Cómo Prevenir la Inflación: Medidas y Estrategias en México

¿Sabías que todas las cosas del mundo van perdiendo valor con el pasar del tiempo? El recurso más indispensable en la actualidad y base de nuestra economía, no se salva de este fenómeno, hablamos del dinero. ¿Sabes qué genera que las cosas pierdan su valor económico? Se refiere al aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en una economía a lo largo del tiempo.

Esto significa que, con el paso del tiempo, es probable que los precios de las cosas que compramos, como alimentos, ropa, transporte y vivienda, aumenten. La manera más fácil de percibir este fenómeno, es cuando con el mismo monto de dinero podemos comprar menos bienes. Esto afecta de forma directa a la economía de las personas y familias.

Es importante tener en cuenta que experimentar este fenómeno de manera moderada puede ser beneficiosa para la economía, ya que estimula el crecimiento y fomenta la inversión. Reduce la carga de la deuda, incrementa la competitividad y permite ajustes en los salarios, esto puede facilitar los ajustes salariales, especialmente en períodos de crecimiento económico. Sin embargo, una inflación alta o descontrolada puede ser perjudicial, ya que puede afectar negativamente la estabilidad económica y el bienestar de las personas.

Tipos de Inflación

Las personas suelen relacionar que si el precio de un bien se incrementa, es directamente causado por la inflación. Cuando en realidad esto no siempre es así, ya que el precio de diversos bienes por sí solos se puede deber a diferentes factores. Desde cuestiones ambientales, hasta especulativos.

• Inflación por Demanda: Este es uno de los tipos de inflación, que ocurre cuando hay un aumento en la demanda agregada de bienes y servicios en relación con la oferta disponible.
• Inflación por Costos: Se produce cuando los costos de producción para las empresas aumentan, lo que lleva a un aumento en los precios de los productos finales.
• Inflación Estructural: Está relacionada con problemas estructurales de la economía, como la falta de competencia en ciertos sectores, regulaciones ineficientes o rigideces en el mercado laboral.
• Inflación Importada: Sucede cuando los precios de los bienes importados aumentan debido a variaciones en los tipos de cambio o a cambios en las políticas comerciales.
• Inflación Autoconstruida: Este es uno de los tipos de inflación, que se genera cuando los agentes económicos, como consumidores y empresas, esperan que los precios aumenten en el futuro y toman decisiones en consecuencia.

Estrategias para Escapar de la Inflación

Para hacer frente a este fenómeno económico, es importante mantenernos informados sobre los cambios en los precios y ajustar nuestros presupuestos en consecuencia. Escapar de la inflación puede ser un desafío, pero existen algunas estrategias que puedes considerar para proteger tu economía personal.

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• Ahorro e Inversión: Es fundamental ahorrar parte de tus ingresos y buscar oportunidades de inversión que superen la tasa de inflación.
• Diversificación de Inversiones: Distribuir tus inversiones en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces o commodities, puede ayudarte a reducir el impacto de este problema económico en tu cartera.
• Inversión en Activos Reales: Los activos reales, como propiedades o terrenos, tienden a mantener su valor o incluso aumentarlo durante períodos de inflación.
• Aumento de Ingresos: Si tienes la oportunidad, busca maneras de aumentar tus ingresos. Esto puede implicar buscar mejores oportunidades laborales, adquirir nuevas habilidades o emprender un negocio propio.
• Presupuesto y Control de Gastos: Mantener un presupuesto y controlar tus gastos es esencial para hacer frente a la inflación.
• Seguros y Protección Financiera: Considera adquirir seguros o protección financiera que te ayude a mitigar los riesgos asociados con la inflación, como seguros de vida, seguros de gastos médicos o seguros de ingresos.
• Información y Seguimiento: Sigue de cerca las noticias económicas y mantente informado sobre las tasas de inflación, políticas monetarias y tendencias económicas.

Recuerda que hacer frente a los tipos de inflación que existen, requiere de una planificación financiera adecuada y una visión a largo plazo. Es importante evaluar tu situación personal y considerar las opciones que mejor se ajusten a tus necesidades y metas financieras.

Causas de la Inflación

Como vimos en la entrega pasada de esta serie, la inflación afecta negativamente el desarrollo económico, ya que altera el adecuado funcionamiento de los mercados, lo que a su vez interfiere en la asignación eficiente de los recursos.

