En el marco del entorno inflacionario provocado por la crisis del Coronavirus (COVID-19), la recuperación de la demanda repentina y la guerra entre Rusia y Ucrania, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) emite diversas recomendaciones y sugiere adoptar un plan familiar para enfrentar la inflación.
¿Qué es la Inflación?
La inflación es el aumento sostenido y generalizado en los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo, lo que provoca una pérdida en el poder adquisitivo del dinero.
Es decir, gracias a esta ya no es posible comprar lo mismo con la misma cantidad de dinero. Esto genera que los ciudadanos tengan dificultad para planear sus actividades de inversión, consumo o ahorro.
Ese ‘aumento sostenido y generalizado’ hace que todo sea más caro. Si en tu ciudad solo aumenta el precio de la carne o los pescados de forma momentánea, eso no es inflación. Pero cuando los precios de la carne, junto a otros productos de la canasta básica, suben de precio mes tras mes en todas las ciudades del país, entonces sí se considera inflación porque es un ‘aumento sostenido y generalizado’.
Cuando existe inflación, el costo de los productos, bienes y servicios aumenta, lo que hará que compres menos con la misma cantidad de dinero.
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Causas de la Inflación
Son varias las causas de la inflación, pueden clasificarse según el tiempo que tardan en impactar; así como su origen principal, que puede ir desde el desequilibrio entre oferta/demanda hasta los rumores entre la población sobre el alza de los precios.
Las principales causas de la inflación son:
- Demanda excesiva: Se refiere cuando la población está dispuesta a comprar más productos, bienes o servicios de los que hay disponibles. Por ejemplo: Imagina que la población de cierta ciudad comienza a demandar más pan, pero los panaderos no pueden aumentar la oferta por alguna circunstancia.
- Incremento en los costos de producción: Es cuando los precios de las materias primas, con las cuales se fabrican productos, se elevan. En consecuencia también se incrementan los costos unitarios de los productos y se reduce la oferta. En otras palabras, las empresas aumentan sus precios para mantener ganancia.
- Escasez de productos: Debido a las sequías, inundaciones y otros factores climatológicos, la escasez de productos provoca que los precios de los productos incrementen.
- Exceso de dinero: Como resultado de los costos de producción e insumos. Esto sucede, cuando las autoridades o el gobierno en turno crea más dinero de lo que las personas demandan. Así como este dinero llegue a la población, se aumentará el consumo. Entonces, si la producción de bienes o servicios no crece al ritmo que la demanda; la inflación se hará presente. Lo que producirá un aumento en el precio de los bienes y servicios. Por ejemplo, si en una ciudad hay mayor cantidad de dinero circulando, y todos buscan adquirir algún producto al mismo tiempo, la oferta de dicho producto será menor y se elevará su costo por la misma demanda.
- Expectativas: Esto tiene que ver cuando surgen rumores respecto al alza de los precios (sin que sea verdad) ya que la misma población puede hacer reales esos incrementos. Estas expectativas hace que los vendedores caigan en la especulación y los lleva a ocultar sus productos; lo que genera escasez y precios elevados.
Tipos de Inflación
La inflación se clasifica de varias maneras.
- Inflación Moderada: El ideal para todos. La inflación moderada es el buen equilibrio entre consumo y ahorro. Los precios incrementan lentamente y, en consecuencia, se mantienen relativamente estables. Además, los salarios se incrementan en la misma medida.
- Inflación Galopante: Este tipo de inflación tiene una tasa muy alta, siempre con dos dígitos como 14 o 20%. Provoca que los precios deban ajustarse constantemente.
- Hiperinflación: Es este caso, la inflación está descontrolada. Existen varios ejemplos de hiperinflación en la historia que han llegado a niveles del 1,000%. La hiperinflación provoca que el valor del dinero de las personas sea casi nula para comprar bienes y servicios.
¿Cómo Contrarrestar los Efectos de la Inflación?
Si mantienes tu dinero en un cochinito, debajo del colchón o en una cuenta de banco sin generar rendimientos; es importante tengas en cuenta que, al existir inflación, ese dinero perderá valor.
Por lo anterior, es bueno que tengas como objetivo conseguir que tus ahorros tengan rendimiento superior a la inflación.
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Actualmente, existen muchos instrumentos que ofrecen tener tu dinero invertido y disponible al mismo tiempo. Si el precio de algún producto sube, puedes adquirir otro similar, pero más económico.
Es importante que seas cuidadoso con lo que compras y aprendas a identificar tus gastos hormiga.
Además del ahorro y compra inteligente, invertir es una opción que te protegerá de los periodos inflacionarios.
Ten en cuenta que el mercado bursátil ha mostrado ser un vehículo eficiente para inversiones a largo plazo. Tan solo, invertir en diferentes fondos de inversión, acciones o FIBRAS es posible a través de montos muy pequeños.
Recomendaciones de la CONDUSEF para Afrontar la Inflación
Ante este panorama, la CONDUSEF sugiere:
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- Elaborar un presupuesto familiar con el detalle de ingresos y gastos. Esto permitirá priorizar cuáles son los gastos necesarios y cuáles pueden dejarse para después o suprimirse definitivamente.
- Hecho lo anterior, no tomes una decisión de compra hasta que hayas comparado precios y calidad. En tu comparativo, siempre considera plataformas de comercio electrónico confiables, ya que en ocasiones suelen tener una amplia gama de productos y marcas, y con frecuencia son más económicas.
- Independientemente de que tu compra sea física o electrónica, elabora una lista de productos necesarios. Da oportunidad a las marcas más económicas que garanticen una buena calidad, aunque no sean las que acostumbras o tus favoritas.
- Ten cuidado con algunas ofertas. El llamado 2x1 es un anzuelo que con frecuencia hace a las personas comprar cosas que no necesitan. Quizá otros comercios puedan tener mejores precios sin ofrecer descuentos. Compara el precio unitario antes de comprar.
- También sé precavido con los meses sin intereses.
- Haz un análisis detallado de gastos prescindibles, pequeños y recurrentes, también llamados “gastos hormiga”. Recorta algunos para poder generar un pequeño ahorro.
- Otra buena estrategia para afrontar la inflación es anticiparse a la compra de bienes o productos que una familia necesitará en un futuro próximo. Por ejemplo, adquirir útiles escolares antes de que empiece la temporada escolar.
Estrategias Adicionales para Enfrentar la Inflación en México
En un escenario de inflación, es fundamental tomar medidas para proteger tus finanzas personales:
- Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos.
- Identifica y minimiza los gastos hormiga. Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez.
- Si tienes deudas, es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
- Crea un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos.
Medidas para las PyMEs ante la Inflación
La inflación en México ha alcanzado niveles históricos en 2024 (la más alta para enero desde el 2021), lo que representa un gran desafío para las pequeñas y medianas empresas. El aumento sostenido de los precios afecta directamente los costos de producción, reduce el margen de ganancias y limita la capacidad de inversión.
A pesar de este panorama desafiante, existen estrategias efectivas que las PyMEs pueden implementar para mitigar el impacto de la inflación y fortalecer su negocio:
- Optimiza costos: Analiza tus gastos, renegocia con proveedores, implementa medidas de eficiencia energética y evalúa la subcontratación.
- Ajusta los precios de forma estratégica: Analiza tu mercado y competencia, implementa estrategias de precios dinámicos y ofrece diferentes opciones de precios.
- Diversifica las fuentes de ingresos: Explora nuevos mercados, desarrolla nuevos productos o servicios y ofrece servicios adicionales.
- Protege el capital y gestiona los riesgos: Invierte en instrumentos financieros que te protejan de la inflación. Adquiere seguros contra riesgos cambiarios o de materias primas si tu empresa depende de estos factores. Mantente actualizado sobre las medidas económicas del gobierno y su impacto en tu empresa.
- Solicita un crédito: Un crédito puede ser una herramienta útil para enfrentar la inflación, siempre y cuando se utilice de forma responsable, ya que te puede ayudar a financiar la compra de inventario o materia prima a precios más bajos y pagar de contado a tus proveedores.
Impacto de la inflación en las PyMEs en México
60% de las PyMEs no lograron recuperar sus ventas en 2023 debido a la inflación. (El País)
- El crecimiento del PIB de las PyMEs se estancó en el tercer trimestre de 2023, con un crecimiento anual de solo 0.2%. (INEGI)
- Las PyMEs del sector comercio fueron las más afectadas, con una caída del 1.5% en su PIB en el tercer trimestre de 2023.
Conclusión
Entender el significado y las consecuencias de la inflación, ayuda a establecer objetivos financieros claros para tomar mejores decisiones y hacer inversiones que generen beneficios para todo el núcleo familiar. La educación financiera es una herramienta poderosa para entender qué es inflación y tomar decisiones informadas sobre tu dinero.
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