En este artículo, te explicamos de forma simple las causas y consecuencias de la inflación. También te damos algunos consejos para que afecte lo menos posible tu economía.
¿Qué es la inflación y cuál es su importancia en México?
Cuando los precios de los bienes y servicios aumentan de precio de forma sostenida a lo largo del tiempo, estamos ante lo que en economía se conoce como “inflación”. Cuando hay inflación en México, las personas, que generalmente siguen recibiendo el mismo salario, no pueden comprar lo mismo que antes, es decir, baja el poder adquisitivo del peso mexicano.
Causas de la inflación
¿Qué provoca que el dinero se degrade con el tiempo y el valor de los alimentos, la ropa y otros productos básicos suban de precio? Influyen factores que van desde las decisiones del gobierno, el mercado internacional e incluso los fenómenos meteorológicos. Estas son las principales causas de la inflación:
- Demanda excesiva: Cuando la demanda de bienes y servicios supera la capacidad de producción de la economía, los precios tienden a subir. Esto suele ocurrir en épocas de crecimiento económico acelerado.
- Incremento en los costos de producción: Si se producen alzas en los precios de materias primas, en mano de obra o energía, los productos fabricados suben de precio, lo cual afecta al consumidor final. Si el costo de materias primas, energía o el salario aumenta, las empresas trasladan estos incrementos a los precios finales de sus productos o servicios.
- Política monetaria expansiva: Cuando un banco central incrementa la oferta monetaria sin un respaldo en el crecimiento económico, puede generar un exceso de dinero en circulación, ocasionando la inflación. Ocurre cuando el gobierno decide imprimir más dinero o reducir las tasas de interés.
- Más dinero en circulación: Cuando las personas tienen dinero extra (por ejemplo, al recibir el aguinaldo), es muy probable que gasten más, aumentando la demanda de bienes y servicios. Cuando no hay suficientes productos para cubrir esta demanda, los precios suben.
- Clima: El aumento de la temperatura y los fenómenos meteorológicos extremos afectan a la agricultura. Si las cosechas se pierden por inundaciones o la sequía reduce la producción, la oferta disminuye y los precios suben.
- Expectativas inflacionarias: También puede suceder que los agentes económicos anticipen el aumento de precios, por lo que ajustan sus precios por adelantado, lo que termina haciendo realidad esa expectativa.
Como la inflación implica el crecimiento simultáneo de los productos y los factores productivos y el aumento de unos precios empuja a los demás en círculo vicioso, resulta realmente difícil ponerse de acuerdo sobre qué rama industrial o qué factor fue el origen de la escalada.
Por una vez, keynesianos y monetaristas están de acuerdo en considerar que la causa habitual de la inflación es el exceso de demanda. Los componentes de la demanda agregada son el consumo de las familias, la demanda de inversión de las empresas y los gastos del gobierno.
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Por tanto, es posible que el exceso de demanda se deba a que una mejora en las expectativas empresariales provoque crecimiento de la demanda de bienes de inversión; o a que el gobierno decida mejorar las infraestructuras del país y aumente sus gastos en hospitales y carreteras; o a que las familias decidan ahorrar menos.
Los monetaristas consideran también que la inflación está originada principalmente por un exceso de demanda, pero en vez de buscar entre los agentes un culpable determinado, consideran que es el crecimiento incontrolado de la cantidad de dinero en circulación lo que hará aumentar las disponibilidades líquidas de todos los agentes en general y por tanto de todos los componentes de la demanda.
Los costes de producción están compuestos por la retribución del factor trabajo (sueldos y salarios) la retribución del capital (los beneficios) y el precio de los recursos naturales empleados.
La explicación más habitual de la inflación de costes se basa en la idea de que los sindicatos tienen un poder de monopolio sobre el factor trabajo mediante el que pueden conseguir mejoras salariales en proporción superior a lo que haya aumentado la productividad laboral.
Si ocurre eso, el sector de los trabajadores comenzará a percibir una proporción superior de la renta nacional; el resto de los perceptores de rentas verán reducida su participación y sólo podrán defender sus ingresos aumentando los precios.
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Otra explicación similar es la de la espiral salarios-salarios. Según ésta, los trabajadores están preocupados especialmente por mantener su posición relativa con respecto a los demás trabajadores y ramas industriales.
Los que buscan el origen del desencadenamiento de los procesos inflacionistas en una inicial elevación de los costes del capital, ponen el acento en la existencia de muchas grandes empresas con mayor o menor grado de poder monopolístico, capaces de aumentar los precios de sus productos por encima de los que quedarían determinados por mercados en libre competencia.