• Exceso de Dinero: El banco central está a cargo de la cantidad de dinero que circula en la economía, es decir, la oferta de dinero. Cuando la autoridad monetaria crea más dinero de lo que el público demanda (exceso de oferta de dinero) provoca un aumento en el nivel de precios (y por lo tanto inflación), puesto que una mayor cantidad de dinero incrementa la demanda de bienes y servicios cuya oferta no se ha incrementado. En el caso de nuestro país, el Banco de México ajusta diariamente la oferta de dinero para que corresponda a la demanda.
• Déficit Fiscal: Un déficit fiscal es una situación en la que los gastos de un gobierno son mayores que sus ingresos. Este déficit podría ser financiado con un préstamo del banco central. Para ello, el banco central tendría que aumentar la base monetaria, entendiendo por esta última la suma de los billetes, las monedas y el saldo de la cuenta única de los bancos. Esto provocaría un aumento en el nivel de precios.
• Políticas Inconsistentes: Aun cuando las políticas para mantener el nivel de precios sean aparentemente correctas, existe la posibilidad de que algunas de ellas generen cierta inercia sobre la inflación. En efecto, la indexación de algún determinante de la inflación a la inflación pasada podría generar que ésta se perpetuara. Por ejemplo, indexar los salarios a la inflación del año anterior -considerando que dicha inflación fuese alta-, generaría que los salarios también fueran altos, ya que se encuentran indexados a la inflación pasada y al ser éstos un determinante de la inflación, ésta también se incrementaría.
• Contracción de la Oferta Agregada: La oferta agregada es el volumen total de los bienes y servicios producidos en una economía. Cuando hay un decremento en la oferta agregada debido quizá a un desastre natural que mermó las cosechas de ciertos productos o tal vez debido al aumento de los costos asociados a los procesos productivos (por ejemplo, un aumento en el precio del petróleo) las empresas aumentan sus precios para mantener sus márgenes de ganancia. De esta forma si una empresa de autopartes ve incrementados sus costos productivos debido a un aumento en el precio del petróleo, ésta podría reducir su oferta y trasladar los mayores costos al consumidor.
• Incremento de la Demanda Agregada: La demanda agregada es el volumen de bienes y servicios requeridos en una economía. Un incremento en la demanda agregada mayor a los bienes y servicios que la economía puede producir causa un incremento en los precios, ya que hay mucho dinero persiguiendo a pocos bienes.

Herramientas y Políticas para Controlar la Inflación

Una herramienta importante que tiene el banco central para controlar el crecimiento de dinero y por lo tanto a la inflación, es la tasa de interés. El mecanismo funciona de la siguiente forma: una mayor tasa de interés reduce la demanda agregada desincentivando la inversión y el consumo, aumentando el ahorro de las personas; de esta manera se limita la cantidad de dinero disponible en la economía, por lo que el nivel de precios disminuye.

La distinción entre los determinantes de largo y corto plazo depende del horizonte de tiempo que éstos tardan en impactar la inflación. La economía de un país determina su prosperidad y tiene un gran impacto en la calidad de vida de la población. Por lo tanto, la inflación es un fenómeno económico que tiene la capacidad de afectar el día a día de todos en una nación. Esto se debe a que está relacionada con los precios y el valor del dinero.

Impacto de la Inflación en las PyMEs en México

La inflación en México ha alcanzado niveles históricos en 2024 (la más alta para enero desde el 2021), lo que representa un gran desafío para las pequeñas y medianas empresas. El aumento sostenido de los precios afecta directamente los costos de producción, reduce el margen de ganancias y limita la capacidad de inversión.

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Datos Relevantes:

• 60% de las PyMEs no lograron recuperar sus ventas en 2023 debido a la inflación. (El País)
• El crecimiento del PIB de las PyMEs se estancó en el tercer trimestre de 2023, con un crecimiento anual de solo 0.2%. (INEGI)
• Las PyMEs del sector comercio fueron las más afectadas, con una caída del 1.5% en su PIB en el tercer trimestre de 2023.

