La inflación es un fenómeno que se observa en la economía de un país y se refiere al aumento sostenido de los precios de los bienes y servicios durante un periodo de tiempo determinado. De acuerdo con el Banco de México (Banxico), la inflación es un fenómeno que se observa en la economía de un país.
Imagina que hace un año podías comprar una canasta básica de alimentos y productos de higiene por $100. Sin embargo, hoy esa misma canasta cuesta $120. La manera más fácil de percibir este fenómeno, es cuando con el mismo monto de dinero podemos comprar menos bienes. Esto afecta de forma directa a la economía de las personas y familias.
Cuando aumenta la inflación, el poder adquisitivo de las personas se reduce y deja de comprar los mismos productos o servicios con la misma cantidad de dinero. La palabra inflación tiene una connotación negativa, sin embargo, no siempre conlleva dicha situación, claro, si se tienen medidas para sobrellevarla a tiempo.
¿Cómo se mide la inflación en México?
El INPC lo elabora el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), que periódicamente realiza una encuesta de ingreso y gasto entre familias mexicanas para saber qué es lo que consumen habitualmente. Una vez se identifican estos bienes y servicios más habituales en esa época, se recopilan los precios que tienen en distintos puntos de todo México. Así, para medir la inflación, el INEGI realiza el seguimiento de 235.000 productos distintos en 46 ciudades distintas, ponderando también cuáles son más importantes para las familias.
Eso no es todo, pues el INEGI no mide todos juntos, sino que los divide en distintos grupos y baremos (como la inflación subyacente) para poder comprender lo más rápido posible qué está pasando y de dónde vienen los cambios.
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Debe tenerse en cuenta que cuando evaluamos la inflación a través del INPC, que se produzca un descenso en la gráfica no quiere decir que los precios hayan bajado, sino que simplemente han subido a un menor ritmo que antes.
Tipos de Inflación
- Inflación de costos: Se produce cuando los costos de producción para las empresas aumentan, lo que lleva a un aumento en los precios de los productos finales. Generalmente, este aumento de los precios es conocido como inflación de costos. Esto implica un aumento del nivel de precios en los productos y servicios, dada la inflación de costos.
- Inflación por demanda: Este es uno de los tipos de inflación que ocurre cuando hay un aumento en la demanda agregada de bienes y servicios en relación con la oferta disponible.
- Inflación autoconstruida: Si las empresas especulan una subida del precio de un factor importante en su proceso productivo y deciden subir paulatinamente sus precios, se produce una inflación denominada autoconstruida.
- Inflación importada: Sucede cuando los precios de los bienes importados aumentan debido a variaciones en los tipos de cambio o a cambios en las políticas comerciales.
- Inflación esperada: Este es uno de los tipos de inflación que se genera cuando los agentes económicos, como consumidores y empresas, esperan que los precios aumenten en el futuro y toman decisiones en consecuencia.
- Inflación galopante: la inflación es desmedida y es mayor al 10%.
- Hiperinflación: El aumento de los precios crece un porcentaje mayor a 1000% en un mismo año. La hiperinflación sucede cuando hay un aumento considerable de la tasa de la inflación. Incluso, cerca del 50% o más en menos de un mes. Como consecuencia de las hiperinflaciones causadas por aquellas autoridades monetarias que imprimen más billetes de los requeridos por la economía para el financiamiento del gasto del gobierno. El dinero del país se devalúa enormemente, traduciéndose en una crisis económica incuestionable y, con frecuencia, responsabilidad de una gestión negligente por parte de las autoridades. El efecto de la hiperinflación se ve como una fuerte disminución en el valor real de la moneda de un país. Cuando este fenómeno se autorreproduce es difícil detenerlo. Esto debido a que los consumidores asocian la pérdida del valor de su dinero con el tiempo, así que tratan de gastarlo más rápido.
- No subyacente: Este tipo de inflación aplica a bienes y servicios cuyos precios son más volátiles y sobre los que la política monetaria no tiene incidencia. Ruiz Porras explicó que algunos productos como el gas LP, la electricidad y la gasolina eventualmente están fuera del control de la política económica nacional.
- Estanflación: Concepto acuñado en 1965, la estanflación hace referencia al fenómeno en el cual los salarios y la economía en general se estancan o crecen de forma demasiado lenta, mientras que la inflación avanza.
Causas y Consecuencias de la Inflación
La inflación es un fenómeno macroeconómico, lo que significa que no existe una sola causa o consecuencia para su ocurrencia. Como se mencionó, la inflación tiene causas y consecuencias que pueden superponerse.
| Causas | Significado | Consecuencias |
|---|---|---|
| Demanda agregada elevada | Desequilibrio entre la oferta y la demanda de bienes y servicios. | Aumento de los precios y Pérdida del poder adquisitivo de los consumidores |
| Aumento en los costos de producción | Traspaso de los costos de producción a los consumidores en forma de precios más altos de productos y servicios. | Aumento en los costos de producción para las empresas e Impacto negativo en los estándares de vida |
| Devaluación de la moneda | Pérdida del valor relativo de una moneda frente a otra. | - |
Si la demanda de bienes y servicios excede la capacidad de oferta (producción y/o importación), los precios van a aumentar. Es una subida de precios ocasionada sencillamente por la ley de oferta y demanda.
Si la energía sube de precio, todo lo demás sube. Esto se debe a que cuando las materias primas aumentan su precio, se produce un efecto dominó. Si la gasolina es más cara, el transporte de las mercancías es más caro. Si la electricidad es más cara, todos aquellos negocios que utilicen electricidad tendrán que subir sus precios para no perder dinero. Este tipo de inflación es uno de los más problemáticos debido a que se genera un círculo vicioso inflacionario.
