La inflación es un término que escuchamos con frecuencia, pero ¿realmente sabes qué es inflación y cómo afecta nuestra vida diaria? En términos simples, es el aumento sostenido de los precios de bienes y servicios. Comprender el concepto de este fenómeno es clave para tomar mejores decisiones financieras.
¿Qué es la Inflación?
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de servicios y bienes en una economía por un tiempo prolongado, de acuerdo al Banco de México. Si un servicio o producto aumenta su precio, esto no se considera inflación, tampoco si aumentan una vez al año. La inflación se considera cuando el aumento de los precios de los servicios o productos es desordenado, generalizado y además, sucede durante un periodo prolongado de tiempo.
En la literatura, generalmente se define la inflación como un proceso de aumento sostenido en el nivel de precios, pero, ¿qué quiere decir esto? Básicamente, se refiere a que las mercancías de todos los mercados sufren un incremento de precio, por ejemplo, si hablamos del mercado de bienes y servicios diríamos que las mercancías y servicios suben de precio, mientras que si nos referimos al mercado de trabajo nos estaremos refiriendo al aumento del salario y así con todos los demás mercados. Generalmente, tendemos a relacionar este fenómeno solo con el aumento de precios de las mercancías, esto debido a la forma en que popularmente se mide: mediante el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Inflación Subyacente
Generalmente la variación del índice de precios al consumidor es la manera de medir la inflación, que se refiere a los cambios en los precios de los productos y servicios, que se consumen en los hogares. Un elemento que se deriva del índice de precios del consumidor es la inflación subyacente. Este elemento se considera una mejor medida sobre la tendencia que hay en general del proceso de inflación.
¿Por qué se considera así? Se debe a que este factor se calcula al descartar de la canasta básica, los servicios o bienes que se consideran tienen un comportamiento poco estable en sus precios, o que no son determinados por las condiciones del mercado. Por ejemplo, en el caso de México algunos de los productos que se excluyen en la inflación subyacente son: productos agropecuarios y energéticos. Ya que los precios de estos no dependen totalmente del mercado.
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¿Qué es la Inflación en México?
En el país, el Banco de México (Banxico), es el responsable de implementar todas las medidas necesarias para controlar la inflación, pues es la entidad encargada de regular la cantidad de dinero que circula en México. Una de las medidas en las que se trabaja para evitar la inflación, es conocer a qué ritmo aumentan los precios, y, de esta manera, realizar medidas que eviten este aumento.
De acuerdo a Banxico, la inflación en México pasó de 8.01 a 7.46% entre el cuarto trimestre de 2022 y el primer trimestre de 2023. En la primera quincena de mayo de 2023 la inflación se situó en 6.00%. El Banco de México indica en su Informe trimestral, enero-marzo 2023, que la disminución en dichos trimestres se debió principalmente a la inflación no subyacente, aunque la subyacente también empezó a disminuir. En su informe, Banxico señaló que se espera que la inflación general disminuya más en los dos trimestres siguientes y que continúe disminuyendo en lo que resta del 2023 y 2024, esto ante la reducción en la inflación subyacente. Por lo que estiman que se ubique para el último trimestre del 2024 cerca del 3%.
¿Cómo se Realiza la Medición de la Inflación en México?
La medida de la inflación en el país, se realiza cada mes a través de INEGI en 46 ciudades a través de 235 mil precios. El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) es la institución responsable de medir la inflación en México.El procedimiento es el siguiente:
- Realiza una encuesta de ingreso y gasto de las familias a nivel nacional, para determinar qué es lo que consumen.
- A partir de identificar los productos que se consumen, investiga los precios de los bienes y servicios que se consideraron en todo el país.
- Con estos datos la información se compara quincenal, mensual y anualmente. Por lo que se determina cómo varían los precios en esos periodos de tiempo.
Este proceso lo hace cada mes el INEGI en 46 ciudades a través de 235,000 precios.
La medida oficial de la inflación en México es el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), es el indicador que mide, a lo largo del tiempo, los cambios que ocurren en promedio, en los productos más significativos de la canasta de bienes o servicios que se consumen en los hogares de México. A partir de la variación porcentual que tenga el INPC se mide la inflación en México. Si en determinado año las personas pagaban por estos productos $100 pesos y ahora pagan $111 pesos, significa que hubo una inflación del 11%. El encargado de publicar y elaborar los índices de precios desde 2011 es el Instituto Nacional de Estadística y Geografía. Partiendo del ejemplo anterior, la tasa de inflación es el aumento porcentual que tuvieron los precios del país en cierto periodo, comparándose con los datos que se tengan del año anterior en el mismo tiempo.
