Cada año la inflación afecta a todos los países, este fenómeno es lo que hace que tu dinero cada vez valga menos. Es probable que hayas tenido esta duda en más de una ocasión pues recientemente es un tema del que se habla bastante y porque, inevitable, has sufrido sus consecuencias al experimentar el alza de los precios en muchos productos.
La inflación es, como podrás imaginar, el aumento de los precios de bienes y servicios en un periodo de tiempo o también, la disminución del valor del dinero con respecto a la cantidad de bienes y servicios a comprar con él. Es decir, como consecuencia de la inflación, la compra de bienes y servicios se dificulta, ya sea por el aumento de su costo o por la disminución en el valor del dinero con el que se compran, y es por esto que muchas personas están padeciendo sus efectos, orillando a la gente a cuidar más y mejor su dinero.
El dinero fluctúa su valor por naturaleza y de igual forma, los precios de los bienes y servicios pueden cambiar en relación a oferta, demanda, procesos de producción y muchos otros factores. Sin embargo, con la inflación el cambio en costos es notorio y suele representar dificultades para adquirir lo que antes se conseguía de forma accesible.
La inflación es el aumento sostenido de los precios de los bienes y servicios de una economía durante un periodo de tiempo determinado. De acuerdo con el Banco de México (Banxico), la inflación es un fenómeno que se observa en la economía de un país.
Además, existen distintos tipos de inflación, que pueden hacer que sus efectos sean más o menos notorios. Para calcular la inflación, se utiliza una fórmula que resta el Índice de Precios al Consumo (evolución del precio de los bienes y servicios a lo largo de un año) final, menos el inicial y lo divide entre el inicial, multiplicado por cien. Así se puede evidenciar el crecimiento del costo de un producto.
Lea también: Ajuste Anual: Efecto en la Nómina
Causas de la Inflación
La inflación sucede por varios factores como puede ser que la demanda supere a la oferta de un producto (que se soliciten más bienes de los que se producen), que los costos de producción o de un servicio aumenten (por ejemplo, por el costo de su materia prima o mano de obra) o que como consecuencia de la inflación de ciertos bienes o servicios, otros también tengan que aumentar, ya sea para competir en el mercado o simplemente porque su costo también crece a la par.
Además, hay que mencionar que en una economía globalizada, el aumento de costo de materias primas, por ejemplo, petróleo, en otros países, también termina por afectar a los demás. Es así como factores aparentemente lejanos a una nación, como una guerra, una dictadura, un bloqueo, etc. terminen por afectar directamente a la economía de un país, entre varios otros ecos como los que ocurren a nivel medioambiental.
Las principales causas de la inflación son:
- Demanda excesiva: Cuando la demanda de bienes y servicios supera la capacidad de producción de la economía, los precios tienden a subir. Esto suele ocurrir en épocas de crecimiento económico acelerado.
- Incremento en los costos de producción: Si el costo de materias primas, energía o el salario aumenta, las empresas trasladan estos incrementos a los precios finales de sus productos o servicios.
- Política monetaria expansiva: Cuando un banco central incrementa la oferta monetaria sin un respaldo en el crecimiento económico, puede generar un exceso de dinero en circulación, ocasionando la inflación.
Causas Internas y Externas de la Inflación
Son múltiples las causas que provocan inflación, sin embargo, la mayoría de los autores coinciden en que éstas pueden ser clasificadas en internas y externas, destacando las siguientes:
Causas Internas:
- Emisión excesiva de papel moneda en relación con las necesidades de la circulación de mercancías y servicios.
- Oferta insuficiente de productos agropecuarios en relación con la demanda.
- Oferta insuficiente de mercancías industrializadas en relación con la demanda.
- Excesivo afán de lucro de los capitalistas industriales.
- Excesivo afán de lucro de los capitalistas comerciales.
- Especulación y acaparamiento de mercancías.
- La espiral de precios-salarios.
- Altas tasas de interés bancario que encarecen el crédito.
- Desequilibrada canalización de crédito bancario que no ayuda a las inversiones productivas y estimula actividades especulativas.
- La devaluación.
- La inflación misma (no hay que olvidar que la inflación es un proceso), por las manifestaciones psicológicas de la gente.
Causas Externas:
- Importación excesiva de mercancías a precios altos.
- Afluencia excesiva de capitales externos, ya sea en forma de créditos o de inversiones que no se canalizan a la producción.
