¿Eres una persona física que presentará su declaración anual de impuestos en abril de 2025? ¿Realizaste Aportaciones Complementarias al Retiro a tu Cuenta Individual de Afore durante el año pasado? Además de incrementar tu pensión, una de las ventajas es que puedes deducir las Aportaciones Voluntarias de tu Afore en tu declaración anual. ¡Te enseñamos cómo hacerlo! Deducir el ahorro que haces voluntariamente en tu Afore es uno de tus derechos como contribuyente. Al hacerlo, el SAT te podrá devolver una parte de los impuestos que pagaste durante el año.
Beneficios Fiscales de las Aportaciones Voluntarias a tu Afore
De acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta, puedes deducir las aportaciones complementarias a tu retiro y las aportaciones con una inversión a largo plazo. El total de tus aportaciones tiene que representar máximo el 10% de tu ingreso anual. Tus aportaciones no deben exceder el equivalente a cinco salarios mínimos al año. Si tus aportaciones son una inversión a largo plazo, podrás deducir hasta el 10% de tu ingreso anual, mientras no exceda cinco veces el valor de la UMA (Unidad de Medida y Actualización) vigente.
Puedes hacer un retiro de este dinero seis meses después de haber realizado el depósito o seis meses después de tu último retiro. Sin embargo, te recomendamos no hacerlo si quieres deducir este tipo de aportaciones a largo plazo, ya que te retendrán un 20% del ISR si lo retiras antes de cumplir 65 años de edad.
Es una modalidad de Ahorro Voluntario en tu Cuenta Individual. Recuerda especificar el periodo y monto exacto que deseas aportar en tu Afore. Existen diferentes tipos de aportaciones voluntarias, que incluyen:
- Normal.
- Complementaria.
- Extraordinaria.
Importancia y Actualización de tus Datos Fiscales en Afore SURA
Para emitir tu Constancia de Retenciones o Aportaciones Voluntarias y Complementarias 2.0 del ejercicio fiscal 2024, es esencial que tu Afore cuente con tu información fiscal actualizada. “Como parte de las disposiciones emitidas por el SAT en materia de Comprobantes Fiscales Digitales por Internet (CFDIs), aplicables desde el 2022, las instituciones financieras necesitan tener la información actualizada de sus usuarios, para generar estados de cuenta y constancias correctamente."
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Tanto si eres trabajador activo como jubilado, es muy importante que verifiques y actualices estos datos. Los datos que aparecen en tu Estado de Cuenta Afore podrían ser distintos a los que están registrados en tu Afore. Al respecto, Afore SURA, mediante la validación realizada ante el SAT, ha identificado cuáles son las principales inconsistencias o motivos de rechazo relacionados con la información de sus clientes.
Si la notificación que recibas corresponde al tipo 1, 2, 3, o 4, podrás ingresar al portal de Afore SURA para actualizar tus datos de forma directa. Sin embargo, si el motivo de rechazo es del tipo 5, 6 o 7, deberás hacerlo en el portal del SAT si cuentas con tu Firma Electrónica o bien, solicitar una cita en sus oficinas. Esta actualización también es necesaria si requieres constancias de años anteriores, aunque sólo se podrán emitir las de los últimos cinco años, de acuerdo con el periodo de prescripción de derechos fiscales que prevé el SAT.
Para asegurar que tu información esté correcta, Afore SURA te sugiere:
- Genera.
- Verifica.
- Actualiza.
De ser necesario, actualiza tu información en tu Afore. Si eres cliente de Afore SURA, puedes hacerlo mediante alguno de los distintos canales de atención: aplicación móvil, portal web, call center o módulos de servicio. Si tienes dudas sobre la actualización de tu información fiscal, puedes llamar al número 44 3310 8192.
Obtención de la Constancia Fiscal para Deducciones
Para deducir las Aportaciones Voluntarias de tu Afore necesitarás contar con la Constancia fiscal del año correspondiente a la declaración. Es el documento que avala los depósitos de Ahorro Voluntario en tu Cuenta Individual.
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“Una vez que la información de nuestros clientes esté debidamente actualizada en nuestro sistema, estos podrán descargar su Constancia de Retenciones de Aportaciones Voluntarias y/o Complementarias en el portal web de Afore SURA a partir de la primera semana de marzo de 2025."
¿No tienes tu constancia? Si eres cliente de Afore SURA, podrás descargarla desde nuestra app. Sólo debes ingresar a tu cuenta, ir al menú “Trámites” y seleccionar “Constancia fiscal”. ¡Listo! Recibirás el documento en tu correo electrónico. ¡Descarga la app Afore SURA! También puedes consultarla en nuestro portal web para clientes o agendar una cita en nuestras Sucursales de Atención al Público.
Recuerda tener a la mano tu RFC y razón social para hacer el trámite.
Así de sencillo es deducir las Aportaciones Voluntarias de tu Afore. ¡Comienza tu ahorro y disfruta de las ventajas de invertir en tu Afore SURA!
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