Para la mayoría de las personas, el utilizar crédito es una parte esencial de su vida diaria. Quizás usted ya utiliza crédito, a través de una tarjeta de crédito o de un préstamo, sin saber exactamente cómo funciona. El propósito del crédito es cubrir los gastos, corrientes o extraordinarios, en momentos puntuales de falta de liquidez. Además, por permitirnos disponer de ese dinero debemos pagar a la entidad financiera comisiones, así como intereses de acuerdo a las condiciones pactadas. De esta manera podemos cancelar una parte o la totalidad de la deuda cuando creamos conveniente, con la consiguiente deducción en el pago de intereses. El crédito conlleva normalmente la apertura de una cuenta corriente.
Crédito Mercantil: Una Herramienta Financiera Estratégica
La financiación es un recurso valioso para que las organizaciones productivas puedan obtener los fondos que necesitan para crecer y desarrollarse. Una vía para acceder a recursos financieros es el crédito mercantil, también conocido como goodwill. Es una herramienta financiera que, usada estratégicamente, puede apalancar el éxito de una organización. De ahí la importancia de conocer a fondo de qué se trata el crédito mercantil, su utilidad y cómo y cuándo debe aprovecharse.
¿Qué es el Crédito Mercantil?
El crédito mercantil es un producto financiero orientado a apoyar las necesidades comerciales de las empresas. Con este tipo de crédito nos referimos a la disposición de dinero proveniente de préstamos o líneas de crédito que las entidades financieras otorgan a las empresas que cumplan ciertos requisitos. Se trata de un aporte de dinero que la banca u otras instituciones financieras ofrecen a las organizaciones productivas para invertir en el negocio. Ya se trate de la expansión o la operación de la empresa, el dinero debe ser utilizado para gestiones intrínsecas al negocio como pago a proveedores, automatización de gastos, entre otros.
Funcionamiento del Crédito Mercantil
Un crédito mercantil funciona como un préstamo bajo condiciones estrictas y reguladas que deben cumplir exigencias legales para ambas partes. Para concederlo, se evalúan condiciones de solvencia, balances financieros, planificación de acciones y otros requisitos que permitan a la entidad financiera confiar en la recuperación del dinero entregado más los intereses acordados.
Alternativas al Crédito Mercantil
- El leasing o arrendamiento financiero, que incluye el uso de activos con opción a comprarlos, devolverlos o continuar el arrendamiento.
- Avales (pueden requerirse garantías de respaldo por si hubiera incumplimiento.
Por otra parte, sin ser propiamente un crédito, el factoraje es una opción de obtener liquidez al traspasar las cuentas por cobrar a otro acreedor por una porción del dinero implicado.
Lea también: Constancia de Interés Pagado FOVISSSTE
Pasos para la Obtención de un Crédito Mercantil
La fase previa es la más importante. Implica la evaluación de la necesidad real de financiamiento, que pasa por la revisión de los parámetros reales de la empresa en términos de optimización de procesos y gastos corporativos, salud del cash flow y otros factores que justifiquen el riesgo del endeudamiento.
La siguiente fase es la evaluación de opciones o comparación de productos financieros disponibles. La idea es escoger el más conveniente en cuanto a monto, plazos de pago, intereses y otras condiciones. Considere, además de los tipos de contabilidad, la reputación de las instituciones que los otorgan.
Cumplidos los pasos anteriores, ahora sí puede hacer la solicitud formal del crédito ante la entidad financiera seleccionada. Para la obtención de un crédito mercantil, es recomendable que la empresa o su representante legal tenga una relación cordial con la institución financiera y sus responsables. Aun así, para la aprobación del crédito son más importantes, por no decir indispensables, los criterios objetivos.
Entre ellos, destacan un flujo de caja optimizado, la minimización de deudas empresariales y la presentación del plan de negocio asociado a la solicitud del crédito (que incluya proyecciones financieras). Es decir, para que sea útil, una petición de financiamiento no debe ser un acto repentino ni improvisado, sino responder a necesidades y evaluación de oportunidades.
Conclusión
Cuando se utilizan los créditos de forma estratégica y con conocimiento estricto de condiciones y proyecciones, son valiosas herramientas de crecimiento y consolidación del negocio.
Lea también: ¿Qué es la Discrepancia Fiscal?
Lea también: Guía del Impuesto PAIS
tags: #credito #definicion #contabilidad