La economía es uno de los factores más importantes en el desarrollo de naciones, empresas y personas, por ello puede ser un punto vulnerable si no se maneja de forma adecuada. ¿Te interesa la economía y quieres asegurar el éxito profesional? Aquí te decimos qué es la inflación, sus efectos y cómo es una amenaza constante que puede afectar tu bolsillo.
¿Qué es la inflación?
La inflación es un efecto del aumento sostenido de la mayoría de los precios en los bienes y servicios que se consumen en un país. Es importante tener en cuenta que experimentar este fenómeno de manera moderada puede ser beneficiosa para la economía, ya que estimula el crecimiento y fomenta la inversión. Sin embargo, una inflación alta o descontrolada puede ser perjudicial, ya que puede afectar negativamente la estabilidad económica y el bienestar de las personas.
Cuando es muy elevada, no es posible comprar la misma cantidad de bienes y servicios que antes y es más complicado planear y organizar tus gastos. Este indicador de inflación nos permite saber si la cantidad de dinero administrada el año pasado podrá cubrir los mismos gastos que realizamos en el año en curso, así podemos saber cómo afecta nuestra economía. El cambio en la inflación anual lo mide el Índice Nacional de Precio al Consumidor (INPC), el cual compara un período quincenal con el mismo del año previo.
Podemos encontrar en la lectura que hagamos del INPC cómo afecta la inflación nuestra economía. Es con el precio de 299 bienes y servicios equiparados con lo que se elabora el INPC.
¿Por qué existe la inflación?
La inflación en productos y servicios se debe a diferentes causas dentro de la economía, pero, principalmente se origina por el exceso de dinero circulando en manos de la población, la cual sin saber cómo trabajar con él, comienza a incrementar sus gastos, esto genera una mayor demanda de bienes y servicios y un derrame económico que la capacidad productiva del país no está en posibilidades de cubrir. El resultado es la escasez de bienes y el aumento en los precios.
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El banco central está a cargo de la cantidad de dinero que circula en la economía, es decir, la oferta de dinero. Cuando la autoridad monetaria crea más dinero de lo que el público demanda (exceso de oferta de dinero) provoca un aumento en el nivel de precios (y por lo tanto inflación), puesto que una mayor cantidad de dinero incrementa la demanda de bienes y servicios cuya oferta no se ha incrementado.
No se puede prevenir la inflación, sin embargo, para contrarrestar sus afectaciones en tu bolsillo, se debe considerar, primero, el número que refleja cómo han variado los precios de un conjunto de bienes y servicios que consumen las familias en México, brindado por el INPC; y, segundo, tener la educación financiera que te permita conocer dónde es importante invertir y cuándo se debe hacer.
Tipos de inflación
La inflación en productos y servicios se debe a diferentes causas dentro de la economía, por lo que existen distintos tipos de inflación, conoce los más:
- Inflación por costes: este tiene presencia, principalmente, en las grandes industrias, donde el coste mayor de alguna materia prima causa mayor costo de producción, lo que obliga al vendedor a subir los precios para seguir obteniendo ganancias.
- Inflación por demanda: ocurre cuando la demanda de un producto o servicio supera por mucho a la oferta, provocando que los vendedores aumenten sus precios para obtener más ganancias.
- Inflación monetaria: se presenta cuando la oferta monetaria aumenta por políticas del gobierno, pero la demanda no crece conforme a la misma o por una monetización del déficit gubernamental.
Tener en tu radar los tipos de inflación, te permitirá saber cómo te afecta a ti en tus gastos y cómo afecta la inflación a las empresas en los costos. Tener esto en mente hará que tu decisión de compra o inversión sea tomada de la manera más inteligente.
Además, la inflación se puede catalogar por la velocidad a la que suben los precios. Cuando los índices de precios aumentan a una velocidad menor al 10 ó 20% anual, se considera que es una inflación moderada. Aumentos mayores, pero inferiores a 20 ó 30% mensual, se consideran inflaciones galopantes. Por encima de este punto, la inflación se convierte en hiperinflación.
