Un cheque es un documento firmado por el dueño de una cuenta bancaria que permite al destinatario disponer de una cantidad de dinero, a través de un adeudo directo a su cuenta. Para que un cheque sea válido, debe ser firmado por el girador o persona propietaria, a veces se puede escribir de igual manera el nombre de quien va a cobrarlo. El cheque debe librarse contra un banco que disponga de fondos a disposición del librador, y de conformidad con un acuerdo, bien sea expreso o tácito. Los apartados del cheque vienen definidos en el artículo 106 de la Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque.
Tipos de Cheques y sus Características
Cheque Nominativo
Se le conoce como cheque nominativo a aquel en donde se indican los datos del beneficiario. Cabe destacar que el cheque de caja obligatoriamente debe ser expedido a nombre de una persona o empresa, es decir, nominativo por lo que no se podrá emitir al portador, según el portal Prestadero. Por otro lado, el cheque nominativo es un tipo de cheque más seguro. Existen ocasiones en donde el cheque nominativo es endosable a un tercero en donde se puede usar. Si se desea hacerlo de esa manera, se debe escribir “a la orden”. Sin embargo, si ese mismo apunte aparece pero tachado, no podrá aceptar ninguna transferencia y solo el destinatario original puede acercarse al banco.
Cheque al Portador
Un cheque al portador es un documento de pago en el que no se indica el nombre del beneficiario. El cheque puede librarse para que se le pague, bien a una persona determinada o bien al portador con la mención expresa “al portador”. Los cheques al portador se utilizan, por regla general, para pagar cantidades pequeñas. En el cheque al portador, el beneficiario será la persona que lleve el cheque al banco para proceder a su cobro. Incluso podrá entregarlo a un tercero para que este lo cobre; denominándose esta operación “endoso”. Es por lo que el cheque al portador no es precisamente la opción más segura.
Cheque Cruzado
Si el documento cuenta con 2 líneas diagonales, hablamos de un cheque cruzado.
Cómo Cobrar o Depositar un Cheque (para Personas Físicas)
¿Recibiste un cheque y no estás seguro de qué debes hacer? Realmente no es como que haya consecuencias graves, pero debes saber que si un cheque está a tu nombre, al momento de que vayas a cobrarlo, el cajero del banco te pedirá los mismos requisitos.
Lea también: Documentación RFC Empresas
Depositar el Cheque
Si ya tienes una cuenta bancaria, puedes recurrir a tu banco para depositar el cheque. Puedes depositar la cantidad total del cheque en la cuenta u optar por recibir una parte en efectivo.
Desde la Aplicación Móvil
Si la aplicación móvil de tu banco tiene una función de depósito, puedes depositar el cheque las 24 horas, los 7 días de la semana sin salir de tu casa. Solo firma el dorso en la sección de endoso y sigue las instrucciones de la aplicación. Las instrucciones suelen ser tomar fotos del frente y el dorso del cheque, seleccionar la cuenta donde deseas depositar el cheque (si tienes más de una) e ingresar la cantidad del cheque. ¡Listo!
Desde un Cajero Automático (ATM)
La mayoría de los bancos te permiten hacer un depósito a través de uno de los cajeros automáticos (ATM). Solo introduce tu tarjeta de débito, ingresa tu clave, selecciona la cuenta en la que deseas depositar el cheque, indica la cantidad y luego, introduce el cheque endosado en la ranura de depósito.
En la Sede Física del Banco
Si prefieres depositar el cheque en la sede física del banco, solo firma el dorso en la sección de endoso, completa la boleta de depósito y entrégala al cajero. Si deseas obtener efectivo, no te olvides de indicar la cantidad que deseas recibir en la sección de la boleta de depósito. Nota: Si solicitas efectivo, es posible que debas tener la cantidad solicitada disponible en la cuenta para cubrir el efectivo en caso de que el cheque que estás depositando no tenga fondos.
Cómo Llenar una Boleta de Depósito
Para realizar un depósito en el banco, deberás llenar una boleta de depósito. Si tienes una cuenta corriente, es posible que tengas boletas de depósito en la parte trasera de la chequera, o también puedes conseguir una en el banco. Asegúrate de completar la fecha, el nombre y el número de cuenta. Si no tienes el número de cuenta, un cajero podrá informártelo si presentas tu ID o tarjeta de débito. Luego, debes ingresar la cantidad de efectivo (si corresponde) que estás depositando en la sección “efectivo”. A continuación, indica la cantidad de cada cheque que deseas depositar. Si tienes más de un cheque, asegúrate de indicar las cantidades de cada cheque en las líneas correspondientes. Si te quedas sin espacio en el frente, hay líneas adicionales en el dorso. Si deseas obtener efectivo con el depósito, indica la cantidad en la sección “menos el efectivo recibido” y firma en la línea de firma. Luego, suma el total de efectivo y cheques, resta cualquier efectivo recibido e introduce el total en la línea “total”.
Lea también: Definición de Contabilidad y Documentos
Cobrar el Cheque en Efectivo
La primera vez que cobras o depositas un cheque podría ser un poco confuso, pero el cajero está a tu disposición para ayudarte.
En tu Propio Banco
Si deseas recibir efectivo por un cheque, puedes llevarlo al banco y cobrarlo. Solo endosa el dorso del cheque y entrégalo al cajero con tu número de cuenta e ID. El cajero verificará que existan los fondos suficientes en tu cuenta para cubrir el cheque en caso de que no tenga fondos o que sea fraudulento. De esa manera, el banco no desembolsa dinero para cobrar el cheque.
