La inflación es un término económico que describe el aumento generalizado y continuo de los precios de productos y servicios. Aunque, es cierto que los precios de todos los productos no aumentan en la misma proporción y a la misma velocidad, incluso algunos disminuyen; la tendencia generalizada es que los precios suban.
Medición de la Inflación
Una medida frecuente para medirla es el cambio en el Índice de Precios, que corresponde al porcentaje anualizado de la variación general de precios en el tiempo. En México, el más común es el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).
El Inegi, por medio del INPC, analiza factores como el gasto en los bienes y servicios que las familias mexicanas realizan, además de que en el indicador se incluyen precios de supermercados, mercados públicos, tianguis, estanquillos, clubes de precios y tiendas departamentales, entre otras. Se elabora una investigación para conocer aproximadamente 235 mil precios de productos y servicios en la canasta representativa.
“Esto, considerando la importancia que tienen en cada localidad y la importancia que le dan los consumidores a marcas, presentaciones y modalidades”, agregó.
Causas de la Inflación
- Aumento en la oferta monetaria: Si un Banco Central pone a circular en la economía más billetes, en algún punto estos recursos llegarán a los consumidores y éstos gastarán más. Por lo tanto, aumentará la demanda. Pero, si la oferta no aumenta para satisfacer ese crecimiento en la demanda, se producirá un incremento en los precios.
- Baja en la oferta: Si la oferta de bienes o servicios disminuye, en relación con la demanda, entonces los precios de dichos bienes subirán. Por ejemplo: si un huracán afecta la cosecha de productos en toda una zona del país, y en consecuencia hay poca producción de dichos productos, entonces los precios subirán.
- Incremento en los costos de producción: Esto puede ocurrir si algunos insumos o activos elevan su costo. Generalmente se da en salarios, materias primas, como combustibles, etc.
Deflación: El Opuesto a la Inflación
Así como la inflación se refiere al aumento de precios, también existe un fenómeno denominado deflación, que es la disminución sostenida de los precios. Probablemente, nuestra primera impresión sobre este concepto se centra en que es mejor que la inflación, dado que los productos son más baratos.
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¿Por qué no es buena la deflación?
Cuando en una economía los precios comienzan a disminuir, los productores tienden a reducir sus ganancias, principalmente si sus costos se mantienen o disminuyen, en menor medida que los precios. El problema se hace más grave cuando esta situación se prolonga con una disminución del consumo. Esto se puede dar aún con precios bajos, ya que se crea un círculo vicioso donde los productores tienen que prescindir de algunos trabajadores por su disminución en las ganancias. Un ejemplo claro y reciente es la baja inflación de algunos países desarrollados de Europa, así como de Estados Unidos.
Impacto de la Inflación en las Finanzas Personales e Inversiones
Lo ideal para una economía es que los precios sí aumenten, siempre y cuando lo hagan a una intensidad moderada. ¿Por qué conocer es importante que el inversionista conozca la inflación? Como ya dijimos, la inflación causa la disminución del poder adquisitivo de nuestra moneda; así, para el inversionista común, conocer este dato es importante ya que deberá buscar inversiones que, a pesar de la inflación existente, mantengan el poder adquisitivo de la moneda.
Al resultado de restar la inflación al rendimiento de una inversión se le conoce como tasa real. En México, la inflación se ha mantenido relativamente baja desde hace más de 15 años. A pesar de eso, no todos los instrumentos financieros han pagado tasas arriba de la inflación. Acércate a un experto para conocer cómo invertir por arriba de la inflación.
Conocer qué es la tasa de inflación te permite cuidar de tu dinero para que no pierda valor. Este fenómeno afecta el costo de vida y la planificación financiera de cada persona.
¿Por qué son importantes los indicadores económicos?
A través de las noticias, por televisión, radio, periódico e Internet, conoce los acontecimientos del día a día, entre ellos los relacionados a temas económicos, donde quizá se cuestione si éstos influyen en su vida; la respuesta es sí, ya que temas como las finanzas públicas, el Producto Interno Bruto (PIB), la misma inflación, el tipo de cambio, por mencionar algunos, son considerados por definición como indicadores económicos.
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Para Rankia México, estos datos estadísticos sobre la economía permiten realizar un análisis de la situación económica tanto para el pasado como para el presente y además permite realizar previsiones de cómo evolucionará la economía en el futuro con los datos que tenemos al día de hoy.
“La economía es como las personas. La economía necesita de los indicadores técnicos, como las personas realizarse un chequeo médico cada cierto tiempo para ver que su estado de salud sea el correcto”, dijo.
El Impacto del INPC en los Precios
Un ejemplo del impacto del precio en algunos productos se encuentra en el último reporte del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) que el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) elabora, y es que los precios de las frutas y las verduras presentaron un incremento de 8.16% en septiembre, en comparación con el mismo mes pero del 2019, ¿notó algún cambio al realizar sus compras?
Aunque en algunas ocasiones los incrementos en los precios pasan desapercibidos, éstos siempre representarán una fuga de dinero en sus finanzas. En este sentido, especialistas han reiterado la importancia de que los mexicanos conozcan y entiendan los términos de los indicadores económicos como la inflación.
Inflación y Consumo
Por su parte, el portal del programa de educación financiera de Visa, Finanzas Prácticas, detalló que a pesar de que el dinero “rinde menos”, la inflación provoca un aumento en el consumo.
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“Esto sucede puesto que las personas son conscientes de que cada día los precios irán en aumento, por lo que prefieren comprar antes de que ya no puedan hacerlo”, aseveró.
Añadió que la inflación tiende a generar inseguridad entre la población, por lo que las denominadas compras innecesarias aumentan.
“Cuando los precios cambian de manera continua, los consumidores pierden la capacidad de comparar precios y como consecuencia, los vendedores (tiendas, almacenes de cadena, supermercados) dejan de esforzarse por competir entre ellos por precios más bajos”, mencionó.
¿Cómo Cuidar tus Finanzas Ante la Inflación?
En este sentido existen soluciones eficaces ante el fenómeno de la inflación por lo que será mejor planear con cuidado y priorizar los gastos necesarios.
Finanzas Prácticas explicó que aunque la inestabilidad de los precios dificulta su comparación, es posible hacerlo si se establece una organización a partir de diversos elementos como la elaboración de listados.
- Invertir en activos que históricamente han superado la tasa de inflación y diversificando tu cartera.
- Asimismo, es importante que te mantengas al tanto sobre las fluctuaciones de la inversión y ajustar estrategias según sea necesario.
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