Posibles Soluciones para la Inflación

La inflación en México hace referencia al aumento generalizado de los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo. Si alguna vez has notado que la tortilla, el pan o el transporte público cuestan más que hace unos meses, estás viendo la inflación en acción. Por otro lado, la deflación ocurre cuando los precios bajan de manera prolongada. Un ejemplo es la baja en los precios de ciertos productos tecnológicos, como televisores o computadoras, debido a la mayor oferta y avances tecnológicos.

La inflación impacta en tu capacidad de comprar y ahorrar dinero. Si los precios suben constantemente, necesitas más dinero para cubrir tus gastos básicos, lo que reduce tu posibilidad de ahorrar. Por su parte, la deflación en México puede desincentivar el consumo y la inversión. Si las personas esperan que los precios sigan bajando, pueden retrasar compras importantes, lo que afecta a los negocios y, por lo tanto, a la economía en general.

Para evitar que la inflación en México erosione el valor de tu dinero, es fundamental tomar decisiones financieras que protejan el poder adquisitivo de tus ahorros. Una estrategia clave para proteger tus ahorros contra la inflación es invertir en instrumentos financieros que generen rendimientos superiores a la tasa de inflación. Tomar decisiones financieras informadas te permitirá mantener el valor de tu dinero y asegurar un mejor futuro económico.

El Panorama Inflacionario Global y Nacional

Tras alcanzar su máximo en 2022, la inflación global había mostrado un descenso significativo. Sin embargo, los datos recientes indican que esta tendencia está revirtiéndose. En Estados Unidos, la inflación anual subió de 2.4% a 3%, mientras que en el Reino Unido pasó de 1.7% a 3% tan solo en enero. Polonia reportó un incremento de 4.7% a 5.3%, y en Alemania, aunque la inflación se redujo ligeramente, sigue por arriba de sus mínimos anteriores.

Las recientes decisiones políticas, especialmente la imposición de aranceles por parte de EE.UU. a importaciones desde México, Canadá y China, podrían llevar a condiciones moderadas de estanflación (menor crecimiento económico acompañado por precios más elevados). El peso mexicano recientemente ha caído a mínimos del último mes frente al dólar estadounidense, presionado principalmente por los nuevos aranceles impuestos desde EE.UU. México mantiene una fuerte dependencia comercial con Estados Unidos. Aunque las expectativas inflacionarias en México han venido disminuyendo, aún permanecen arriba de niveles deseables.

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Al participar en la mesa redonda Informe del Banco de México 2022, se detalló que el proceso de inflación se debe, principalmente, a que la nación depende en alto grado de las importaciones de insumos, gracias al libre comercio que aplicaron los gobiernos mexicanos anteriores basados en la teoría Ricardiana, es decir, “para qué hacer en el país lo que se puede conseguir más barato en el exterior”.

Por su parte, Moritz Cruz Blanco, también especialista del IIEc, resaltó que la inflación en el mundo ha alcanzado niveles sin precedentes, situación que no se vivía en las últimas dos décadas no sólo en México sino a nivel global. No es casual que la inflación pegue en los alimentos, esto ocurre cuando la oferta en este sector es rígida, lo que se traduce en un incremento en sus precios y en una inflación estructural.

Uno de los temas económicos que más llama la atención del público en general y que más impacto tiene es el de la inflación; los economistas definen a la inflación como un alza generalizada y sostenido de los precios de bienes y servicios por un periodo de tiempo. Es decir, gracias a esta ya no es posible comprar lo mismo con la misma cantidad de dinero. Esto genera que los ciudadanos tengan dificultad para planear sus actividades de inversión, consumo o ahorro.

Impacto en las PyMEs en México

La inflación en México ha alcanzado niveles históricos en 2024 (la más alta para enero desde el 2021), lo que representa un gran desafío para las pequeñas y medianas empresas. El aumento sostenido de los precios afecta directamente los costos de producción, reduce el margen de ganancias y limita la capacidad de inversión.

