La inflación es un fenómeno económico que afecta directamente el valor de nuestro dinero y poder adquisitivo. En épocas de inflación, los precios suben, lo que significa que el mismo dinero compra menos productos o servicios que antes. Si no tomamos medidas para proteger nuestras finanzas, la inflación puede deteriorar el ahorro y la estabilidad financiera.
Los precios de los productos y servicios en la actualidad cada vez son más altos, poniendo así en riesgo el poder adquisitivo de las familias mexicanas, a quienes cada vez les alcanza menos su dinero para gastar o incluso para ahorrar. Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), al cierre del primer semestre del 2022, la inflación alcanzó un nivel de 7.99 por ciento anual. Un mes antes, en mayo, dicha inflación llegó a su mayor nivel en dos décadas, con 7.67 por ciento.
Las autoridades argumentan que el alza en la inflación se debe también a factores externos como el conflicto entre Rusia y Ucrania que promueve un encarecimiento en los energéticos, y restricciones comerciales que limitan la llegada de productos tecnológicos o de manufactura. Además, otros elementos como la sequía o el cambio climático impactan en la producción de alimentos o insumos agrícolas, lo que se deriva en un encarecimiento de éstos.
Así que, ante un escenario de mayor inflación en el país que parece no disminuirá, se debe de tomar en cuenta algunas recomendaciones para salvaguardar nuestros ahorros y evitar que disminuyan su rentabilidad en el corto y mediano plazo.
¿Qué es la inflación?
En economía, la inflación es un fenómeno donde hay un aumento de precios. La inflación es un incremento generalizado y gradual de los precios de la economía de un país durante un determinado periodo de tiempo. Al subir la inflación, el valor de la moneda de un país baja.
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La inflación se calcula tomando de referencia la canasta básica. Actualmente, la tasa de inflación en México es de 3.77%.
Factores que producen la inflación
- Las fuerzas de la demanda y oferta. Las tendencias del consumidor son el principal factor por el que la inflación aumenta en un país.
- El valor de las materias primas. El valor económico de las materias primas a nivel global se define por su escasez de oferta.
- El exceso de dinero en circulación. Uno de los factores más comunes que afectan el aumento de la inflación es el exceso de dinero en circulación.
Consejos para mantener tus ahorros a pesar de la inflación
En tiempos de inflación y de volatilidad financiera que ponen en riesgo la estabilidad de la moneda en tu país, es importante saber que puedes trasladar tus ahorros a monedas con más valor como las extranjeras. Por ejemplo, los países emergentes como México, tienden a reducir el valor de sus monedas cuando hay crisis económica.
Si participas activamente en compras del hogar seguro que preguntas, investigas y comparas el precio de las cosas. De esta manera tomas decisiones de consumo a tiempo. Si, por el contrario, nunca haces nada de esto, empieza ya para que el impacto económico negativo y de calidad de vida sea menor en casa. Los precios de las cosas también van a cambiar dependiendo de donde vivas, además de dónde haces tu despensa, ya que los precios serán distintos.
Ajusta tu presupuesto
El primer paso para manejar la inflación en tu vida diaria es ajustar tu presupuesto. A medida que los precios suben, es fundamental revisar tus gastos y priorizar las categorías más esenciales como alimentación, vivienda y servicios.
Identifica cuáles son tus gastos esenciales mensuales. Esto te ayudará a tomar decisiones de compra y a reducir gastos de forma consciente. Realiza este ejercicio cada mes para que identifiques cómo han variado los precios de tus compras.
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Reduce tus gastos sin dolor
Gastar menos en las cosas que nos divierten duele, y más cuando nuestro contexto nos invita a gastar. Sin embargo, cuando se trata de reducir gastos básicos es porque hay un impacto económico: inflación. El impacto de comprar menos porque los precios suben, no solo afecta la parte financiera, sino también la emocional.
Porque comienza a preocuparnos más el dinero para cubrir necesidades básicas, como la alimentación. Así que, para no dejar de cubrir lo esencial, es importante reducir gastos no prioritarios. Por gastos esenciales podemos pensar en gastos fijos como el pago mensual de servicios como streaming. Sin embargo, los gastos esenciales corresponden a los gastos básicos enfocados en nuestra calidad de vida.
Diversifica tus ingresos
Depender de una sola fuente de ingresos puede ser riesgoso cuando los precios suben y el poder adquisitivo disminuye. Buscar fuentes adicionales de ingresos, como emprendimientos o trabajos freelance, puede ayudarte a equilibrar tus finanzas.
Invierte de forma inteligente
Ahorrar es importante, pero durante tiempos de alta inflación, el dinero en una cuenta de ahorro pierde valor. Existen instrumentos financieros específicamente diseñados para proteger el capital contra la inflación. La diversificación es una táctica crucial para enfrentar la inflación.
