La inflación es un fenómeno económico que tiene la capacidad de afectar el día a día de todos en una nación. Esto se debe a que está relacionada con los precios y el valor del dinero.
Imagina que hace un año podías comprar una canasta básica de alimentos y productos de higiene por $100. Sin embargo, hoy esa misma canasta cuesta $120. Generalmente, este aumento de los precios es conocido como inflación de costos.
La inflación es el aumento sostenido de los precios de los bienes y servicios de una economía durante un periodo de tiempo determinado. De acuerdo con el Banco de México (Banxico), la inflación es un fenómeno que se observa en la economía de un país.
Cuando aumenta la inflación, el poder adquisitivo de las personas se reduce y deja de comprar los mismos productos o servicios con la misma cantidad de dinero. Esto implica un aumento del nivel de precios en los productos y servicios, dada la inflación de costos.
La palabra inflación tiene una connotación negativa. Sin embargo, no siempre conlleva dicha situación, claro, si se tienen medidas para sobrellevarla a tiempo.
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¿Qué es la inflación?
Antes que nada, debemos entender que la inflación es un fenómeno económico relacionado con el aumento general de los precios de bienes y servicios en una economía. De esta forma, representa el incremento del costo de vida tanto para el consumidor como para las empresas, debido al alza de los precios de los productos.
En este sentido, cuando ocurre la inflación, el poder adquisitivo de la moneda disminuye, lo que significa que cada unidad monetaria puede comprar menos bienes y servicios que antes. Es decir, la inflación hace que tu dinero valga menos. Tu $1 deja de tener el valor que tiene hoy después de un período de tiempo.
La inflación se mide mediante índices de precios, como el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) en México, que rastrea los cambios en los precios de una canasta de bienes y servicios representativos del consumo de las familias.
Además, la inflación puede clasificarse en diferentes tipos, dependiendo de su intensidad y causas. La inflación moderada es aquella en la que los precios suben de forma lenta y predecible. Es predecible porque los países establecen sus metas de inflación para el año, y esto ocurre porque el aumento de precios no es necesariamente malo, siempre y cuando los salarios se ajusten en la misma medida.
De esta forma, la inflación se convierte en un problema cuando crece de manera descontrolada. Esta es la llamada inflación galopante, que ocurre cuando los precios aumentan en gran proporción en un corto período, y los salarios e ingresos no pueden seguir el ritmo. Por otro lado, la hiperinflación es una forma extrema de inflación, donde los precios suben de manera descontrolada, lo que a menudo lleva al colapso de la moneda y de la economía.
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Tipos de inflación
- Inflación moderada: Incrementos de precios lentos y predecibles, generalmente menores al 10% anual.
- Inflación galopante: Precios que aumentan rápidamente, en un rango que puede oscilar entre el 10% y el 100% anual.
- Hiperinflación: Incrementos de precios superiores al 100% anual, lo que puede llevar al colapso económico.
Clasificación de la Inflación
- Inflación galopante: La inflación es desmedida y es mayor al 10%.
- Hiperinflación: El aumento de los precios crece un porcentaje mayor a 1000% en un mismo año. La hiperinflación sucede cuando hay un aumento considerable de la tasa de la inflación. Incluso, cerca del 50% o más en menos de un mes. El efecto de la hiperinflación se ve como una fuerte disminución en el valor real de la moneda de un país. Cuando este fenómeno se autorreproduce es difícil detenerlo. Esto debido a que los consumidores asocian la pérdida del valor de su dinero con el tiempo, así que tratan de gastarlo más rápido. Como consecuencia de las hiperinflaciones causadas por aquellas autoridades monetarias que imprimen más billetes de los requeridos por la economía para el financiamiento del gasto del gobierno.
- No subyacente: Este tipo de inflación aplica a bienes y servicios cuyos precios son más volátiles y sobre los que la política monetaria no tiene incidencia.
¿Cuáles son las causas de la inflación?
Para hablar de las causas de la inflación, es importante entender algunos conceptos macroeconómicos. El primero es que el dinero, la moneda, también tiene su valor, al igual que los bienes y servicios, y la inflación está directamente relacionada con ese valor.
En este sentido, cuando hay inflación, el dinero termina siendo el problema y no la solución. Esto se debe a que la inflación reduce el valor de la moneda, haciendo que con la misma cantidad de dinero puedas comprar menos cosas. De esta forma, existe una línea teórica en la macroeconomía que ve la inflación como una cuestión monetaria de la economía.
Esta línea teoriza que el dinero, al igual que cualquier otro producto o servicio, tiene su valor basado en la ley de la oferta y la demanda. En este sentido, cuanto mayor sea la oferta de dinero, es decir, cuanto más dinero esté disponible en la economía, menor será su valor.
La disponibilidad de dinero en una economía está vinculada a la política monetaria del país, donde el gobierno tiene la capacidad de emitir billetes o expandir el crédito. Al hacer esto, el dinero en circulación en la sociedad es mayor y, al tener una mayor oferta, su valor disminuye.
Intentemos simplificarlo. Si las personas en una sociedad tienen más dinero disponible en sus manos para gastar, una de las consecuencias será un aumento en el consumo de productos, bienes y servicios, ¿cierto? Entonces, al haber un aumento generalizado de la demanda de mercancías, el precio de estas automáticamente aumentará. Esto se conoce como inflación por demanda.
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Pero también existe una línea teórica en la macroeconomía, la teoría estructuralista/desarrollista, que sostiene que la inflación no siempre está relacionada con desajustes monetarios.
Esta línea argumenta que en los países periféricos y en desarrollo, la inflación también está relacionada con los problemas estructurales de inestabilidad económica y política de estos países. En este sentido, algunos de los problemas estructurales serían la desigualdad socioeconómica; la baja oferta de mercancías debido a la escasa industrialización y productividad, y las dificultades para importar; la baja tasa de formación de capitales debido a la dependencia económica y un sistema tributario regresivo.
De esta forma, la inflación puede tener varias causas, y tanto factores internos del país como factores externos pueden influir en ella. Así que veamos más sobre estos factores.
Factores internos
Los factores internos se refieren a las cuestiones de la economía dentro del país, involucrando a todos los sectores de la sociedad y las políticas económicas del gobierno.
Algunos de los factores internos que pueden causar inflación son:
- Demanda excesiva: Cuando la demanda de bienes y servicios en una economía crece más rápido que la oferta, los precios tienden a subir. Esto puede ocurrir, por ejemplo, cuando hay un aumento en el consumo de las familias, en las inversiones de las empresas o en los gastos del gobierno.
- Costos de producción: El aumento en los costos de producción, como salarios, materias primas y energía, puede llevar a las empresas a trasladar estos costos a los precios de los productos finales, aumentando sus valores.
- Expectativas inflacionarias: Las expectativas de los agentes económicos sobre la inflación futura pueden influir en el comportamiento de los precios en el presente. Por ejemplo, si los consumidores y las empresas esperan que la inflación aumente en el futuro, pueden ajustar sus precios y salarios anticipadamente, creando un ciclo de inflación. Si las empresas especulan una subida del precio de un factor importante en su proceso productivo y deciden subir paulatinamente sus precios, se produce una inflación denominada autoconstruida.
- Política monetaria expansiva: Cuando hay un aumento excesivo de la oferta de dinero en la economía, esto puede llevar a una devaluación de la moneda y a un aumento de los precios. La base monetaria aumenta cuando el Estado decide aplicar una política fiscal expansiva, es decir, aumentar la cantidad de dinero en circulación en una economía. Cuando un gobierno tiene déficit fiscal, puede optar por financiarlo a través del endeudamiento (puede hacerlo con una reducción de las reservas internacionales o imprimiendo moneda).
- Problemas estructurales: La inflación también puede ser causada por problemas estructurales en la economía, como la falta de competencia en ciertos sectores, infraestructura deficiente, baja productividad e ineficiencias.
Factores externos
Los factores externos se refieren a las cuestiones de la economía internacional y el comercio exterior, que normalmente no están completamente bajo el control del gobierno y los sectores nacionales de la economía. Veamos algunos ejemplos que pueden afectar los precios de las mercancías y causar inflación:
- Precios de las materias primas: México es un gran importador de materias primas, como petróleo, gas y alimentos. Entonces, cuando los precios de estos productos aumentan en el mercado internacional, esto puede llevar a un aumento de los precios domésticos.
- Tasa de cambio: La tasa de cambio entre el peso mexicano y otras monedas, especialmente el dólar estadounidense, tiene un impacto significativo en los precios. Esto se debe a que la devaluación del peso frente al dólar hace que las importaciones sean más caras, lo que puede llevar a un aumento de los precios de los bienes importados y de los productos que dependen de insumos importados, pudiendo causar inflación.
- Crisis globales y shocks externos: Eventos globales, como crisis financieras, pandemias y conflictos geopolíticos, pueden tener un impacto significativo en la inflación, debido a la oferta y demanda de bienes en el mercado internacional.
- Políticas comerciales internacionales: Las políticas comerciales de otros países, como aranceles de importación y barreras comerciales, también pueden afectar la inflación. Por ejemplo, si Estados Unidos impone aranceles a los productos mexicanos, esto puede reducir las exportaciones de México y afectar los precios de los productos, generando presiones inflacionarias.
¿Cuáles son las consecuencias de la inflación en la economía?
La consecuencia directa de la inflación es la pérdida del poder adquisitivo por parte de la población. Esto ocurre debido a la devaluación de la moneda, que pierde su valor con el paso del tiempo. Como consecuencia, la inflación hace que la misma cantidad de dinero no pueda comprar los mismos productos después de un período de tiempo.
De esta forma, la inflación es un problema económico que afecta principalmente a los más pobres y vulnerables, ya que los productos y servicios esenciales, como alimentos, medicamentos y transporte, se vuelven más caros y de difícil acceso. Así, la inflación también contribuye al aumento de la desigualdad en la sociedad.
Otro efecto de la inflación es la incertidumbre económica. Los agentes económicos pueden tener mayores dudas sobre sus inversiones y consumos debido a la volatilidad de los precios. Esto hace que las empresas y los consumidores tengan mayor dificultad para planificar sus decisiones económicas, lo que puede llevar a una reducción en el crecimiento económico del país.
La inflación también tiende a causar un aumento en la tasa de interés del país. Esto ocurre porque la tasa de interés es uno de los principales mecanismos de control de la inflación. Dado que muchas veces la inflación es causada por el aumento de la disponibilidad de dinero y, en consecuencia, por el aumento de la demanda de mercancías, la tasa de interés ayuda a contener esa demanda.
Esto se debe a que la tasa de interés es el precio del “alquiler” del dinero por un período de tiempo cuando se toma un préstamo. Por ejemplo: necesitas dinero para realizar una compra, pero no tienes ese dinero disponible, entonces solicitas un préstamo para tener ese dinero en tus manos. Al hacerlo, debes devolver el dinero en un intervalo de tiempo, y la tasa de interés define cuánto tendrás que pagar al final de ese período.
Así, supongamos que deseas pedir prestados $1,000.00, y la tasa de interés del 8% anual. Esto significa que después de un año habrás pagado $80 en intereses, por un total de $1,080.00.
En este sentido, si la tasa de interés es alta, los agentes económicos tendrán mayores dificultades para obtener préstamos y realizar compras a crédito. Con menos dinero disponible, estos agentes reducirán su consumo, es decir, la demanda disminuirá. Con la caída de la demanda, los precios de las mercancías tienden a disminuir también, controlando la inflación.
La preocupación radica en que no existe la “inflación pura”, ya que durante los periodos de inflación los precios y los salarios no suben proporcionalmente, generándose pérdida en el poder adquisitivo de la moneda nacional.
La inflación afecta al nivel de ingreso real (por ejemplo, los jubilados reciben prestaciones que no suben al mismo ritmo que el nivel de precios) y crea incertidumbre en las empresas en la toma de decisiones de inversión futura.
Por otra parte, al interactuar los impuestos con la inflación, si los tramos impositivos no se ajustan para tenerla en cuenta, los contribuyentes pasan a tramos cada vez más altos a medida que aumenta su salario nominal aunque su salario real no aumente o incluso disminuya.
La situación actual de la inflación en México
En los últimos años, México ha enfrentado desafíos significativos en relación con la inflación. Después de un período de relativa estabilidad de precios, la inflación comenzó a subir en 2021, impulsada por una combinación de factores, principalmente la pandemia de Covid-19.
Según datos de Statista, en 2022, por ejemplo, la inflación anual en México alcanzó su nivel más alto en la última década, llegando al 7.9% en el año. Después de eso, la inflación comenzó a desacelerarse en el país.
Actualmente, de acuerdo con datos del INEGI, en el año 2024 la tasa de inflación en México fue del 4.21%. Este valor fue el más bajo en los últimos cuatro años, aunque estuvo ligeramente por encima de la meta de inflación establecida por el Banco Central, que era del 3% con una variación del 1% hacia arriba o hacia abajo.
En este sentido, la inflación se mostró controlada en el país en el último año, a pesar del aumento moderado de los precios. Ahora, en el año 2025, la inflación comenzó a un ritmo desacelerado, donde el mes de enero de 2025 tuvo un porcentaje menor en comparación con enero de 2024.
Sin embargo, el mes de febrero de 2025 tuvo un aumento del 0.28% en relación con el mes anterior, indicando un leve aumento general de los precios en el país. Entre los productos con mayores aumentos, se encuentran los productos agropecuarios, como la carne y el limón, que tuvieron un incremento en sus precios en el mes de febrero.
Medidas económicas para controlar la inflación
Para enfrentar el desafío de la inflación, se pueden tomar una serie de medidas económicas, tanto a corto como a largo plazo. Una de las principales medidas es adoptar una política monetaria restrictiva, es decir, reducir la oferta de dinero en circulación aumentando la tasa de interés en el país.
Esta medida se adopta normalmente en casos de inflación por demanda, con el objetivo de reducir el consumo y las inversiones, para disminuir los precios de los bienes y servicios.
Otro mecanismo tradicional en la economía para frenar la inflación es el control de precios. El control de precios ocurre cuando el gobierno implementa medidas que congelan los precios de las mercancías, impidiendo que sus precios aumenten, mediante subsidios y créditos. Por ejemplo, si hay subsidios para los agricultores que les impiden aumentar el precio del trigo, en consecuencia, el precio del pan tampoco aumentará en la panadería. Esta es la lógica detrás del control de precios.
En la década de 1980 en México, hubo un programa de control de precios para controlar la inflación acelerada y fuerte en el país. El llamado Pacto de Solidaridad Económica (PSE) involucró a diversos sectores de la economía, donde el gobierno se comprometió a no aumentar impuestos ni costos de insumos, para que los productores no aumentaran el precio final de los productos.
Además, el control cambiario, la reducción de costos de producción y la diversificación de exportaciones (para no depender de la economía de uno o pocos países) también son medidas que pueden ayudar a controlar la inflación.
A corto plazo, las autoridades económicas pueden utilizar diversos instrumentos para tratar de aminorar los efectos negativos de la inflación, por ejemplo, pueden cambiar la cantidad de dinero destinada al gasto público, variar los montos de los impuestos, modificar la cantidad de dinero que se imprime, y utilizar diversas combinaciones de política monetaria y política fiscal.
Otra solución es utilizar a la tasa de interés como instrumento de política monetaria para retirar el excedente de dinero a través de operaciones de mercado abierto.
Estrategias para enfrentar la inflación en México
En un escenario de inflación, es fundamental tomar medidas para proteger tus finanzas personales:
- Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos.
- Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez. Identifícalos e intenta minimizarlos para ahorrar más a largo plazo.
- Si tienes deudas, es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
- Crea un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos.
Además, para evitar que la inflación en México erosione el valor de tu dinero, es fundamental tomar decisiones financieras que protejan el poder adquisitivo de tus ahorros. Una estrategia clave para proteger tus ahorros contra la inflación es invertir en instrumentos financieros que generen rendimientos superiores a la tasa de inflación. Tomar decisiones financieras informadas te permitirá mantener el valor de tu dinero y asegurar un mejor futuro económico.
Aprende a manejar mejor tu dinero y aprende a cuidarlo también. No dejes tu ahorro pasivo, siempre opta por la inversión para que tu capital te genere un extra.
Si quieres tener más libertad financiera, las criptomonedas y su mercado pueden ayudarte. En la app, puedes diversificar tu cartera con más de 50 tipos de criptos y comprar stablecoins que tienen paridad con el dólar y el euro. La educación financiera es una herramienta poderosa para entender qué es inflación y tomar decisiones informadas sobre tu dinero.
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