante, pero durante tiempos de alta inflación, el dinero en una cuenta de ahorro pierde valor. Existen instrumentos financieros específicamente diseñados para proteger el capital contra la inflación.
La diversificación es una táctica crucial para enfrentar la inflación. Sobretodo porque los incrementos de salario se dan normalmente una vez al año y los incrementos de precios suelen ser constantes. Depender de una sola fuente de ingresos puede ser riesgoso cuando los precios suben y el poder adquisitivo disminuye. Buscar fuentes adicionales de ingresos, como emprendimientos o trabajos freelance, puede ayudarte a equilibrar tus finanzas.
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A pesar de la inflación, mantener un fondo de emergencia sigue siendo una de las estrategias financieras más importantes. Este fondo debe cubrir al menos de tres a seis meses de tus gastos esenciales, ajustados al alza si es necesario debido a la inflación. Recuerda que este ahorro debe estar en un lugar de fácil acceso pero seguro, como una cuenta bancaria sin penalizaciones. Con tasas de interés generalmente más altas durante los períodos inflacionarios, acumular deudas es una mala idea. El costo de los préstamos y las tarjetas de crédito puede dispararse, lo que hará que sea más difícil salir de una deuda.
Manejar tus finanzas en tiempos de inflación requiere un enfoque estratégico y proactivo. Ajustar tu presupuesto, diversificar tus ingresos, invertir de forma inteligente y mantener tus ahorros protegidos son algunas de las medidas clave para asegurar que tu dinero no pierda valor.
Estrategias para Mitigar los Efectos de la Inflación
Una estrategia efectiva para mitigar sus efectos es invertir en activos resilientes, como las FIBRAs inmobiliarias, que pueden ofrecer estabilidad y protección frente a la pérdida de poder adquisitivo.
Estas son algunas alternativas que ofrecen las instituciones financieras para invertir los recursos ahorrados y no mantener el dinero ocioso, ya que de mantenerlo “sin trabajar” con el tiempo pierde su poder adquisitivo:
- Inversión en Bienes Raíces: Las FIBRAs invierten en activos inmobiliarios, como centros comerciales, naves industriales, oficinas, entre otros.
- Dividendos Trimestrales: Las FIBRAs inmobiliarias como FUNO, ofrecen dividendos trimestrales a sus inversionistas.
- Instrumentos de deuda del gobierno: Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), Bonos de Desarrollo (Bondes) o los Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal denominados en Unidades de Inversión (Udibonos), son algunos mecanismos que el gobierno federal utiliza para recaudar fondos en un plazo determinado y que generan rendimientos a quienes invierten en ellos.
- Fondos de Inversión de Deuda: A diferencia de un Cete o un Bonde, estos fondos diversifican su cartera y se componen de diferentes instrumentos de deuda de gobierno, su riesgo es bajo y pueden ser muy líquidos ya que pueden ofrecer disponibilidad inmediata o de unos cuantos días.
- Fondos de Renta Variable: Compuestos generalmente por acciones de compañías nacionales o internacionales.
Consejos Adicionales para Ahorrar en Tiempos de Inflación
Aquí tienes algunos consejos para ahorrar en tiempos de inflación:
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- Mantén la calma y compara: Si participas activamente en compras del hogar seguro que preguntas, investigas y comparas el precio de las cosas. De esta manera tomas decisiones de consumo a tiempo.
- Reduce tus gastos sin dolor: Cuando se trata de reducir gastos básicos es porque hay un impacto económico: inflación. El impacto de comprar menos porque los precios suben, no solo afecta la parte financiera, sino también la emocional.
- No dejes de ahorrar en tiempos de inflación: Como efecto dominó, la capacidad de ahorro de las personas se puede reducir. Por lo que es importante construir el hábito del ahorro y esto solo es posible con constancia.
- Protege tu dinero de la inflación invirtiendo: Tener ahorros es importante, pero invertir es clave para que tu dinero no pierda valor con el tiempo.
Conclusión
Entender el impacto de la inflación en el dinero es esencial para tomar decisiones financieras que realmente protejan el patrimonio. Al tomar medidas informadas y proactivas, puedes proteger tus ahorros y mantener tu estabilidad financiera en un entorno económico desafiante.