Cuando contratas un seguro de auto, te embarcas en un viaje de tranquilidad y protección. Sin embargo, hay un término que a menudo genera confusión: el deducible. Entender qué es y cómo funciona es crucial para tomar decisiones informadas sobre tu póliza de Seguros Qualitas de Auto, ya que impacta directamente en tu bolsillo al momento de un siniestro. Cuando contratas un seguro de auto, en ocasiones comprender la totalidad del mismo se vuelve un poco complicado. No te preocupes, en Qualitas Seguros te explicamos de manera sencilla todo lo que necesitas saber sobre los deducibles.
¿Qué es un Deducible en el Seguro de Auto?
En términos simples, el deducible es la cantidad de dinero que tú, como asegurado, debes pagar de tu propio bolsillo en caso de un siniestro cubierto por tu póliza, antes de que la aseguradora pague el resto de los daños. El pago de deducible Quálitas es el monto que debes cubrir para que la aseguradora repare tu auto o te indemnice tras un siniestro.
Imagina que tu deducible es como el “copago” o la “franquicia” de tu seguro. Si tu deducible es de $5,000 MXN y el costo de la reparación de tu auto es de $20,000 MXN, tú pagarías los primeros $5,000 MXN y Seguros Qualitas cubriría los $15,000 MXN restantes. Imagina que tienes un accidente y los daños a tu coche ascienden a $20,000 pesos. En dado caso que no cumplas con ese pago, la aseguradora no podrá realizar el pago restante para la reparación.
Al momento de contratar tu seguro de auto puedes fijar el monto que vas a pagar de deducible. Generalmente, se manejan deducibles del 5% sobre el valor de tu vehículo por cobertura de daños materiales o a terceros. Recuerda que si tienes dudas de los montos que contrataste para tu seguro de auto los puedes encontrar en la portada de tu póliza de seguro de auto.
¿Por Qué Existe el Deducible?
El deducible tiene varios propósitos importantes:
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- Compartir el Riesgo: Ayuda a distribuir el riesgo entre el asegurado y la aseguradora.
- Reducir las Primas: Generalmente, a mayor deducible, menor será la prima (el costo de tu seguro). Esto se debe a que estás asumiendo una mayor parte del riesgo inicial. Aunque entendemos que puede ser una opción que suena bien, los costos de las primas aumentan cuando el deducible es muy bajo.
- Evitar Reclamos Menores: Desincentiva la presentación de reclamos por daños muy pequeños que podrían saturar el sistema de la aseguradora.
Tipos Comunes de Deducibles en Seguros de Auto con Qualitas
En tu póliza de Seguros Qualitas, encontrarás deducibles asociados a diferentes coberturas. El deducible aplica en caso de Daños materiales y seguro de Robo total. En otras coberturas que ofrecemos, como el seguro de responsabilidad civil no aplica un deducible.
- Deducible por Daños Materiales: Este es el deducible que aplicarás si tu auto sufre daños a consecuencia de un accidente, colisión, incendio, inundación, etc. Se expresa generalmente como un porcentaje del valor comercial o valor de factura de tu vehículo (ej. 5% o 10%).
- Deducible por Robo Total: Es la cantidad que pagarás si tu vehículo es robado y no es recuperado. Al igual que el de daños materiales, suele ser un porcentaje del valor de tu auto.
- Deducible por Responsabilidad Civil: ¡Buena noticia! Generalmente, la cobertura de Responsabilidad Civil no tiene deducible en la mayoría de las pólizas, incluyendo las de Qualitas Seguros. Esto significa que si causas daños a terceros (bienes o personas), la aseguradora cubre desde el primer peso, hasta el límite de la suma asegurada. En esta cobertura no se genera un pago de deducible, los daños serán amparados por la compañía con un máximo de la suma total amparada que aparece en tu póliza de seguro de auto.
- Otros Deducibles: Algunas coberturas adicionales, como cristales o equipo especial, pueden tener sus propios deducibles específicos.
¿Cómo Elegir el Deducible Adecuado para Ti?