Impacto de la inflación en las PyMEs en México:

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• 60% de las PyMEs no lograron recuperar sus ventas en 2023 debido a la inflación.
• El crecimiento del PIB de las PyMEs se estancó en el tercer trimestre de 2023, con un crecimiento anual de solo 0.2%.
• Las PyMEs del sector comercio fueron las más afectadas, con una caída del 1.5% en su PIB en el tercer trimestre de 2023.

Estrategias para Mitigar el Impacto de la Inflación

A pesar de este panorama desafiante, existen estrategias efectivas que las PyMEs pueden implementar para mitigar el impacto de la inflación y fortalecer su negocio:

1. Optimiza costos
   • Analiza tus gastos: identifica áreas donde puedes reducir costos sin afectar la calidad de tus productos o servicios.
   • Renegocia con proveedores: busca mejores precios o condiciones de pago, así como descuentos por pago anticipado.
   • Implementa medidas de eficiencia energética: reduce el consumo de energía en tu empresa.
   • Evalúa la subcontratación: en algunos casos, externalizar servicios puede ser más rentable que mantenerlos internamente.
2. Ajusta los precios de forma estratégica
   • Analiza tu mercado y competencia: define un precio competitivo que te permita mantener un margen de ganancia adecuado.
   • Implementa estrategias de precios dinámicos: ajusta tus precios según la demanda y los costos.
   • Ofrece diferentes opciones de precios: dirige ofertas a distintos segmentos de clientes para optimizar ingresos.
3. Diversifica las fuentes de ingresos
   • Explora nuevos mercados: busca oportunidades para vender tus productos o servicios en nuevos nichos o geografías.
   • Desarrolla nuevos productos o servicios: amplía tu oferta para satisfacer las necesidades cambiantes de tus clientes.
   • Ofrece servicios adicionales: complementa tu negocio con soluciones que generen valor agregado.
4. Protege el capital y gestiona los riesgos
   • Invierte en instrumentos financieros que te protejan de la inflación.
   • Adquiere seguros contra riesgos cambiarios o de materias primas si tu empresa depende de estos factores.
   • Mantente actualizado sobre las medidas económicas del gobierno y su impacto en tu empresa.
5. Solicita un crédito
   • Financiar la compra de inventario o materia prima a precios más bajos.
   • Pagar de contado a tus proveedores.
   • Invertir en nuevas tecnologías o equipos que te permitan aumentar tu productividad.
   • Cubrir los gastos operativos de tu empresa mientras los precios se estabilizan.
   • Realiza compras de oportunidad por inventario con descuento.

Consejos para los Consumidores

Frente a este panorama, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha compartido un plan familiar para enfrentar la inflación:

1. Elabora un presupuesto familiar con el detalle de ingresos y gastos. Esto permitirá priorizar cuáles son los gastos necesarios y cuáles pueden dejarse para después o suprimirse definitivamente.
2. No tomes una decisión de compra hasta que hayas comparado precios y calidad. En tu comparativo siempre considera plataformas de comercio electrónico confiables, en ocasiones suelen tener una amplia gama de productos y marcas, y con frecuencia son más económicas.
3. Elabora una lista de productos necesarios.
4. Da oportunidad a las marcas más económicas que garanticen una buena calidad, aunque no sean las que acostumbras o tus favoritas.
5. Ten cuidado con algunas ofertas. El llamado 2x1 es un anzuelo que con frecuencia hace a las personas comprar cosas que no necesitan. Quizá otros comercios puedan tener mejores precios sin ofrecer descuentos. Compara el precio unitario antes de comprar. También sé precavido con los meses sin intereses.
6. Haz un análisis detallado de gastos prescindibles, pequeños y recurrentes, también llamados “gastos hormiga”. Recorta algunos para poder generar un pequeño ahorro.
7. Anticípate a la compra de bienes o productos que una familia necesitará en un futuro próximo. Por ejemplo, adquirir útiles escolares antes de que empiece la temporada escolar.
8. En lugar de dejar tus recursos en una cuenta de depósito, busca invertir en instrumentos como Cetes, su plataforma gratuita en Internet permite a cualquier persona invertir desde 100 pesos en valores gubernamentales de bajo riesgo, con un buen rendimiento y sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones.

