¿Sabías que todas las cosas del mundo van perdiendo valor con el pasar del tiempo? El recurso más indispensable en la actualidad y base de nuestra economía, no se salva de este fenómeno, hablamos del dinero.
¿Sabes qué genera que las cosas pierdan su valor económico? Se refiere al aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en una economía a lo largo del tiempo. Esto significa que, con el paso del tiempo, es probable que los precios de las cosas que compramos, como alimentos, ropa, transporte y vivienda, aumenten. La manera más fácil de percibir este fenómeno, es cuando con el mismo monto de dinero podemos comprar menos bienes. Esto afecta de forma directa a la economía de las personas y familias.
Es importante tener en cuenta experimentar este fenómeno de manera moderada puede ser beneficiosa para la economía, ya que estimula el crecimiento y fomenta la inversión. Reduce la carga de la deuda, incrementa la competitividad y permite ajustes en los salarios, esto puede facilitar los ajustes salariales, especialmente en períodos de crecimiento económico. Sin embargo, una inflación alta o descontrolada puede ser perjudicial, ya que puede afectar negativamente la estabilidad económica y el bienestar de las personas.
Las personas suelen relacionar que si el precio de un bien se incrementa, es directamente causado por la inflación. Cuando en realidad esto no siempre es así, ya que el precio de diversos bienes por sí solos se puede deber a diferentes factores, desde cuestiones ambientales, hasta especulativos.
Ese ‘aumento sostenido y generalizado’ hace que todo sea más caro. Si en tu ciudad solo aumenta el precio de la carne o los pescados de forma momentánea, eso no es inflación. Pero cuando los precios de la carne, junto a otros productos de la canasta básica, suben de precio mes tras mes en todas las ciudades del país, entonces sí se considera inflación porque es un ‘aumento sostenido y generalizado’.
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Causas de la inflación
Son varias las causas de la inflación, pueden clasificarse según el tiempo que tardan en impactar; así como su origen principal, que puede ir desde el desequilibrio entre oferta/demanda hasta los rumores entre la población sobre el alza de los precios.
- Inflación por demanda: Este es uno de los tipos de inflación, que ocurre cuando hay un aumento en la demanda agregada de bienes y servicios en relación con la oferta disponible. Se refiere cuando la población está dispuesta a comprar más productos, bienes o servicios de los que hay disponibles. Por ejemplo: Imagina que la población de cierta ciudad comienza a demandar más pan, pero los panaderos no pueden aumentar la oferta por alguna circunstancia.
- Inflación por costos: Se produce cuando los costos de producción para las empresas aumentan, lo que lleva a un aumento en los precios de los productos finales. Es cuando los precios de las materias primas, con las cuales se fabrican productos, se elevan. En consecuencia también se incrementan los costos unitarios de los productos y se reduce la oferta. En otras palabras, las empresas aumentan sus precios para mantener ganancia.
- Inflación estructural: Está relacionada con problemas estructurales de la economía, como la falta de competencia en ciertos sectores, regulaciones ineficientes o rigideces en el mercado laboral.
- Inflación importada: Sucede cuando los precios de los bienes importados aumentan debido a variaciones en los tipos de cambio o a cambios en las políticas comerciales. Debido a las sequías, inundaciones y otros factores climatológicos, la escasez de productos provoca que los precios de los productos incrementen. Como resultado de los costos de producción e insumos.
- Inflación monetaria: Esto sucede, cuando las autoridades o el gobierno en turno crea más dinero de lo que las personas demandan. Así como este dinero llegue a la población, se aumentará el consumo. Entonces, si la producción de bienes o servicios no crece al ritmo que la demanda; la inflación se hará presente. Lo que producirá un aumento en el precio de los bienes y servicios. Por ejemplo, si en una ciudad hay mayor cantidad de dinero circulando, y todos buscan adquirir algún producto al mismo tiempo, la oferta de dicho producto será menor y se elevará su costo por la misma demanda.
- Inflación por expectativas: Este es uno de los tipos de inflación, que se genera cuando los agentes económicos, como consumidores y empresas, esperan que los precios aumenten en el futuro y toman decisiones en consecuencia. Esto tiene que ver cuando surgen rumores respecto al alza de los precios (sin que sea verdad) ya que la misma población puede hacer reales esos incrementos. Estas expectativas hace que los vendedores caigan en la especulación y los lleva a ocultar sus productos; lo que genera escasez y precios elevados.