A pesar de este panorama desafiante, existen estrategias efectivas que las PyMEs pueden implementar para mitigar el impacto de la inflación y fortalecer su negocio:

Estrategias para PyMEs ante la Inflación:

1. Optimiza costos:
   • Analiza tus gastos: identifica áreas donde puedes reducir costos sin afectar la calidad de tus productos o servicios.
   • Renegocia con proveedores: busca mejores precios o condiciones de pago, así como descuentos por pago anticipado.
   • Implementa medidas de eficiencia energética: reduce el consumo de energía en tu empresa.
   • Evalúa la subcontratación: en algunos casos, externalizar servicios puede ser más rentable que mantenerlos internamente.
2. Ajusta los precios de forma estratégica:
   • Analiza tu mercado y competencia: define un precio competitivo que te permita mantener un margen de ganancia adecuado.
   • Implementa estrategias de precios dinámicos: ajusta tus precios según la demanda y los costos.
   • Ofrece diferentes opciones de precios: dirige ofertas a distintos segmentos de clientes para optimizar ingresos.
3. Diversifica las fuentes de ingresos:
   • Explora nuevos mercados: busca oportunidades para vender tus productos o servicios en nuevos nichos o geografías.
   • Desarrolla nuevos productos o servicios: amplía tu oferta para satisfacer las necesidades cambiantes de tus clientes.
   • Ofrece servicios adicionales: complementa tu negocio con soluciones que generen valor agregado.
4. Protege el capital y gestiona los riesgos:
   • Invierte en instrumentos financieros que te protejan de la inflación.
   • Adquiere seguros contra riesgos cambiarios o de materias primas si tu empresa depende de estos factores.
   • Mantente actualizado sobre las medidas económicas del gobierno y su impacto en tu empresa.
5. Solicita un crédito:
   • Un crédito puede ser una herramienta útil para enfrentar la inflación, siempre y cuando se utilice de forma responsable, ya que te puede ayudar a:
     • Financiar la compra de inventario o materia prima a precios más bajos.
     • Pagar de contado a tus proveedores.
     • Invertir en nuevas tecnologías o equipos que te permitan aumentar tu productividad.
     • Cubrir los gastos operativos de tu empresa mientras los precios se estabilizan.
     • Realiza compras de oportunidad por inventario con descuento.

Es importante elegir el tipo de crédito adecuado para las necesidades de tu empresa. Recuerda que la clave para enfrentar la inflación es ser proactivo y tomar medidas para proteger tu negocio.

Recomendaciones de la CONDUSEF para Enfrentar la Inflación

En el marco del entorno inflacionario provocado por la crisis del Coronavirus (COVID-19), la recuperación de la demanda repentina y la guerra entre Rusia y Ucrania, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) emite diversas recomendaciones y sugiere adoptar un plan familiar para enfrentar la inflación.

1. Elabora un presupuesto familiar con el detalle de ingresos y gastos. Esto permitirá priorizar cuáles son los gastos necesarios y cuáles pueden dejarse para después o suprimirse definitivamente.
2. No tomes una decisión de compra hasta que hayas comparado precios y calidad. En tu comparativo, siempre considera plataformas de comercio electrónico confiables, ya que en ocasiones suelen tener una amplia gama de productos y marcas, y con frecuencia son más económicas.
3. Independientemente de que tu compra sea física o electrónica, elabora una lista de productos necesarios.
4. Da oportunidad a las marcas más económicas que garanticen una buena calidad, aunque no sean las que acostumbras o tus favoritas.
5. Ten cuidado con algunas ofertas. El llamado 2x1 es un anzuelo que con frecuencia hace a las personas comprar cosas que no necesitan. Quizá otros comercios puedan tener mejores precios sin ofrecer descuentos. Compara el precio unitario antes de comprar. También sé precavido con los meses sin intereses.
6. Haz un análisis detallado de gastos prescindibles, pequeños y recurrentes, también llamados “gastos hormiga”. Recorta algunos para poder generar un pequeño ahorro.
7. Otra buena estrategia para afrontar la inflación es anticiparse a la compra de bienes o productos que una familia necesitará en un futuro próximo. Por ejemplo, adquirir útiles escolares antes de que empiece la temporada escolar.
8. En lugar de dejar tus recursos en una cuenta de depósito, busca invertir en instrumentos como Cetes, su plataforma gratuita en Internet permite a cualquier persona invertir desde 100 pesos en valores gubernamentales de bajo riesgo, con un buen rendimiento y sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones.

Entender el significado y las consecuencias de la inflación, ayuda a establecer objetivos financieros claros para tomar mejores decisiones y hacer inversiones que generen beneficios para todo el núcleo familiar.

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