Se suele considerar que los procesos inflacionistas experimentados en todos los países en los años setenta se debieron en parte a las bruscas subidas en los precios del petróleo de los años 1973 y 1979, que produjeron reacciones en cadena de alzas en los precios de muchas otras materias primas.
Los países industrializados, sintiéndose perjudicados por la redistribución internacional de las rentas a que dieron origen aquellos fenómenos, se defendieron subiendo los precios de los productos industriales.
Conviene dejar claro que si la inflación tiene su origen en el encarecimiento de las retribuciones de un factor determinado, cualquiera que sea éste se generará una reacción en cadena en la que todos los factores estarán implicados.
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Cómo se calcula y mide la inflación
Para entender cómo se calcula la inflación, es esencial conocer el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Este índice mide la variación promedio de los precios de una canasta representativa de bienes y servicios que consumen las familias en México.
El INPC se calcula de la siguiente manera:
- Se eligen productos y servicios representativos del consumo promedio de los hogares.
- Se recopilan los precios de estos productos en diferentes regiones y establecimientos del país.
- Se compara el costo total de la canasta en diferentes periodos para determinar la variación porcentual de los precios.
La tasa de inflación se obtiene al comparar el INPC de un periodo con el de un periodo anterior, generalmente de manera mensual o anual.
Veamos algunos ejemplos de inflación:
- Alza de precios en alimentos: Si el precio de la canasta básica aumenta de MXN 1,000 a MXN 1,050 en un año, esto representa una inflación del 5% en ese periodo.
- Incremento en servicios: Si el costo de un servicio de internet sube de MXN 500 a MXN 550 mensuales, hay una inflación del 10% en ese servicio específico.
Efectos y consecuencias de la inflación en la economía local
Es importante entender que una inflación moderada puede ser buena para la economía por varias razones: Cuando los precios aumentan lentamente, se fortalece la competitividad y se pueden ajustar los salarios conforme a este aumento.
La inflación moderada también reduce la carga de deuda, es decir que si se tiene una deuda con una tasa de interés fija, el monto a pagar con el tiempo se vuelve más manejable. Por ejemplo, si pediste un préstamo y tu ingreso aumenta junto con la inflación, pero el pago mensual de la deuda sigue siendo el mismo, te será más fácil pagar esa deuda.
Sin embargo, cuando la inflación aumenta de forma rápida y descontrolada la economía se desestabiliza:
- El dinero que las personas tienen ahorrado pierde valor y el salario no alcanza para comprar lo mismo que antes. Una de las más evidentes es la pérdida de poder adquisitivo, ya que los consumidores pueden comprar menos con la misma cantidad de dinero.
- Cuando los precios suben tan rápido, ni las empresas ni los consumidores pueden planificar los gastos e inversiones, y esto frena el crecimiento económico. Además, una inflación elevada y volátil genera incertidumbre económica, dificultando la planificación financiera de empresas y hogares.
- Los bancos y otras entidades financieras suben las tasas de interés para protegerse de la inflación, lo que dificulta el acceso a créditos.
- También impacta en los ahorros e inversiones, ya que, si la tasa de interés es inferior a la inflación, el dinero pierde valor con el tiempo, y las inversiones pueden volverse menos atractivas debido a la inestabilidad en los precios.
- La inflación alta provoca pérdida de confianza en el peso mexicano, lo cual provoca devaluación y hace más caros los productos importados.
Tipos de inflación
Existen diferentes tipos de inflación, cada uno con características y niveles de impacto distintos:
- Inflación moderada: Se refiere a incrementos de precios lentos y predecibles, generalmente menores al 10% anual. Un ejemplo de inflación moderada se presenta en la economía de Estados Unidos o la Unión Europea, donde el valor de los bienes y servicios se mantienen bajo control con variaciones anuales pequeñas.
- Inflación galopante: Una de las características de la inflación galopante es que los precios aumentan rápidamente, en un rango que puede oscilar entre el 10% y el 100% anual. Un caso notable fue el de Argentina en la década de 1980, donde la inflación descontrolada hacía difícil la estabilidad económica.
- Hiperinflación: Aquí los incrementos de precios son superiores al 100% anual, lo que puede llevar al colapso económico. Un ejemplo histórico es el caso de Venezuela en los últimos años, donde la moneda perdió casi todo su valor, afectando severamente la capacidad de compra de los ciudadanos.
¿Cómo se puede combatir la inflación?