Tipos de Inflación
La inflación se clasifica de varias maneras. Contrario a la inflación, la deflación es una disminución general en los precios.
- Reflación: Se trata de un tipo de inflación generada por el gobierno para no caer en la deflación. En otras palabras busca estimularla economía, aumentado la oferta monetaria y fomentando el consumo.
- Inflación Moderada: El ideal para todos. La inflación moderada es el buen equilibrio entre consumo y ahorro. Los precios incrementan lentamente y, en consecuencia, se mantienen relativamente estables. Además, los salarios se incrementan en la misma medida.
- Inflación Galopante: Este tipo de inflación tiene una tasa muy alta, siempre con dos dígitos como 14 o 20%. Provoca que los precios deban ajustarse constantemente.
- Hiperinflación: Es este caso, la inflación está descontrolada. Existen varios ejemplos de hiperinflación en la historia que han llegado a niveles del 1,000%. La hiperinflación provoca que el valor del dinero de las personas sea casi nula para comprar bienes y servicios.
¿Cómo se mide la inflación?
Para tomar estos datos, es necesario echar mano de algunas herramientas o indicadores de inflación. Por una parte, el PIB analiza la cantidad de los bienes y servicios que se producen; mientras que el INPC se encarga de equilibrar y fijar los precios. El PIB da un panorama de la evolución de las actividades económicas del país. En otras palabras, es el valor monetario de todos los bienes y servicios finales producidos en México durante un año.
Tenemos que la tasa de inflación de la harina fue de 13.6%. Conocer este dato permite a los consumidores prever los cambios del siguiente año y ajustar sus finanzas.
¿Cómo funciona la inflación en las inversiones?
Si mantienes tu dinero en un cochinito, debajo del colchón o en una cuenta de banco sin generar rendimientos; es importante tengas en cuenta que, al existir inflación, ese dinero perderá valor. Por lo anterior, es bueno que tengas como objetivo conseguir que tus ahorros tengan rendimiento superior a la inflación.
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Estrategias para hacer frente a la inflación
Escapar de la inflación puede ser un desafío, pero existen algunas estrategias que puedes considerar para proteger tu economía personal.
- Ahorra e invierte: Es fundamental ahorrar parte de tus ingresos y buscar oportunidades de inversión que superen la tasa de inflación. Ahorra una pequeña porción de tus ingresos para invertir: Dependiendo del tipo de inversiones que quieras hacer, puedes comenzar con pequeñas cantidades de dinero y generar rendimientos.
- Diversifica tus inversiones: Distribuir tus inversiones en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces o commodities, puede ayudarte a reducir el impacto de este problema económico en tu cartera. Invierte en distintos fondos de inversión como acciones, bonos o bienes raíces. Los activos reales, como propiedades o terrenos, tienden a mantener su valor o incluso aumentarlo durante períodos de inflación. Ten en cuenta que el mercado bursátil ha mostrado ser un vehículo eficiente para inversiones a largo plazo. Tan solo, invertir en diferentes fondos de inversión, acciones o FIBRAS es posible a través de montos muy pequeños.
- Aumenta tus ingresos: Si tienes la oportunidad, busca maneras de aumentar tus ingresos. Esto puede implicar buscar mejores oportunidades laborales, adquirir nuevas habilidades o emprender un negocio propio.
- Controla tus gastos: Mantener un presupuesto y controlar tus gastos es esencial para hacer frente a la inflación. Si el precio de algún producto sube, puedes adquirir otro similar, pero más económico. Es importante que seas cuidadoso con lo que compras y aprendas a identificar tus gastos hormiga.
- Adquiere protección financiera: Considera adquirir seguros o protección financiera que te ayude a mitigar los riesgos asociados con la inflación, como seguros de vida, seguros de gastos médicos o seguros de ingresos.
- Mantente informado: Sigue de cerca las noticias económicas y mantente informado sobre las tasas de inflación, políticas monetarias y tendencias económicas.
- Ahorra y compra de manera inteligente: Además del ahorro y compra inteligente, invertir es una opción que te protegerá de los periodos inflacionarios.
Recuerda que hacer frente a los tipos de inflación que existen, requiere de una planificación financiera adecuada y una visión a largo plazo. Es importante evaluar tu situación personal y considerar las opciones que mejor se ajusten a tus necesidades y metas financieras.
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