- Exportación excesiva de ciertos productos que incrementan la entrada de divisas al país y, por lo mismo, la cantidad de dinero en circulación.
- Especulación y acaparamiento a nivel mundial de mercancías básicas, sobre todo productos alimenticios y petróleo.
- Excesivo servicio de la deuda externa que no permita la formación interna de capitales productivos.
Consecuencias de la Inflación
La inflación cambia muchas dinámicas de una sociedad pues se vincula directamente con el valor de su dinero, sus bienes y su trabajo. Por ejemplo, como consecuencia de la inflación, en teoría los sueldos también deberían aumentar, aunque esto no suele suceder con confianza (pero sí puede servirte de argumento para pedir un aumento de sueldo).
Lea también: Perspectivas de la inflación en Nueva Zelanda
Las consecuencias de la inflación pueden afectar tanto a las finanzas individuales como a la economía en general. Una de las más evidentes es la pérdida de poder adquisitivo, ya que los consumidores pueden comprar menos con la misma cantidad de dinero.
Además, una inflación elevada y volátil genera incertidumbre económica, dificultando la planificación financiera de empresas y hogares. También impacta en los ahorros e inversiones, ya que, si la tasa de interés es inferior a la inflación, el dinero pierde valor con el tiempo, y las inversiones pueden volverse menos atractivas debido a la inestabilidad en los precios.
- Pérdida de poder adquisitivo.
- Disminuye el ahorro.
- Las deudas reducen su valor por el alza de precios.
- La subida de precios provoca que las personas consuman hoy y no mañana, debido a que los precios pueden estar más caros.
Tipos de Inflación
Además, existen distintos tipos de inflación, que pueden hacer que sus efectos sean más o menos notorios.
Existen diferentes tipos de inflación, cada uno con características y niveles de impacto distintos:
Inflación Moderada
En la inflación moderada, la subida de precios es gradual y, habitualmente, no supera el 10% anual. Se refiere a incrementos de precios lentos y predecibles, generalmente menores al 10% anual. Un ejemplo de inflación moderada se presenta en la economía de Estados Unidos o la Unión Europea, donde el valor de los bienes y servicios se mantienen bajo control con variaciones anuales pequeñas.
Lea también: Inflación: Causas y Soluciones
Inflación Galopante
En este tipo de inflación suele subir de los dos y tres dígitos. En la inflación galopante la subida de los precios es muy elevada, alcanzando un 15%, 30%, 130%, etc. al año, lo que hace que se reduzca el poder adquisitivo de los consumidores, y este es un hecho que afecta directamente a la economía del país. Una de las características de la inflación galopante es que los precios aumentan rápidamente, en un rango que puede oscilar entre el 10% y el 100% anual. Un caso notable fue el de Argentina en la década de 1980, donde la inflación descontrolada hacía difícil la estabilidad económica.
Inflación galopante: la inflación es desmedida y es mayor al 10%.
Hiperinflación
En el último caso, la hiperinflación, los precios ascienden de manera exagerada, por encima del 1000%, y esto causa que el dinero de un país ya no tenga el mismo valor y este entre en una crisis económica, pues ni siquiera los ahorros son suficientes en estos casos. En este tipo de inflación se produce un aumento de precios de más del 50% al mes y de más del 100% al año. El bienestar de la población empeora drásticamente. Las relaciones económicas entre las empresas se colapsan. Esta inflación es inmanejable y requiere medidas de emergencia por parte del gobierno. Como resultado de la hiperinflación, la producción se detiene, la venta de bienes, productos, obras y servicios se reduce, el volumen real de la producción nacional disminuye, el desempleo aumenta, las empresas existentes cierran y las empresas quiebran.
Hiperinflación: el aumento de los precios crece un porcentaje mayor a 1000% en un mismo año.
Aquí los incrementos de precios son superiores al 100% anual, lo que puede llevar al colapso económico. Un ejemplo histórico es el caso de Venezuela en los últimos años, donde la moneda perdió casi todo su valor, afectando severamente la capacidad de compra de los ciudadanos.
La hiperinflación sucede cuando hay un aumento considerable de la tasa de la inflación. Incluso, cerca del 50% o más en menos de un mes. El efecto de la hiperinflación se ve como una fuerte disminución en el valor real de la moneda de un país. Cuando este fenómeno se autorreproduce es difícil detenerlo. Esto debido a que los consumidores asocian la pérdida del valor de su dinero con el tiempo, así que tratan de gastarlo más rápido.