Conocer las causas y consecuencias de la inflación puede ayudarte a identificar situaciones en las que podría darse un alza de precios y tomar acciones para proteger tu dinero. Estas son algunas maneras de hacer frente a la inflación:
- Invierte en instrumentos que superen a la inflación: Ahorrar puede no ser suficiente para evitar los efectos de la inflación. Ahorrar bajo el colchón o incluso en una cuenta bancaria sin suficientes rendimientos hará que tu dinero pierda valor. Es más conveniente invertir en productos cuya tasa de interés sea igual o superior a la inflación. Una estrategia clave para proteger tus ahorros contra la inflación es invertir en instrumentos financieros que generen rendimientos superiores a la tasa de inflación.
- Diversifica tus inversiones: Del dinero que inviertas, es mejor tener una cartera variada que incluya bonos, bienes raíces o acciones. Los rendimientos suelen ser proporcionales al nivel de riesgo, por eso es importante no “poner todos los huevos en la misma canasta”, sino diversificar en distintos tipos de instrumentos.
- Controla tus gastos: Hacer un presupuesto que se ajuste a tus ingresos es esencial para hacer frente a la inflación. No gastar más de lo que tienes es la clave para no adquirir deudas que se vuelvan imposibles de pagar. Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos. Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez. Identifícalos e intenta minimizarlos para ahorrar más a largo plazo.
- Adquiere activos reales: Muchos instrumentos de inversión, como los bonos o las acciones, no son tangibles. Si te es posible, procura invertir también en activos reales como bienes inmuebles, que generalmente aumentan su valor con el tiempo por encima de la inflación.
- Infórmate: Revisa las noticias nacionales e internacionales en materia económica, vigila las tasas de inflación y las políticas monetarias. Esto te permitirá ajustar tus finanzas a los cambios y tomar decisiones informadas. Monitorear la inflación también es relevante porque puede influir en las decisiones de gasto e inversión de las personas.
- Si tienes deudas: Es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
- Crea un fondo de emergencia: Debe ser suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos.
Cómo contrarrestar los efectos de la inflación
¿Quieres saber cómo se detiene la inflación? Los economistas recomiendan diversas medidas para mitigar los efectos de la inflación. Una de ellas es el ajuste de las tasas de interés por parte del Banco de México.
Si la inflación supera el 4%, las tasas se incrementan para reducir el gasto y controlar los precios. En los últimos años, la tasa de inflación en México ha sido del 7-8%, lo que ha llevado a ajustes en las tasas de interés.
El control de los precios de combustibles también es importante, ya que los precios elevados influyen en el costo del transporte y otros bienes, lo que genera un efecto dominó en la inflación.
Además, aumentar la productividad nacional es fundamental para mantener el alza de los precios bajo control.
Inflación y deflación en México
La inflación y la deflación en México pueden parecer conceptos económicos distantes, pero en realidad impactan directamente en tus finanzas. La inflación en México hace referencia al aumento generalizado de los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo.
Si alguna vez has notado que la tortilla, el pan o el transporte público cuestan más que hace unos meses, estás viendo la inflación en acción. Por otro lado, la deflación ocurre cuando los precios bajan de manera prolongada.
Un ejemplo es la baja en los precios de ciertos productos tecnológicos, como televisores o computadoras, debido a la mayor oferta y avances tecnológicos.
La inflación impacta en tu capacidad de comprar y ahorrar dinero. Si los precios suben constantemente, necesitas más dinero para cubrir tus gastos básicos, lo que reduce tu posibilidad de ahorrar.
Por su parte, la deflación en México puede desincentivar el consumo y la inversión. Si las personas esperan que los precios sigan bajando, pueden retrasar compras importantes, lo que afecta a los negocios y, por lo tanto, a la economía en general.
Tomar decisiones financieras informadas te permitirá mantener el valor de tu dinero y asegurar un mejor futuro económico.
Causas y Consecuencias de la Inflación
| CAUSAS | SIGNIFICADO | CONSECUENCIAS |
|---|---|---|
| Demanda agregada elevada | Desequilibrio entre la oferta y la demanda de bienes y servicios. | Aumento de los precios y pérdida del poder adquisitivo de los consumidores. |
| Aumento en los costos de producción | Traspaso de los costos de producción a los consumidores en forma de precios más altos de productos y servicios. | Aumento en los costos de producción para las empresas e impacto negativo en los estándares de vida. |
| Devaluación de la moneda | Pérdida del valor relativo de una moneda frente a otra. | No hay una solución única para la inflación. |