Si alguna vez ha observado un sobregiro en su estado de cuenta bancario, es posible que haya sentido una punzada de pánico. La mayoría de las personas no sobregiran su cuenta a propósito. La siguiente guía explica el término cheque rebotado y explora las causas más comunes. Un cheque rebotado es un cheque que el banco no puede procesar y que, por tanto, rechaza y devuelve al banco que presentó el cheque para su pago. Cuando esto sucede, el banco se niega a proporcionar los fondos al beneficiario del cheque. A menudo los cheques rebotados generan un cargo por fondos insuficientes (NSF, por sus siglas en inglés), el cual se cobra tanto al emisor como al beneficiario del cheque. Se impone una comisión por falta de fondos cuando un banco devuelve un cheque sin pagar. Acabará pagando muchas comisiones, incluidas las comisiones por falta de fondos si usted es el emisor o una comisión por cheque devuelto si usted es el receptor.
Servicios de Protección de Cheques en HSBC
HSBC ofrece un servicio diseñado para brindarte mayor seguridad en el manejo de tu chequera, reduciendo la posibilidad de fraudes por alteración, falsificación y robo. Este servicio implica que tus cheques están bloqueados hasta que tú los liberas. Si olvidas liberar un cheque, no podrá ser cobrado por el beneficiario. La protección de chequera se realiza a nivel cuenta, por lo que tus chequeras actuales se protegerán también cuando solicites una nueva chequera.
¿Cómo Liberar Cheques en HSBC?
- Puedes realizarlo por medio de Banca por Internet o HSBCnet. Las chequeras quedan liberadas al siguiente día hábil.
- Si no tienes activo tu servicio de Banca Electrónica, la liberación es en línea si la solicitud se realiza por Banca por Internet o HSBC Net.
- Para que el beneficiario pueda cobrarlo, es necesario liberar los cheques.
Solicitud de Baja del Servicio de Protección
- Si, puedes solicitar la desprotección de la Chequera comunicándote al Centro de Atención HSBC Fusion al 55 5721 3366.
- Al solicitar la baja del servicio asumes el riesgo de fraudes por alteración, falsificación y robo.
Causas Comunes de la Devolución de Cheques
Varios errores importantes pueden dar lugar a un cheque rebotado. Comprender estas causas es fundamental para evitar inconvenientes y penalizaciones.
Fondos Insuficientes
Una causa común de un cheque rebotado son los fondos insuficientes. A menudo esto ocurre cuando los titulares de la cuenta no tienen conocimiento de su saldo. La situación de fondos insuficientes también puede producirse si un depósito esperado se atrasa.
Cheques de Cuentas Cerradas o Inexistentes
Los cheques girados desde una cuenta cerrada rebotan porque la cuenta ya no está activa para respaldar la transacción. Esta situación se podría presentar si el titular de la cuenta olvida los cheques que giró antes de cerrar la cuenta.
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Errores al Emitir el Cheque
En ocasiones, los errores al girar un cheque pueden provocar que el banco lo devuelva. Los ejemplos comunes incluyen fechas incorrectas, números mal escritos o escritura manuscrita ilegible. Para que un cheque sea válido, debe ser firmado por el girador o persona propietaria, a veces se puede escribir de igual manera el nombre de quien va a cobrarlo.
Cheques Vencidos y Fraudulentos
Los cheques personales se consideran “vencidos” y pueden ser rechazados por el banco si no son cobrados después de 180 días (6 meses), lo que provoca que la cuenta rebote. Un cheque fraudulento implica engaño, por ejemplo, firmas falsificadas o cantidades alteradas. Al ser identificados, los cheques fraudulentos rebotan y pueden dar lugar a acciones legales.
Fallos Técnicos y Errores Bancarios
Aunque son menos frecuentes, los fallos técnicos del sistema bancario o los errores humanos en el banco pueden dar lugar a cheques rebotados. Esto puede incluir errores en el ingreso de datos, errores en los dispositivos para escanear cheques o la mala comunicación entre los bancos. Una vez identificados, los errores bancarios por lo general se resuelven.
Devolución de Cheque: ¿Qué Significa la Causa 19?
Dentro de los diversos motivos por los cuales un cheque puede ser devuelto, la "Causa 19", también conocida como R19 en algunas clasificaciones, se refiere específicamente a un error en el importe.
R19 - Error en el Campo «Importe»
- Descripción: el importe introducido en el campo «Importe» no es válido.