La elección del deducible es una decisión personal que depende de tu situación financiera y tu tolerancia al riesgo:
- Si prefieres una prima baja: Opta por un deducible más alto. Pero asegúrate de tener ahorros disponibles para cubrir esa cantidad en caso de un siniestro. Lo recomendable es tener deducibles de entre 5% y 10% que después de un siniestro serán más fáciles de pagar, ya que solo es una pequeña parte del costo total de los daños.
- Si prefieres pagar menos en caso de siniestro: Elige un deducible más bajo. Esto significará que tu prima anual será más alta, pero tu desembolso inicial en un incidente será menor. Es muy complicado que puedas acceder a una póliza que pueda contratarse sin un deducible de al menos 2%.
Recuerda que, si el costo de la reparación o el valor del daño es menor que tu deducible, la aseguradora no pagará nada, y el costo total correrá por tu cuenta.
Extensiones y Reducciones de Deducible con Qualitas
Seguros Qualitas ofrece opciones para gestionar tu deducible de manera flexible, protegiendo tu economía en ciertos escenarios. Contratar un seguro de auto significa que a veces tendrás que pagar un deducible por cada incidente con tu coche. Estos gastos son mucho menores que lo que tendrías que desembolsar si no tuvieras un seguro, pero entendemos que puedes optar por un seguro con un deducible muy bajo para que la aseguradora cubra casi todos tus siniestros. Proteges tu economía: Cuando contratas un seguro de auto con nosotros nos comprometemos a pagar el restante de los costos desglosados por un siniestro en caso necesario.
Deducible Cancelado
Con Quálitas tenemos la extensión de deducible que puede protegerte en casos de pérdida total. Implica que no deberás pagar un deducible en caso del siniestro, la compañía será la encargada de pagar los daños materiales o robo en totalidad.
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Reducción del Deducible por Robo Total
En caso de robo total de tu vehículo, Qualitas puede aplicar una reducción al deducible:
- Si el vehículo no es recuperado: Se reduce en diez (10) puntos porcentuales el deducible de robo total especificado en la carátula de la póliza.
- Si el vehículo es recuperado: Y presenta daños materiales a consecuencia del siniestro, la Compañía efectúa la reparación de la unidad y el deducible de Robo Total se reduce en diez (10) puntos porcentuales.
Situaciones donde no se paga deducible
Existen circunstancias específicas donde no tendrás que realizar el pago del deducible:
- Si el culpable fue el otro: Si en el siniestro el otro conductor asume la culpa (o su aseguradora paga), tú no pagas deducible.
- Cobertura de Responsabilidad Civil: Como se mencionó, esta cobertura generalmente no tiene deducible en Seguros Qualitas.
Coberturas de Auto Quálitas y el Deducible
A continuación, puedes ver cómo se integra el concepto de deducible en las diferentes coberturas de seguros de auto que ofrece Quálitas:
| Cobertura | Amplia | Plus Quálitas | Limitada | Básica |
|---|---|---|---|---|
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| RC en el Extranjero | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Cobertura de Gastos Médicos a ocupantes | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Cobertura del seguro de auto con Asistencia Vial | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asesoría Legal | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ |
| Robo Total | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ |
| Deducible Cancelado | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Bis. Pérdida Total | ✓ | Opcional | Opcional | Opcional |
| Bis. Robo Parcial | Opcional | ✗ | ✗ | ✗ |
En Seguros Qualitas, estamos comprometidos con tu tranquilidad. Nuestros asesores están listos para explicarte cada detalle de tu póliza y ayudarte a elegir los deducibles que mejor se adapten a tus necesidades y presupuesto, garantizando que tu auto y tu bolsillo estén siempre protegidos. Ahora que conoces todo sobre el deducible Quálitas puedes contratar tu nuevo seguro de auto. Para eso podemos brindarte una cotización en línea desde la comodidad de tu casa y completamente gratis. El trámite es completamente gratis, compara y contrata con un descuento exclusivo completamente en línea desde tu casa.
Información Adicional sobre Pagos en Quálitas
Es importante tener en cuenta las siguientes recomendaciones respecto a los pagos y la interacción con los ajustadores de Quálitas:
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- Nunca le pagues en efectivo al ajustador. Los ajustadores de Quálitas tienen prohibido recibir dinero en efectivo en el lugar del accidente.
- Los pagos deben realizarse mediante depósito bancario a las cuentas oficiales de Quálitas Compañía de Seguros S.A.