Recomendaciones Adicionales

1. Cuida tu gasto. Existen ciertos productos y servicios entre los que destacan por las actuales y sus posibles futuras alzas, entre estos se encuentran los automóviles y algunos electrodomésticos, debido a la escasez de semiconductores y la crisis logística post-covid, por otro lado, debido a la guerra en Ucrania los precios de los energéticos y los cereales han tenido un importante incremento. Finalmente, en particular en nuestro país algunos productos agropecuarios como el limón han mostrado significativas alzas en los últimos meses.
2. Protege tus ahorros e inversiones. Busque alternativas de inversión que le permitan obtener una tasa flotante en lugar de una tasa fija, de ser posible invierta en bonos que estén ligados a la inflación como pueden ser los UDIBONOS, algunas instituciones financieras incluso ofrecen fondos de inversión que contienen este tipo de bonos, invertir por medio de fondos de inversión conlleva que su inversión tenga costos más bajos y sea fácil de manejar. Si tiene experiencia en los instrumentos financieros antes mencionados, puede optar por probar con fondos de inversión ligados a commodities, los commodities son materias primas como el oro, el café, el maíz y el petróleo, este tipo de activos han demostrado ser buenas coberturas ante el riesgo inflacionario.
3. Dar seguimiento. Si estas previsiones son ciertas, tenemos inflación para rato, lo que significa que debemos de estar atentos a cuáles son los bienes y servicios que tienen las mayores alzas, así como identificar cual es la tasa de inflación, para con ello establecer una tasa de rendimiento mínima aceptable para nuestras inversiones.
4. No alarmarse. Tenga cuidado, acérquese a instituciones serias (reguladas por las autoridades mexicanas), a asesores financieros profesionales, experimentados y con las acreditaciones necesarias.

El Rol de la Oferta y la Demanda

La inflación a nivel mundial sigue creciendo y la política monetaria que está aplicando es la misma de siempre, incrementar la tasa de interés. Al parecer, la mayoría de las economías y en especial los bancos centrales, aún no entienden que la principal causa de la inflación no es un problema de demanda del mercado, más bien es un problema de oferta.

Si bien es cierto que, con el cierre total y parcial de las actividades económicas desde la primera oleada y hasta la cuarta, la mayoría de los hogares mantuvieron sus ingresos e incluso aumentaron su ahorro, lo que en efecto generó un incremento repentino en la demanda una vez que retomaron las actividades económicas de manera normal, lo que a su vez ocasionó fuertes presiones inflacionarias; la causa más fuerte de la inflación es la gran cantidad de micro, pequeñas y mediana empresas que murieron durante los cierres económicos.

La mayoría de estas empresas se dedicaban a la producción de bienes y servicios intermedios, debido a su muerte la cadena de suministro de insumos sufrió una disrupción, ocasionando a su vez que una caída estrepitosa en el ritmo de producción de bienes finales usualmente producidos por las grandes empresas. En consecuencia, la escasez de productos en el mercado es lo que está ocasionando los procesos inflacionarios en la mayoría de las economías.

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Para poder detener la inflación se requiere inundar al mercado con bienes y servicios, es decir, incrementar el ritmo de producción de insumos y de bienes finales. Es necesario aumentar la inversión pública y privada con el objetivo de generar un crecimiento en el número de nuevas empresas, así como ampliar la capacidad instalada de las ya existentes.

Al mismo tiempo, es fundamental evitar la quiebra de más empresas a partir de propiciar condiciones apropiadas para su funcionamiento, mediante apoyos fiscales, alianzas estratégicas, certeza jurídica, seguridad, pero sobre todo un entorno económico estable. La inflación sólo podrá ser controlada impulsando enérgicamente a la oferta del mercado.

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