- Prevención: validar los importes antes del envío.
- Acción: corregir el importe y volver a enviar la transacción.
Consecuencias de un Cheque Rebotado
Rebotar un cheque puede crear consecuencias negativas además de las penalizaciones financieras inmediatas.
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- Cuando un banco no puede procesar un cheque debido a una situación de fondos insuficientes, puede descontar un cargo por fondos insuficientes (NSF, por sus siglas en inglés) de la cuenta.
- Si el banco cubre el cheque temporalmente, puede cobrar un cargo por sobregiro.
- Los comerciantes y otros beneficiarios con frecuencia imponen cargos para cubrir los gastos relacionados con los cheques devueltos.
- Los cheques rebotados pueden dañar las relaciones con los comerciantes y proveedores de servicios. Después de tener un cheque sin fondos, las empresas pueden perder la confianza y rehusarse a aceptar cheques suyos en el futuro.
- Cuando los cheques de monto elevado rebotan, o cuando hay un patrón de conducta que sugiere una situación de fraude, el emisor de los cheques puede enfrentar consecuencias legales.
Prevención y Solución de Cheques Rebotados
Unos cuantos pasos sencillos pueden ayudarle a evitar el inconveniente y las posibles consecuencias relacionadas con los cheques rebotados.
Consejos para Emisores
- Vigilar de cerca el saldo de su cuenta es una de las maneras más eficaces para evitar los cheques rebotados.
- Es importante monitorear los depósitos y retiros minuciosamente, incluidas las transacciones pendientes que aún no se reflejan en el saldo de su cuenta.
- Considere conservar fondos extras en su cuenta de cheques.
- Muchos bancos ofrecen servicios de protección contra sobregiro, lo cual sirve para brindar protección contra los cheques rebotados. La protección contra sobregiro vincula su cuenta de cheques con otra cuenta de cheques, cuenta de ahorros, tarjeta de crédito o línea de crédito. Si gira un cheque que supere el saldo de su cuenta de cheques, el banco no lo rebota. En lugar de ello, utiliza los fondos de la cuenta vinculada para cubrir el cheque.
- Las alertas de cuenta automáticas pueden ayudarle a mantenerse informado sobre el estado de su cuenta. Muchos bancos envían alertas para notificar a los titulares de cuenta sobre su saldo actual y transacciones inusuales, entre otras cosas.
¿Qué Hacer si Emite o Recibe un Cheque Rebotado?
Incluso con una planificación meticulosa, sigue existiendo la posibilidad de girar accidentalmente o recibir un cheque rebotado.
- Si se da cuenta que ha emitido un cheque rebotado, actúe con rapidez para resolver la situación. Comuníquese con el pagador a la brevedad posible. Informe el error al beneficiario y hablen acerca de las alternativas para el pago. También, consulte con su banco para comprender cómo se produjo el error.
- Si usted es el beneficiario de un cheque sin fondos, comuníquese con el emisor directamente a la brevedad posible. Notifíquele el problema y solicite otra forma de pago, como dinero en efectivo, un giro postal o una transferencia directa.
- Si el emisor muestra indiferencia o no está dispuesto a resolver el pago, es posible que deba considerar un proceso de cobranza formal o entablar una acción legal, dependiendo de la cantidad y las circunstancias.
Cambios en la Numeración de Cheques de HSBC (EE. UU.)
Desde el 9 de julio del 2018, los números de los cheques tendrán 10 dígitos en los estados de cuenta de EE. UU. Si el número del cheque real tiene menos de 10 dígitos, agregaremos ceros al principio para que tenga un total de 10 dígitos. Este cambio se aplicará a todos los estados de cuenta electrónicos en HSBCnet y Connect. Puede encontrar los números de los cheques en el campo Referencia del cliente en sus estados de cuenta de EE. UU. Recientemente actualizamos nuestros sistemas con el fin de proporcionarle una experiencia bancaria más eficiente y consistente. Luego de esta actualización, los números de los cheques reales aparecerán en sus estados de cuenta sin ceros al principio. De conformidad con sus comentarios, volveremos al formato de número de cheques de 10 dígitos el 9 de julio. Si aparecen cheques en su cuenta, notará que se muestran 10 dígitos en sus estados de cuenta, ya que tienen una fecha anterior al 10 de junio del 2018. En caso de que tenga más preguntas sobre los próximos cambios en los estados de cuenta de las cuentas en EE. UU., comuníquese con su representante de HSBC.
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