La inflación es un fenómeno que nos afecta y nos atemoriza, y que a pesar de los esfuerzos a todo nivel resulta muy difícil controlarla y combatirla. La inflación es una variable muy importante para la economía de un país ya que influye de manera importante a los bolsillos de los ciudadanos, esta variable no solo afecta nuestro futuro personal, sino el de todas las familias y del propio país.
Seguro has escuchado hablar de la inflación, ya sea en las noticias o cuando alguien se queja de que "todo está más caro". Pero, ¿qué es la inflación? y ¿por qué parece afectar todo lo que compramos? En términos simples, la inflación es el aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios en un periodo de tiempo. Esto significa que, con el paso del tiempo, los precios suben y el dinero que tienes pierde valor.
La inflación le produce a la sociedad incertidumbre sobre los precios, afecta nuestras decisiones sobre el gasto, el ahorro y la inversión, incluso es uno de los puntos más importantes del programa económico de un país, es por eso de gran importancia el estudio de este tema y hacer un análisis de la forma en que afecta directamente a la sociedad.
¿Qué es la inflación?
De acuerdo con el Banco de México (Banxico), la inflación es un fenómeno que se observa en la economía de un país. La inflación es el aumento sostenido de los precios de los bienes y servicios de una economía durante un periodo de tiempo determinado. Por ejemplo, si el año pasado una hamburguesa costaba $50 y este año cuesta $60, eso es parte del efecto de la inflación. Los bancos centrales y otros agentes económicos utilizan la inflación como un indicador para saber cómo está la economía. La tasa de inflación es el porcentaje en el que suben los precios en un periodo determinado, generalmente un año. Es como una calificación que nos dice cuánto han subido los precios. Por ejemplo, si la tasa de inflación es del 5%, esto significa que, en promedio, los precios de los productos y servicios han subido un 5% en el último año.
Este indicador de inflación nos permite saber si la cantidad de dinero administrada el año pasado podrá cubrir los mismos gastos que realizamos en el año en curso, así podemos saber cómo afecta nuestra economía. Podemos encontrar en la lectura que hagamos del INPC cómo afecta la inflación nuestra economía. El cambio en la inflación anual lo mide el Índice Nacional de Precio al Consumidor (INPC), el cual compara un período quincenal con el mismo del año previo. Es con el precio de 299 bienes y servicios equiparados con lo que se elabora el INPC.
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Tipos de Inflación
Existen diferentes tipos de inflación, y uno de los más importantes es la inflación subyacente. La inflación subyacente mide el aumento de los precios, pero excluye ciertos productos cuyos costos son muy volátiles, como los alimentos y la energía. Inflación galopante: la inflación es desmedida y es mayor al 10%. Hiperinflación: el aumento de los precios crece un porcentaje mayor a 1000% en un mismo año. Por otro lado, la hiperinflación es cuando la inflación se descontrola por completo y los precios suben de manera extrema, incluso en cuestión de días.
La inflación en productos y servicios se debe a diferentes causas dentro de la economía, por lo que existen distintos tipos de inflación, conoce los más:
- Inflación por costes: este tiene presencia, principalmente, en las grandes industrias, donde el coste mayor de alguna materia prima causa mayor costo de producción, lo que obliga al vendedor a subir los precios para seguir obteniendo ganancias.
- Inflación por demanda: ocurre cuando la demanda de un producto o servicio supera por mucho a la oferta, provocando que los vendedores aumenten sus precios para obtener más ganancias.
- Inflación monetaria: se presenta cuando la oferta monetaria aumenta por políticas del gobierno, pero la demanda no crece conforme a la misma o por una monetización del déficit gubernamental.
Causas de la Inflación
¿Por qué existe la inflación? La inflación en productos y servicios se debe a diferentes causas dentro de la economía, pero, principalmente se origina por:
- El exceso de dinero circulando en manos de la población, la cual sin saber cómo trabajar con él, comienza a incrementar sus gastos, esto genera una mayor demanda de bienes y servicios y un derrame económico que la capacidad productiva del país no está en posibilidades de cubrir.
- Cuando hay más dinero circulando en la economía pero la cantidad de productos no aumenta, el valor del dinero disminuye y los precios suben.
- Cuando hay mucha demanda por ciertos productos y la oferta no es suficiente, los precios tienden a subir.
El resultado es la escasez de bienes y el aumento en los precios.