¿Qué pasa cuando un trabajador ve como los precios suben? Que pierde poder adquisitivo. Y si pierde demasiado poder adquisitivo, deja de poder consumir, con lo que ahora las empresas dejarán de ganar dinero en ventas, y tendrán que despedir empleados, que tampoco podrán consumir como antes.
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¿La salida? Que el empleado solicite y consiga un aumento de salario para hacer frente a la inflación, pero si la empresa sube los precios para repercutir en sus clientes las subidas salariales… Se genera otro círculo vicioso.
Ventajas de una Inflación Moderada
Es importante tener en cuenta que experimentar este fenómeno de manera moderada puede ser beneficiosa para la economía, ya que estimula el crecimiento y fomenta la inversión. Reduce la carga de la deuda, incrementa la competitividad y permite ajustes en los salarios, esto puede facilitar los ajustes salariales, especialmente en períodos de crecimiento económico.
¿Cómo Afecta la Inflación a Tus Ahorros?
Pero, ¿cómo afecta la inflación en los ahorros? Si tienes el hábito de apartar y guardar cierta parte de tus ingresos, seguro que estás pensando en acumular ese capital para cuando lo necesites, ya sea una emergencia o para lograr tus metas y objetivos personales. Por ejemplo, esto sucede cuando vas a pagar algo que el mes pasado te costaba 20 pesos y ahora subió a 25. Para comprarlo, necesitarás más fondos, por lo que básicamente el dinero vale menos con el paso del tiempo. Pero, no se trata solo de que un producto o servicio haya incrementado su valor, sino de un aumento generalizado.
Estrategias para Escapar de la Inflación
Escapar de la inflación puede ser un desafío, pero existen algunas estrategias que puedes considerar para proteger tu economía personal. Es fundamental ahorrar parte de tus ingresos y buscar oportunidades de inversión que superen la tasa de inflación. Distribuir tus inversiones en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces o commodities, puede ayudarte a reducir el impacto de este problema económico en tu cartera.
- Los activos reales, como propiedades o terrenos, tienden a mantener su valor o incluso aumentarlo durante períodos de inflación.
- Si tienes la oportunidad, busca maneras de aumentar tus ingresos. Esto puede implicar buscar mejores oportunidades laborales, adquirir nuevas habilidades o emprender un negocio propio.
- Mantener un presupuesto y controlar tus gastos es esencial para hacer frente a la inflación.
- Considera adquirir seguros o protección financiera que te ayude a mitigar los riesgos asociados con la inflación, como seguros de vida, seguros de gastos médicos o seguros de ingresos.
- Sigue de cerca las noticias económicas y mantente informado sobre las tasas de inflación, políticas monetarias y tendencias económicas.
Recuerda que hacer frente a los tipos de inflación que existen, requiere de una planificación financiera adecuada y una visión a largo plazo. Es importante evaluar tu situación personal y considerar las opciones que mejor se ajusten a tus necesidades y metas financieras.
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Otras consideraciones
Aún hay quienes prefieren guardar sus ahorros en casa en lugar de depositarlos en una institución financiera, ya sea por desconfianza o por no conocer bien cómo funcionan estos servicios. Lo ideal es buscar opciones donde esos fondos crezcan al menos al mismo ritmo que suben los precios. Así puedes mantener, e incluso aumentar su valor con el tiempo.
Lejos quedaron los tiempos en que se creía que, para invertir, se necesitaban millones o ser un experto en finanzas. Para ello, pregunta en la institución que prefieras cuál es el porcentaje de rendimiento que te ofrecen y compara. Por ejemplo, si la inflación está en un 4%, necesitas una alternativa que te ofrezca el 5% o más de rendimientos reales, es decir, ya descontando los impuestos que se deriven.
¿Has escuchado la frase “no pongas todos los huevos en la misma canasta”? Aplicada a la relación entre ahorro e inflación, implica que lo ideal es distribuir tus recursos en distintos productos financieros. Por ejemplo, puedes optar por un pagaré, considerando que no tendrás acceso a tu dinero hasta que finalice el periodo pactado al contratarlo, y también abrir una cuenta de inversión que te dé la flexibilidad de retirar tus fondos cuando lo necesites.
No hay una solución única para la inflación. Si quieres tener más libertad financiera, las criptomonedas y su mercado pueden ayudarte. En la app, puedes diversificar tu cartera con más de 50 tipos de criptos y comprar stablecoins que tienen paridad con el dólar y el euro.
La base monetaria aumenta cuando el Estado decide aplicar una política fiscal expansiva, es decir, aumentar la cantidad de dinero en circulación en una economía. Cuando un gobierno tiene déficit fiscal, puede optar por financiarlo a través del endeudamiento (puede hacerlo con una reducción de las reservas internacionales o imprimiendo moneda).
Claro, si se tienen medidas para sobrellevarla a tiempo. Aprende a manejar mejor tu dinero y aprende a cuidarlo también. No dejes tu ahorro pasivo, siempre opta por la inversión para que tu capital te genere un extra. En WORTEV CAPITAL somos un fondo de capital emprendedor dedicado a impulsar el crecimiento empresarial de México.
Esto pone de relieve una realidad: la deflación puede ser igual de problemática para la economía de un país. Pero, ¿qué es la deflación? La deflación consiste en el fenómeno opuesto a la inflación. Cuando hay deflación hablamos de una bajada en el precio de las mercancías y bienes durante, al menos, un año. La deflación se produce habitualmente por un aumento excesivo de la oferta en relación a la demanda, lo cual ocasiona una bajada en los precios. De acuerdo con la experiencia histórica, la deflación genera otro círculo vicioso negativo en la economía, pues al bajar los precios también bajan los ingresos de las empresas, y por tanto se ven inclinadas a recortar plantilla para no ofertar más mercancías de las que les van a comprar.
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