Las instituciones bancarias en México no establecen una cantidad máxima de dinero para las tarjetas de débito, es decir, no hay un límite definido.
Es importante recordar que durante el mes de abril, las personas físicas deben cumplir obligatoriamente con su declaración anual. Si el Servicio de Administración Tributaria (SAT) detecta, al monitorear tus cuentas bancarias, que has recibido un depósito con un monto excesivo o alguna irregularidad no permitida por tu banco y la reglamentación general, así como la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR), podrías recibir una multa, un llamado de atención e incluso una investigación.
Sin embargo, el SAT tiene la facultad de rechazar las solicitudes y, en algunos casos, los contribuyentes han recibido solo una parte de su saldo a favor.
En el artículo 59, fracción III del Código Fiscal de la Federación se señala que la practica de transferencias entre cuentas bancarias propias puede provocar complicaciones con el SAT debido a un incremento en los ingresos que no se sabe cuál es su origen, por tal razón, los contribuyentes se verán obligados a declararlo.
El SAT señaló que los contribuyentes tienen la obligación de declarar o explicar las transferencias que realizan entre cuentas propias, de lo contrario se les solicitará demostrar sus ingresos. Por tal razón se recomienda un registro de ingresos y depósitos; para comprobar que no se trata de un ingreso extra sino de una transferencia bancaria debes tomar en cuenta la siguiente documentación:
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- Estados de cuenta bancarios.
- Forma de pago.
- Recibos donde se manifieste el monto transferido.
- Número de cheque y reporte de transferencia.
- Cuenta de donde proviene el depósito.
- Número de la cuenta bancaria de donde se hace el depósito de origen.
- Origen del importe depositado.
- Papel de trabajo.
En caso de que el SAT solicite la verificación de operaciones entre cuentas propias para demostrar el origen de las transacciones y que no existe un incremento de patrimonio de un lugar que no se esta declarando, se realiza una prueba pericial contable.
¡Ojo! El “concepto de pago” que se coloca para la transferencia de dinero de una cuenta a otra es sumamente importante y delicado, por lo que, deberás ser totalmente honesto y evitar poner palabras que hagan alusión a la violencia o cosas indebidas, ya que podría ser factor que un llamado de atención del SAT.
Cada institución bancaria maneja un límite diferente para la transferencia entre cuentas propias, sin embargo, el SAT señala que cuando se rebasan los 15 mil pesos el banco en cuestión tiene la facultad de informar a la entidad fiscal debido a que podría haber irregularidades en los ingresos de los contribuyentes.
La respuesta es SÍ.
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