En el Banco Emisor (si no tienes cuenta)
Si no tienes una cuenta bancaria o si quieres obtener efectivo sin esperar a que los fondos estén disponibles, puedes cobrar un cheque en la cooperativa de crédito o el banco emisor. El nombre del banco suele estar impreso en el cheque para facilitar la identificación. Solo endosa el dorso del cheque y entrégalo al cajero junto con tu ID. El cajero verificará que existan los fondos suficientes en la cuenta para cubrir el cheque y se asegurará de que el cheque haya sido emitido por el titular de la cuenta. Cuando todo se haya verificado con exactitud, el cajero te entregará el efectivo a cambio del cheque.
En Minoristas
Ciertos minoristas también ofrecen servicios de cobro de cheques. No obstante, algunos pueden cobrar cargos por ello, por lo que disminuirá la cantidad de efectivo que obtengas.
Requisitos Específicos para Cobrar un Cheque de Empresa
Si eres un profesional y te están pagando por un servicio, tu cliente podría haber emitido el cheque poniendo a tu empresa como beneficiaria. En este artículo, te explicamos cómo cobrar un cheque de empresa y si puedes cambiar un cheque para que esté a tu nombre.
Lea también: Opinión de Cumplimiento: Requisitos y proceso de obtención
Consideraciones Clave
Si te estás preguntando si se puede cobrar un cheque a nombre de una empresa, la respuesta es sí, pero solo si el emisor también lo hizo a tu nombre o si gestionas tu negocio bajo tu propio nombre.
Riesgos para los Bancos
Hay dos riesgos a los que se enfrentan los bancos a la hora de cambiar cheques hechos a nombre de una empresa. El primer problema es que el cobro de cheques es uno de los métodos utilizados por algunas empresas para evadir impuestos. En segundo lugar, puede que la empresa tenga diferentes propietarios y firmantes, por lo que el banco podría tener dificultades a la hora de establecer si la persona que acude tiene el derecho a cobrar un cheque a nombre de una empresa.
Opciones de Cobro para Empresas
Entonces, ¿cómo se cobra el cheque a nombre de una empresa? Hay dos opciones. La primera es depositar el cheque o pedirle al emisor que escriba uno nuevo. Si eliges depositarlo en tu cuenta de negocios, el banco puede retenerlo por un periodo de 2 a 9 días hábiles, dependiendo de la cantidad del cheque y de tu historial crediticio. Si el banco no lo retiene, entonces podrás disponer de él el siguiente día hábil.
Particularidades de la Empresa Unipersonal
Si la tuya es una empresa unipersonal, entonces estará bajo tu propio número de seguro social porque tú y el negocio sois una sola identidad a la hora de pagar impuestos. Tu banco te puede permitir cobrar un cheque a nombre de una empresa si el negocio está registrado bajo tu propio nombre. Sin embargo, si utilizas un nombre ficticio, el banco puede negarse porque, en general, los bancos no permiten que los cajeros cobren cheques a nombre de las empresas.
Aspectos Legales y Formalidades Importantes
Validez de la Cantidad
Cuando en un cheque aparezca escrita la cantidad del importe en letra y en números será válida la cantidad escrita en letra.
Firmas y Capacidad Legal
Cuando un cheque lleve firmas de personas que no son capaces para obligarse, o firmas que sean falsas, o de personas que no existan, o firmas que por cualquier otro motivo no puedan obligar a las personas que hayan firmado el cheque, las obligaciones de los demás firmantes no perderán su validez. Se aplicará al cheque lo dispuesto en el artículo 9 de esta “Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque”: “Todos los que pusieren firmas a nombre de otro en letras de cambio deberán hallarse autorizados para ello con poder de las personas en cuya representación obraren, expresándolo claramente en la antefirma. Se presumirá que los administradores de Compañías están autorizados por el solo hecho de su nombramiento.”
Provisión de Fondos
El librado que disponga de fondos a disposición del librador en el momento en el que presenta el cheque para su cobro, tendrá la obligación de pagarlo. El librador que emitiera un cheque sin tener provisión de fondos en poder del librado, por la suma que en el cheque se indica, deberá pagar al tenedor.
GoCardless: Una Solución para la Gestión de Pagos Comerciales
La solución de GoCardless ofrece una alternativa para la recolección de pagos. Con GoCardless, puedes recolectar pagos directamente de la cuenta bancaria de tus clientes: es una solución fácil de implementar, económica, e ideal para cobros recurrentes y únicos. Nuestra solución te permite tener un mayor control sobre las finanzas de tu negocio, evitando el riesgo de impagos o pagos retrasados. Sea cual sea el modelo de comercio electrónico que mejor se adapte a tu negocio, en GoCardless te ayudamos a gestionar todos tus cobros recurrentes y agilizar los procesos administrativos, reduciendo el tiempo que pasas insistiendo en el cobro de tus facturas pendientes. Además, también te ofrecemos una amplia selección de integraciones para que conectes GoCardless con tu software de contabilidad preferido. Cuando no necesitas procesar montañas de facturas en papel, localizar transferencias y hacer una reconciliación bancaria laboriosa, tienes más tiempo para dedicarlo a expandir tu negocio. Ponte en contacto con nuestro equipo y descubre cómo puedes mejorar la tramitación de los cobros para tu negocio.
tags: #documentos #requisitos #para #cobrar #un #cheque