Tener ahorros es importante, pero invertir es clave para que tu dinero no pierda valor con el tiempo. Así que busca inversiones que compensen la inflación. Es decir, productos de inversión con tasas de interés anual mayores a la inflación. Esta cifra puede variar dependiendo de cambios políticos y económicos globales, así como de otras decisiones que se tomen. Ahora, es importante que no solo te fijes en la tasa de interés, sino también en la Ganancia Anual Total (GAT) Real. Esta es un indicador del rendimiento real que obtendrás descontando la inflación.
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No dejes de ahorrar en tiempos de inflación
La inflación en México impacta a todas las personas, pero no de la misma forma. Los hogares con menores ingresos destinan una mayor cantidad de dinero a la compra de bienes básicos, por lo que el impacto de la inflación es más fuerte para sus bolsillos. Como efecto dominó, la capacidad de ahorro de las personas se puede reducir. Por lo que es importante construir el hábito del ahorro y esto solo es posible con constancia. Así que aquí tienes un tercer consejo sobre cómo ahorrar en tiempos de inflación: no dejes de hacerlo.
Los hábitos positivos que no adquirimos desde la niñez pueden ser más sencillos de abandonar y más cuando se trata de dinero. Es imposible pedir que sigas ahorrando la misma cantidad porque a causa de la inflación tendrás que reducir gastos y esto también incluye al ahorro. Pero, así como no dejas de cepillarte los dientes, tampoco dejes de ahorrar.
Protege tu dinero invirtiendo
La opción más recomendable es invertir nuestro capital en fondos de inversión en los distintos tipos de mercados financieros. Seleccionar el fondo más adecuado dependerá mucho de nuestra preferencia por riesgo dada la gran variedad de fondos en el mercado. De forma simplificada existen dos tipos de fondos, los de renta fija y los de renta variable.
- Fondos de renta fija: Invierten en instrumentos de deuda locales o extranjeros emitidos por gobiernos o empresas sólidas y generalmente otorgan rendimientos por arriba de la inflación.
- Fondos de renta variable: Invierten en una gran variedad de instrumentos que van desde acciones, ETFs, derivados o materias primas y buscan otorgar rendimientos conforme al desempeño de las bolsas globales.
Recuerda que sea cual sea la opción que elijas para invertir es importante que revises que los asesores estén certificados ante una instancia confiable y que la institución en la que vayas a invertir tu dinero esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Mantén un fondo de emergencia
A pesar de la inflación, mantener un fondo de emergencia sigue siendo una de las estrategias financieras más importantes. Este fondo debe cubrir al menos de tres a seis meses de tus gastos esenciales, ajustados al alza si es necesario debido a la inflación. Recuerda que este ahorro debe estar en un lugar de fácil acceso pero seguro, como una cuenta bancaria sin penalizaciones.
Evita deudas
Con tasas de interés generalmente más altas durante los períodos inflacionarios, acumular deudas es una mala idea. El costo de los préstamos y las tarjetas de crédito puede dispararse, lo que hará que sea más difícil salir de una deuda. Evita adquirir cualquier tipo de deuda. Utiliza créditos de tasa fija.
Otras recomendaciones
- Cuida tu gasto: Identifica los bienes y servicios con mayores alzas y busca alternativas.
- Protege tus ahorros e inversiones: Busca inversiones con tasa flotante o ligadas a la inflación.
- Da seguimiento: Mantente atento a la inflación y ajusta tus estrategias según sea necesario.
- No alarmarse: Evita caer en soluciones mágicas y acércate a instituciones serias y asesores financieros profesionales.
- Compra inteligentemente: Si el precio de algún producto sube, puedes adquirir otro similar, pero más económico. Es importante que seas cuidadoso con lo que compras y aprendas a identificar tus gastos hormiga.
- Anticípate a las compras: Otra buena estrategia para afrontar la inflación es anticiparse a la compra de bienes o productos que una familia necesitará en un futuro próximo. Por ejemplo, adquirir útiles escolares antes de que empiece la temporada escolar.
Tabla resumen de consejos ante la inflación
| Consejo | Descripción |
|---|---|
| Ajustar el presupuesto | Revisar gastos y priorizar necesidades esenciales. |
| Diversificar ingresos | Buscar fuentes adicionales de ingresos. |
| Invertir inteligentemente | Buscar inversiones que superen la inflación (fondos de inversión, bonos, etc.). |
| Mantener fondo de emergencia | Ahorrar para cubrir gastos esenciales de 3 a 6 meses. |
| Evitar deudas | No acumular deudas con altas tasas de interés. |
| Cuidar el gasto | Identificar productos con alzas y buscar alternativas económicas. |
Manejar tus finanzas en tiempos de inflación requiere un enfoque estratégico y proactivo. Ajustar tu presupuesto, diversificar tus ingresos, invertir de forma inteligente y mantener tus ahorros protegidos son algunas de las medidas clave para asegurar que tu dinero no pierda valor.