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Características del Índice de Precios al Consumidor
- Canasta: Bienes y servicios que consumen las familias.
- Precios: A los que el consumidor adquiere los bienes y servicios que consume.
- Factor de ponderación: Gasto de las familias.
- Fuente de la ponderación: Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares.
- Número de Genéricos: 283
- Periodo de referencia: Segunda quincena de diciembre de 2010
- Ámbito de análisis: Consumo de los Hogares
El INPC tiene cobertura geográfica nacional. Las cotizaciones usadas para este cálculo se obtienen de 46 poblaciones urbanas o áreas metropolitanas de más de 20,000 habitantes, procurando una muestra que incluya ciudades pequeñas, medianas y grandes; cada entidad federativa está representada por al menos una ciudad, en tanto que el cálculo y su divulgación se hace quincenal y mensualmente.
Proceso de Medición de la Inflación
El proceso de cálculo de los Índices Nacionales de Precios se puede resumir en siete etapas:
- Selección de Fuentes de Información: Se lleva a cabo una selección de las fuentes de información por parte de los Supervisores en coordinación con los Investigadores de Precios. Estás fuentes son seleccionadas de directorios especializados.
- Cotización de Productos Específicos: Los Investigadores de Precios dan seguimiento recurrente a los productos específicos más representativos. La selección de los productos específicos se realiza con la ayuda de la fuente de información.
- Captura y envío: Todas las cotizaciones a nivel nacional, son concentradas en la oficina central para realizar el proceso de cálculo.
- Análisis y crítica de la información: Los precios que se recaban pasan por un proceso de revisión por los Supervisores y, si es necesario, de verificación de parte de los Investigadores de Precios.
- Cálculo de los Índices: Se utiliza el método de ponderaciones fijas de Laspeyres.
- Revisión y validación de los resultados: Se realizan reuniones de trabajo para verificar la consistencia de los mismos. Las verificaciones incluyen comparaciones con otros indicadores de precios.
Causas de la Inflación
La inflación afecta negativamente el desarrollo económico de un país. Algunas de las causas de la inflación son:
- Exceso de dinero: Cuando un país decide crear más dinero de lo que la economía demanda, aumenta el crecimiento de la oferta de dinero, lo cual ocasiona un aumento en el nivel de precios, por lo tanto un incremento en la inflación.
- Déficit fiscal: Es cuando los gastos del gobierno son mayores que sus ingresos. Esto ocasiona que se haga un préstamo del banco central. Debido a esta situación, el banco aumentaría la base monetaria. Este déficit fiscal, ocasiona un aumento de precios.
- Demanda: En esta situación estamos hablando del momento de una economía donde la demanda de productos es superior a la oferta. Al no existir una producción suficiente para las intenciones que hay de compra, esto ocasiona que los precios aumenten.
- Tasa de interés: Una mayor tasa de interés produce una reducción en la demanda agregada al desincentivar la inversión y el consumo, aumentando el ahorro de las personas. Esto ocasiona que se limite la cantidad de dinero disponible en la economía del país, lo cual produce que los precios disminuyan. Por lo contrario, de disminuir la tasa de interés, las personas tendrían más razones para invertir y consumir, esto debido a que tener el dinero en el banco no sería lo mejor, la cantidad disponible de dinero incrementa, por lo que los precios aumentan.
Tipos de Inflación
Existen diferentes tipos de inflación, cada uno con características y niveles de impacto distintos:
- Inflación moderada: Se refiere a incrementos de precios lentos y predecibles, generalmente menores al 10% anual.
- Inflación galopante: Una de las características de la inflación galopante es que los precios aumentan rápidamente, en un rango que puede oscilar entre el 10% y el 100% anual.
- Hiperinflación: Aquí los incrementos de precios son superiores al 100% anual, lo que puede llevar al colapso económico.
Cómo Contrarrestar los Efectos de la Inflación
Si la inflación supera el 4%, las tasas se incrementan para reducir el gasto y controlar los precios. En los últimos años, la tasa de inflación en México ha sido del 7-8%, lo que ha llevado a ajustes en las tasas de interés.
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Estrategias para Enfrentar la Inflación en México
En un escenario de inflación, es fundamental tomar medidas para proteger tus finanzas personales:
- Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos.
- Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez. Identifícalos e intenta minimizarlos para ahorrar más a largo plazo.
- Si tienes deudas, es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
- Crea un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos.