La creación de un patrimonio inmobiliario es el sueño de la mayoría de las personas. Los empleadores tienen la obligación legal de otorgar prestaciones a sus trabajadores, una de ellas es la afiliación al Instituto Mexicano del Seguro Social. Sin embargo, si eres trabajador independiente o informal, también cuentas con la oportunidad de solicitar un crédito hipotecario por medio del Infonavit.
En beneficio de los trabajadores independientes, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) puso en marcha un esquema integral para la incorporación voluntaria de este sector de la población, lo que abre la posibilidad de que puedan también obtener un crédito del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y comprar su casa.
La Oportunidad para los Trabajadores Independientes: Acceso a un Crédito Infonavit
A través de la incorporación al IMSS de manera voluntaria, los profesionales, comerciantes y artesanos que trabajan por cuenta propia pueden realizar aportaciones a su Subcuenta de Vivienda para formar un ahorro que les brinde la posibilidad de solicitar alguno de los productos financieros que ofrece la hipotecaria del Estado. Solo durante enero del 2025, se afiliaron 289,133 personas a través de este programa, según datos del gobierno federal. Estos trabajadores independientes no solo cuentan ahora con protección en caso de enfermedad, sino también tienen la posibilidad de un crédito Infonavit.
Cabe mencionar que la modalidad también está disponible para mexicanos que laboran en el exterior y el proceso puede realizarse en línea. Actualmente, existen 11,570 personas registradas en esta modalidad.
Ocupaciones con Mayor Número de Afiliados
Las principales ocupaciones con el mayor número de afiliados son:
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| Ocupación | Número de Afiliados |
|---|---|
| Comerciantes | 99,000 |
| Profesionistas en ciencias económico-administrativas, ciencias sociales, humanistas y artes | 29,264 |
| Profesionistas y técnicos | 27,728 |
| Especialistas en servicios de alquiler | 22,580 |
| Vendedores ambulantes | 14,190 |
¿Cómo Funciona el Programa para Trabajadores Independientes del Infonavit?
El registro al IMSS se debe realizar en su plataforma digital, y de manera automática el sistema realiza la inscripción al Infonavit. La llave para hacer los trámites es el Número de Seguridad Social (NSS), además del Registro Federal de Contribuyentes (RFC) y la Clave Única de Registro de Población (CURP). La afiliación al Infonavit es totalmente gratuita y se puede realizar en línea. Como se ha mencionado, el dinero que se acumule puede ser utilizado para obtener un crédito Infonavit para adquirir una casa, construir un terreno o hacer mejoras al hogar.
Paso a Paso para Afiliarse al Infonavit a Través del IMSS
Si un trabajador independiente busca cotizar en el organismo de forma voluntaria, es necesario realizar los siguientes pasos:
- Ingresar a la página del IMSS: imss.gob.mx.
- Dirigirse al apartado "Accesos Directos" y seleccionar la opción "Personas Trabajadoras Independientes".
- Dar clic en el apartado “Iniciar el Trámite” y capturar la información solicitada. Es necesario tener a la mano CURP, RFC, Número de Seguridad Social, un correo electrónico personal, que se esté registrado en una Afore o registrarse después de darse de alta.
- Indicar cuál es la ocupación independiente y la zona geográfica de su domicilio.
- Precisar el nivel de ingresos. Para este paso, es importante tener en cuenta que el pago de las cuotas se calcula en función del ingreso, por lo que es relevante informar correctamente cuánto se gana al mes.
- Una vez que se indiquen los ingresos, se mostrará en la pantalla cuánto se debe de pagar por los servicios de aseguramiento ante el IMSS, así como el monto de las aportaciones de vivienda para el Infonavit.
Para obtener tu RFC con tu Clave Única de Registro de Población (CURP), puedes ingresar al portal del SAT, seleccionar "Trámites del RFC", dar clic en "Obtén tu RFC con tu Clave Única de Registro de Población (CURP)", seleccionar "Régimen de Incorporación Fiscal", y revisar tu información.
Aportaciones y Cuotas para tu Subcuenta de Vivienda
Es importante que los trabajadores independientes afiliados paguen sus cuotas de manera puntual para que puedan generar un ahorro en la Subcuenta de Vivienda y accedan a los productos que ofrece la hipotecaria del Estado. Ya que no existe relación laboral con una empresa, es el trabajador mismo quien debe realizar el pago de las cuotas al instituto, las cuales deben ser el equivalente a 5% del salario con el que se encuentra dado de alta en el Seguro Social. Esto último se debe seleccionar previamente en la página durante el proceso de registro. Una vez que se ajusta el monto de ingresos, el sitio indica la cantidad a pagar por cada periodo.
Por otra parte, si la persona desea pagar un poco más de lo indicado para aumentar su patrimonio y obtener un crédito en menos tiempo, es posible hacer uso del servicio de Aportaciones Extraordinarias disponible en Mi Cuenta Infonavit o en la Aplicación Móvil Infonavit. Los pagos se deben realizar a más tardar el día 20 de cada mes o el día 20 del mes inicial del periodo, de acuerdo con la temporalidad en la que se haya registrado. Esto puede ser mensual, semestral o anual, según elija el trabajador independiente.
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La Importancia de la Subcuenta de Vivienda de Infonavit
Una vez registrado como trabajador independiente y realizado las aportaciones a la Subcuenta de Vivienda, las personas podrán solicitar un crédito Infonavit. En caso de no hacerlo en algún momento de la vida laboral, no hay de qué preocuparse. Ese ahorro generará rendimientos que son iguales o superiores a la inflación, y cuando llegue el momento de la jubilación, estos recursos serán considerados para complementar la pensión de retiro. Además, el ahorro en subcuenta le pertenece a cada trabajador, por lo que también podrá solicitar su devolución una vez que cumpla con los requisitos establecidos en la ley.
Antes de solicitar un crédito Infonavit, es importante verificar cuánto ahorro se tiene en el organismo. Esto se puede realizar en el estado de la Afore, en el apartado "Ahorro para la Vivienda" o también consultar el resumen de movimientos desde Mi Cuenta Infonavit (micuenta.infonavit.org.mx). Si te interesa adquirir una casa también puedes consultar los inmuebles en venta de Mercado Libre.
Requisitos Adicionales para el Crédito Hipotecario Infonavit
Uno de los últimos requisitos para poder ser parte del programa y obtener un crédito hipotecario Infonavit para trabajadores independientes es no contar con ningún tipo de adeudo patronal con el Infonavit. Una vez que hayas reunido todos tus documentos y haber cumplido con los requisitos necesarios para poder ser beneficiario de un crédito hipotecario Infonavit para trabajadores independientes, deberás asistir al Centro de Servicio Infonavit para poder hacer tu registro. ¡No dejes pasar más tiempo sin ser acreedor de un patrimonio para ti y tu familia! Comienza tu trámite para poder gozar de un crédito Infonavit para trabajadores independientes y encuentra tu casa o departamento ideal.
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