Efectos de la Inflación
Sin duda alguna, el hecho de que el precio de la canasta básica de un país aumente, tiene varias consecuencias. La inflación afecta al nivel de ingreso real (por ejemplo, los jubilados reciben prestaciones que no suben al mismo ritmo que el nivel de precios) y crea incertidumbre en las empresas en la toma de decisiones de inversión futura. Por otra parte, al interactuar los impuestos con la inflación, si los tramos impositivos no se ajustan para tenerla en cuenta, los contribuyentes pasan a tramos cada vez más altos a medida que aumenta su salario nominal aunque su salario real no aumente o incluso disminuya.
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La inflación es una variable muy importante para la economía ya que un descontrol de esta variable nos puede llevar a crisis como las que hemos vivido en nuestro país de las cuales todavía no hemos logrado recuperarnos teniendo cifras alarmantes todavía de pobreza extrema, estas crisis han afectado nuestra calidad de vida, ya que provocaron desempleo y por consecuencia la gente no tiene dinero para comprar, sin duda alguna la clase más afectada es la clase baja ya que dedica ~1 80% de su ingreso al consumo de alimentos y al darse estas crisis por causas de una inflación elevada los precios suben y les es imposible seguir comprando la misma cantidad de productos por el encarecimiento de los mismos.
La inflación tiene varias consecuencias en la economía y en nuestra vida diaria. Uno de los principales efectos es la pérdida del poder adquisitivo. Cuando aumenta la inflación, el poder adquisitivo de las personas se reduce y deja de comprar los mismos productos o servicios con la misma cantidad de dinero.
Inflación Autoconstruida
Si las empresas especulan una subida del precio de un factor importante en su proceso productivo y deciden subir paulatinamente sus precios, se produce una inflación denominada autoconstruida. Esto implica un aumento del nivel de precios en los productos y servicios, dada la inflación de costos. Generalmente, este aumento de los precios es conocido como inflación de costos. Imagina que hace un año podías comprar una canasta básica de alimentos y productos de higiene por $100. Sin embargo, hoy esa misma canasta cuesta $120.
El Control de la Inflación
El control de la inflación es importante porque permite mantener el poder adquisitivo de los individuos al mismo tiempo que incentiva la producción de bienes. Otra consecuencia es que, en épocas de alta inflación, los bancos centrales suelen subir la tasa de interés. La política monetaria es la herramienta que utilizan los bancos centrales para controlar la inflación. Otra medida que pueden tomar es reducir la cantidad de dinero que circula en la economía. Para darle mayor claridad a la exposición, cabe destacar que la causa principal de la inflación es el elevado crecimiento de la cantidad nominal de dinero, el cual a su vez se debe a la existencia de un gran déficit presupuestario y a la imposibilidad de financiarlo mediante préstamos procedentes del público nacional o extranjero. Además, la inflación es el resultado de la incapacidad del Banco Central para retirar de circulación la gran cantidad de dinero inyectada previamente para financiar el déficit presupuestario. Aunque también puede ser el resultado de incentivos políticos para reducir el valor real de la deuda pública por medio de un breve periodo de inflación.
La base monetaria aumenta cuando el Estado decide aplicar una política fiscal expansiva, es decir, aumentar la cantidad de dinero en circulación en una economía. Cuando un gobierno tiene déficit fiscal, puede optar por financiarlo a través del endeudamiento (puede hacerlo con una reducción de las reservas internacionales o imprimiendo moneda).
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A corto plazo, las autoridades económicas pueden utilizar diversos instrumentos para tratar de aminorar los efectos negativos de la inflación, por ejemplo, pueden cambiar la cantidad de dinero destinada al gasto público, variar los montos de los impuestos, modificar la cantidad de dinero que se imprime, y utilizar diversas combinaciones de política monetaria y política fiscal. Otra solución es utilizar a la tasa de interés como instrumento de política monetaria para retirar el excedente de dinero a través de operaciones de mercado abierto.
Por lo anterior, podemos concluir que a pesar de que el crecimiento en la cantidad de dinero trae consigo un aumento en la producción y una disminución en el desempleo, también tiene como consecuencia a la inflación, que resta poder adquisitivo al consumidor.
Dentro de la problemática de la inflación, la disyuntiva entre inflación y desempleo es una de las principales preocupaciones que enfrenta un gobierno cuando implementa políticas económicas que tienen por objetivo incentivar la actividad productiva del país. El incremento en la demanda de bienes y servicios puede ocasionar que las empresas aumenten sus precios, pero antes de que esto suceda, el incremento en la demanda estimula a las empresas para que produzcan más y, por tanto, contraten a más trabajadores para satisfacer el aumento en la producción. El aumento en el número de trabajadores contratados, debido al incremento de la demanda, disminuye el desempleo.
Los tres efectos anteriores son sujetos a fuertes debates entre los economistas, ya que en un periodo de uno o dos años varias de las medidas económicas implementadas por las autoridades influyen en la inflación y en el desempleo en sentidos contrarios.
En el largo plazo, la inflación que se genera cuando se imprime dinero es la característica principal que debe vigilar la autoridad económica, específicamente el Banco Central. Sin embargo, la creación de dinero es más compleja y controversial de lo que parece.
Inflación vs Deflación
La palabra inflación tiene una connotación negativa. Sin embargo, no siempre conlleva dicha situación. Claro, si se tienen medidas para sobrellevarla a tiempo. Lo contrario de la inflación es la deflación, que ocurre cuando los precios bajan de manera generalizada durante un periodo de tiempo prolongado.
Cuando los precios bajan, las personas tienden a retrasar sus compras con la esperanza de que los precios continúen disminuyendo. Esto provoca una caída en la demanda de bienes y servicios, lo cual a su vez hace que las empresas reduzcan su producción. Al reducir la producción, muchas empresas también deben recortar costos, lo que puede significar despidos masivos. Además, durante la deflación, el valor del dinero aumenta, lo que significa que las deudas se vuelven más costosas en términos reales. Tanto las personas como las empresas se ven afectadas, ya que sus deudas tienen que ser pagadas con un dinero que ahora vale más, lo que incrementa la carga financiera. Los bancos centrales suelen intervenir para evitar la deflación mediante la implementación de políticas monetarias que incentiven el gasto y la inversión. Esto puede incluir la reducción de las tasas de interés para que los préstamos sean más accesibles, lo que motiva a las personas y empresas a gastar y a invertir en lugar de ahorrar.
¿Cómo protegerse de la inflación?
No se puede prevenir la inflación, sin embargo, para contrarrestar sus afectaciones en tu bolsillo, se debe considerar, primero, el número que refleja cómo han variado los precios de un conjunto de bienes y servicios que consumen las familias en México, brindado por el INPC; y, segundo, tener la educación financiera que te permita conocer dónde es importante invertir y cuándo se debe hacer. Aprende a manejar mejor tu dinero y aprende a cuidarlo también. No dejes tu ahorro pasivo, siempre opta por la inversión para que tu capital te genere un extra. La inversión puede ganarle a la inflación, al elegir el instrumento de inversión adecuado para tus necesidades podrás, al cabo de un plazo, obtener rendimientos que eviten que tu dinero pierda valor.
Tener en tu radar los tipos de inflación, te permitirá saber cómo te afecta a ti en tus gastos y cómo afecta la inflación a las empresas en los costos. Tener esto en mente hará que tu decisión de compra o inversión sea tomada de la manera más inteligente.
Cierre 2021 y pronóstico de Inflación 2022
Sin duda uno de los cuestionamientos más recurrentes al inicio del año fue cuál será el pronóstico de inflación 2022. Según datos del INEGI la tasa de inflación en el 2021 cerró el mes de diciembre con un 7.36%, aunque Banxico estimaba un límite del 4%. Durante los primeros meses del año en curso la inflación continúa por encima del objetivo de Banxico con un rango de variabilidad, por lo que se estima que para el cierre del año continuemos con una inflación más alta de la valorada.
Conclusión
Entender qué es la inflación es fundamental para comprender cómo funciona la economía y cómo afecta nuestras finanzas personales. La inflación impacta el costo de vida, el valor de nuestro dinero y las decisiones que tomamos día a día. La deflación, por otro lado, nos enseña que la caída de los precios no siempre es algo positivo. Puede desencadenar una serie de problemas económicos que afectan tanto a las empresas como a los individuos. Si te interesa aprender más sobre economía y cómo temas como la inflación afectan al mundo y a nuestras vidas, podrías considerar estudiar una licenciatura en economía y finanzas. ¿Te has dado cuenta de cómo la inflación afecta lo que compras todos los días?