Conoce aquí de qué trata el deducible de un seguro de auto, cómo funciona y qué tipos de deducibles existen. Al contratar un seguro de auto en México, seguramente has escuchado del deducible. Si el seguro que estás por cotizar cuenta con deducible, es posible que te preguntes “¿Qué es el deducible de un seguro de auto?”.
¿Qué es el Deducible de un Seguro de Auto?
El deducible de un seguro de auto es la suma de dinero que debes pagar en caso de que tu vehículo sufra algún daño por un incidente vial. Este se refiere a la cantidad de dinero que debes pagar de tu propio bolsillo cuando haces una reclamación de seguro por daños a tu vehículo.
El deducible es una cantidad de dinero que el cliente tiene que pagar para que la compañía aseguradora le proporcione ciertos servicios estipulados en la póliza. En otras palabras, es el monto que el beneficiario debe aportar en caso de ser responsable de algún accidente. Es una parte del costo total de la reparación o reclamación que no será cubierta por la aseguradora. Para que la aseguradora solvente los gastos derivados de un siniestro, estos deben superar la cantidad del deducible previamente establecido en el contrato del seguro de auto.
Así, pues, el deducible es un porcentaje que se resta de las sumas aseguradas. Es importante señalar que estas equivalen generalmente al valor comercial del auto y de sus accesorios, los cuales se devalúan año con año y mes con mes. Tal vez el deducible incentiva a los beneficiarios a manejar sus vehículos con más cuidado. De hecho, si no se impusiera un costo extra, los clientes harían uso del seguro para pagar insignificancias.
¿Cuándo se Paga el Deducible?
El deducible de un seguro de auto se paga cuando se presenta un reclamo por un siniestro. Esto depende de cada situación y cada aseguradora, por ejemplo, reparar o remplazar una parte de tu auto puede costar mucho más de lo planeado y esto puede exceder el monto de la cobertura afectada.
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En caso de que el responsable seas tú, tu seguro es quién cubrirá los daños provocados a terceros y el que deberá cubrir el deducible serás tú. Como se mencionó antes, el beneficiario deberá pagar el costo extra si es culpable de un accidente automovilístico. En tal caso, el cliente tendrá que acudir al centro de servicio de su compañía de seguros o a la agencia donde se esté arreglando el vehículo y financiar los gastos durante la reparación o antes de la misma.
Lo más importante es que en caso de un accidente llames de inmediato a tu seguro, ya que será el ajustador quién, con base en el análisis del incidente, determinará el monto a pagar de deducible. El pago del deducible de tu póliza depende del proceso de reclamaciones de tu compañía de seguros.
¿Cuándo no se Paga el Deducible?
Sin embargo, también hay situaciones en las que el asegurado no necesita aportar ningún costo extra.
- Si eres parte de un accidente automovilístico y se comprueba que no fue culpa tuya que sucediera, entonces no pagarás deducible.
- Por ejemplo, si el causante del incidente es un tercero.
- Tampoco se cobrará deducible si solo se cuenta con la póliza de responsabilidad civil. Si eres responsable de un accidente en el que causas daños a otros, ya sea a sus propiedades o a ellos mismos, tu cobertura de Responsabilidad Civil se encargará de los gastos.
Tipos de Deducibles y Porcentajes Comunes
A continuación, explicaremos los deducibles que regularmente se determinan para las sumas aseguradas de los diversos percances que suceden.
| Cobertura | Suma Asegurada | Deducible |
|---|---|---|
| Daños Materiales (con excepción de los vidrios) | Valor comercial del carro | 5 % del mismo |
| Reparación de Daños a los Vidrios (espejos, quemacocos, ventanillas, parabrisas, aletas y medallones) | Valor comercial de estos | 20 % de dicho valor |
| Robo Parcial o Total | Valor comercial del vehículo | 10 % |
En el caso de carros nuevos, hay empresas que ofrecen tomar en cuenta el valor en factura del automóvil, lo que significa que se respeta el valor original del coche cuando salió de la agencia. Nosotros proporcionamos un deducible del 10% en robo total y 5% en daños materiales. Sí, un seguro por km tiene deducible, ya que funciona como cualquier póliza.
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Opciones de Deducible Cero y Coberturas Especiales
Actualmente en México hay algunas compañías de seguros que ofrecen pólizas sin deducible, en sus planes de cobertura amplia plus o protección élite, también es posible adquirir este beneficio como una cobertura adicional. Sin embargo, suelen ser muy altos los costos de estas opciones sin deducible y al final, éste se paga en el precio de la prima total del seguro.
Si te preocupa asumir costos en caso de un accidente, es posible que desees considerar un seguro sin deducible en caso de pérdida total por robo a daños materiales. Con esta cobertura tu deducible es del 0% y se te devolverá el importe de la prima neta pagada de las coberturas básicas.
También existen otras coberturas para exentar o reducir el deducible:
- Una de ellas es la cobertura de cancelación de deducible por colisión o vuelco (CADE), con la cual no se aplicará el deducible de daños materiales si el afectado se encuentra presente.
- Otra de estas coberturas es la de reducción de deducible por robo total y servicios de asistencia satelital: la aseguradora colocará un dispositivo de rastreo satelital que permite monitorear el movimiento de la unidad, su ubicación, etc.
- Finalmente, existe la cobertura de exención de deducible por pérdida total de daños materiales o robo.
Consideraciones al Elegir y Modificar tu Deducible
El deducible es un elemento crucial para determinar cuánto pagarás por tu seguro de auto. Por otro lado, un deducible más bajo implica primas mensuales más altas, pero menos gastos de tu parte cuando surja un siniestro. La diferencia entre una póliza con 0 deducible a deducible de 3-5-10% no es tan significativa. Si puedes pagar, contrata una póliza con menor deducible.
Al cotizar tu seguro para auto considera tu presupuesto para decidir las coberturas necesarias para ti. Elegir las coberturas de tu seguro es una decisión totalmente personal, es por ello que evaluar tus riesgos es importante. Considera tus prioridades financieras y tu nivel de riesgo antes de tomar una decisión.
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En la mayoría de las aseguradoras no es posible cambiar el deducible después de adquirir una póliza, sin embargo, algunas permiten las modificaciones al contrato.
Reparaciones Menores y Elección de Taller
Cada vez más vemos coches circulando con golpes y rayones que no son graves. Facias que definitivamente han visto mejores tiempos, luces rotas, abolladuras y pintura en mal estado. Lo anterior es independiente a quien haya sido responsable o si el coche se encontraba en movimiento.
Puede ser más barato si es que tienes un taller que pueda hacerlo. No hay nada como ir con un taller experto en reparaciones de hojalatería y pintura. Hemos encontrado que aún trabajos de daño menor pueden tomar hasta semana y media. El precio. Tenemos información cualitativa de cuáles son los mejores talleres, cuáles evitar y cuáles seguramente entregarán los autos tarde o mal reparados.