Una de las ventajas de ahorrar en tu Afore es que puedes tener beneficios fiscales al realizar tus aportaciones voluntarias. Además de ayudarte a incrementar tu pensión, uno de tus derechos como contribuyente es la deducción de impuestos en tu Declaración Anual de las Aportaciones Voluntarias que realices a tu Cuenta Individual, aseveró Sura. Al hacerlo, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) te podrá devolver una parte de los impuestos que pagaste durante el año o disminuir el monto de la cantidad por pagar. Explicó que el SAT podrá devolverte una parte de los impuestos que pagaste durante el año.
Requisitos y Consideraciones Iniciales
Antes que nada, te recomendamos verificar que tus datos fiscales estén registrados correctamente para garantizar que tus datos aparezcan precargados en tu declaración anual. Los datos registrados en Afore SURA deben ser los mismos que tienes en tu Constancia Fiscal. Asimismo, es muy importante que actualices tus datos fiscales conforme a tu Constancia de Situación Fiscal, de lo contrario no se podrán emitir las constancias necesarias para hacer deducibles tus aportaciones.
Topes y Límites para la Deducción
Toma en cuenta que el tope para deducir es de 5 UMAs (Unidad de Medida y Actualización) anuales o del 10% de tu ingreso anual acumulable, lo que resulte menor. Al momento de presentar tu declaración, el monto máximo que puedes ingresar para la deducción de impuestos no debe rebasar el 10% de tu ingreso anual, es decir, que este no debe exceder el equivalente a 5 veces la UMA (Unidad de Medida y Actualización) anualizada.
Pasos para Declarar tus Aportaciones Voluntarias
Afore Sura compartió una guía que muestra el paso a paso que deben seguir para cargar de forma manual su Constancia de Aportaciones Voluntarias en el portal del SAT:
- Al ingresar al DeclaraSat, da clic en Deducciones Personales.
- Selecciona la opción Aportaciones Voluntarias y Complementarias y Planes Personales de Retiro.
- En la parte inferior de esa sección se visualizará el apartado de Facturas identificadas como posibles deducciones personales. Da clic en “Agregar”.
- Ten a la mano tu Constancia Fiscal emitida por Afore Sura, captura la información solicitada en el apartado “Proporciona los datos de la factura” y da clic en guardar. Los datos que usarás son los siguientes:
- Tipo de Deducción: Aportaciones Voluntarias y complementarias al SAR
- RFC del emisor; si aparece un mensaje de error, sólo da clic en “Aceptar”
- Nombre, denominación o razón social
- Fecha de emisión: aquí, ingresa la fecha de timbrado de tu Constancia Fiscal
- Descripción: 22
- Importe total: aquí, ingresa el Monto Aportación o Depósito que se encuentra en tu Constancia Fiscal
- Conforme se guarde la carga de información realizada, esta se podrá visualizar en forma de resumen desde el portal del SAT.
Tipos de Aportaciones Voluntarias y su Deducción
Pueden ser: aportaciones de Corto Plazo, aportaciones con Perspectiva de Inversión a Largo Plazo y aportación Complementaria de Retiro. De acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta (ISR), puedes deducir las aportaciones con Perspectiva de Inversión a Largo Plazo y las Aportaciones Complementarias de Retiro. Para ello, deberás considerar que las aportaciones deducibles podrán ser de hasta el 10% de tu ingreso anual, mientras que no excedan cinco veces el valor de la UMA (Unidad de Medida y Actualización) vigente.
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En el caso de las aportaciones con perspectiva de inversión a Largo Plazo, el Ahorro Voluntario estará disponible a partir del sexto mes del primer depósito o último retiro. Si quieres deducir este tipo de aportaciones de tu Declaración Anual, te recomendamos que no hagas ningún tipo de retiro antes de cumplir los 65 años de edad, ya que te retendrán un 20% del ISR y deberás acumular el monto del retiro en tu declaración Anual. En el caso de las aportaciones Complementarias de Retiro son deducibles de impuestos, pero también deberán permanecer en tu Cuenta Individual hasta que tengas los 65 años o te hayas retirado por invalidez o incapacidad para trabajar.
Documentación Necesaria
Necesitarás contar con la Constancia de Retención de Impuestos. Si eres cliente de Afore SURA, podrás descargarla de manera fácil y rápida desde la app. Sólo debes ingresar a tu cuenta, ir al menú “Trámites” y seleccionar “Constancia fiscal”. De esta manera recibirás el documento en tu correo electrónico en cualquier lugar. También puedes consultar esta constancia en el portal web para clientes o agendar una cita en los Módulos de Servicio al cliente.
Recomendaciones Finales
Una vez que tengas tu Constancia de Retención de Impuestos, accede al sitio web del SAT y localiza el apartado de deducciones, posteriormente selecciona el concepto de Aportaciones Voluntarias e ingresa la cantidad total que aparece en tu comprobante. Recuerda tener a la mano tu RFC para hacer el trámite.
Si llegaras a contar con saldo a favor, te solicitarán la CLABE de tu cuenta bancaria, de este modo el SAT te lo devolverá. Así de sencillo es deducir las Aportaciones Voluntarias de tu Afore.
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