¿Cómo se calcula y mide la inflación?
Para entender cómo se calcula la inflación, es esencial conocer el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Este índice mide la variación promedio de los precios de una canasta representativa de bienes y servicios que consumen las familias en México.
El INPC se calcula de la siguiente manera:
- Se eligen productos y servicios representativos del consumo promedio de los hogares.
- Se recopilan los precios de estos productos en diferentes regiones y establecimientos del país.
- Se compara el costo total de la canasta en diferentes periodos para determinar la variación porcentual de los precios.
La tasa de inflación se obtiene al comparar el INPC de un periodo con el de un periodo anterior, generalmente de manera mensual o anual.
Ejemplos de inflación
Para comprender mejor el cálculo, veamos algunos ejemplos de inflación:
- Alza de precios en alimentos: Si el precio de la canasta básica aumenta de MXN 1,000 a MXN 1,050 en un año, esto representa una inflación del 5% en ese periodo.
- Incremento en servicios: Si el costo de un servicio de internet sube de MXN 500 a MXN 550 mensuales, hay una inflación del 10% en ese servicio específico.
¿Cómo contrarrestar los efectos de la inflación?
Si quieres saber cómo se detiene la inflación los economistas recomiendan diversas medidas para mitigar los efectos de la inflación. Una de ellas es el ajuste de las tasas de interés por parte del Banco de México.
Si la inflación supera el 4%, las tasas se incrementan para reducir el gasto y controlar los precios. En los últimos años, la tasa de inflación en México ha sido del 7-8%, lo que ha llevado a ajustes en las tasas de interés.
El control de los precios de combustibles también es importante, ya que los precios elevados influyen en el costo del transporte y otros bienes, lo que genera un efecto dominó en la inflación.
Además, aumentar la productividad nacional es fundamental para mantener el alza de los precios bajo control.
Estrategias para enfrentar la inflación en México
En un escenario de inflación, es fundamental tomar medidas para proteger tus finanzas personales:
- Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos.
- Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez. Identifícalos e intenta minimizarlos para ahorrar más a largo plazo.
- Si tienes deudas, es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
- Crea un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos.
Aprende a manejar mejor tu dinero y aprende a cuidarlo también. No dejes tu ahorro pasivo, siempre opta por la inversión para que tu capital te genere un extra.
Comportamiento histórico de la inflación en México
En México, a lo largo de la historia la inflación ha tenido un comportamiento irregular que va desde épocas de deflación hasta años de inflación galopante; suelen asociarse los índices de inflación al de la devaluación de nuestra moneda, aunque en alguna época “se pensó que existía un divorcio entre inflación y devaluación. Por otra parte, algunas personas opinaron que la inflación en México era consecuencia de las continuas devaluaciones. La realidad es lo contrario… se puede apreciar que el hecho de que en Estados Unidos se controle la inflación y en México los precios de los artículos continuamente se disparen ha provocado la devaluación de nuestra moneda respecto al dólar”.
La siguiente tabla muestra los datos históricos de los porcentajes anuales de inflación y el tipo de cambio vigente durante el período de 1935 al 2014.
| Año | Inflación Anual (%) | Tipo de Cambio (Pesos/Dólar) |
|---|---|---|
| 1935 | 11.7 | 3.60 |
| 1940 | 16.4 | 4.85 |
| 1945 | 10.8 | 4.85 |
| 1950 | 4.8 | 8.65 |
| 1955 | 8.7 | 12.50 |
| 1960 | 2.6 | 12.50 |
| 1965 | 2.8 | 12.50 |
| 1970 | 5.3 | 12.50 |
| 1975 | 15.1 | 12.50 |
| 1980 | 19.7 | 23.04 |
| 1985 | 57.7 | 356.13 |
| 1990 | 26.7 | 2,812.70 |
| 1995 | 52.0 | 6.23 |
| 2000 | 8.9 | 9.46 |
| 2005 | 3.3 | 10.77 |
| 2010 | 4.4 | 12.45 |
| 2014 | 4.1 | 13.32 |
* A partir de 1993, al peso mexicano se le quitaron 3 ceros.
tags: #inflacion #moderada #galopante #hiperinflacion #definicion #caracteristicas