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Causas de la inflación
Son múltiples las causas que provocan inflación, sin embargo, la mayoría de los autores coinciden en que éstas pueden ser clasificadas en internas y externas, destacando las siguientes:
Causas internas:
- Emisión excesiva de papel moneda en relación con las necesidades de la circulación de mercancías y servicios.
- Oferta insuficiente de productos agropecuarios en relación con la demanda.
- Oferta insuficiente de mercancías industrializadas en relación con la demanda.
- Excesivo afán de lucro de los capitalistas industriales.
- Excesivo afán de lucro de los capitalistas comerciales.
- Especulación y acaparamiento de mercancías.
- La espiral de precios-salarios.
- Altas tasas de interés bancario que encarecen el crédito.
- Desequilibrada canalización de crédito bancario que no ayuda a las inversiones productivas y estimula actividades especulativas.
- La devaluación.
- La inflación misma (no hay que olvidar que la inflación es un proceso), por las manifestaciones psicológicas de la gente.
Causas externas:
- Importación excesiva de mercancías a precios altos.
- Afluencia excesiva de capitales externos, ya sea en forma de créditos o de inversiones que no se canalizan a la producción.
- Exportación excesiva de ciertos productos que incrementan la entrada de divisas al país y, por lo mismo, la cantidad de dinero en circulación.
- Especulación y acaparamiento a nivel mundial de mercancías básicas, sobre todo productos alimenticios y petróleo.
- Excesivo servicio de la deuda externa que no permita la formación interna de capitales productivos.
Comportamiento histórico de la inflación en México
En México, a lo largo de la historia la inflación ha tenido un comportamiento irregular que va desde épocas de deflación hasta años de inflación galopante; suelen asociarse los índices de inflación al de la devaluación de nuestra moneda.
La siguiente tabla muestra los datos históricos de los porcentajes anuales de inflación y el tipo de cambio vigente durante el período de 1935 al 2014.
| Año | Inflación Anual (%) | Tipo de Cambio (Pesos por Dólar) |
|---|---|---|
| 1935 | 11.6 | 3.60 |
| 1940 | 6.6 | 4.85 |
| 1945 | 13.5 | 4.85 |
| 1950 | 4.8 | 8.65 |
| 1955 | 10.3 | 12.50 |
| 1960 | 2.6 | 12.50 |
| 1965 | 2.8 | 12.50 |
| 1970 | 4.8 | 12.50 |
| 1975 | 15.1 | 12.50 |
| 1980 | 19.7 | 23.38 |
| 1985 | 57.7 | 339.70 |
| 1990 | 26.7 | 2,812.70 |
| 1995 | 52.0 | 6.23 |
| 2000 | 9.0 | 9.46 |
| 2005 | 3.3 | 10.77 |
| 2010 | 4.4 | 12.45 |
| 2014 | 4.1 | 13.29 |
A partir de 1993, al peso mexicano se le quitaron 3 ceros.
Efectos de la inflación en la información financiera
Puede apreciarse en la tabla anterior, que la inflación en México ha estado presente desde tiempo atrás y aún prevalece; desde el punto de vista contable, este fenómeno económico provoca que la información financiera que se genera, cuando las entidades se desenvuelven en ambientes inflacionarios, se distorsione y las cifras presentadas en los estados financieros no sean significativas, situación que afecta el proceso de toma de decisiones.
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De ahí que resulte necesario reexpresar la información financiera histórica, con el propósito de que ésta pueda cumplir con las características de utilidad, confiabilidad, relevancia, comprensibilidad y comparabilidad, eliminando las distorsiones que la propia inflación provoca en las cifras históricas.
Cómo proteger tu bolsillo de la inflación
Escapar de la inflación puede ser un desafío, pero existen algunas estrategias que puedes considerar para proteger tu economía personal. Es fundamental ahorrar parte de tus ingresos y buscar oportunidades de inversión que superen la tasa de inflación. Distribuir tus inversiones en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces o commodities, puede ayudarte a reducir el impacto de este problema económico en tu cartera.
- Inversión: La inversión puede ganarle a la inflación, al elegir el instrumento de inversión adecuado para tus necesidades podrás, al cabo de un plazo, obtener rendimientos que eviten que tu dinero pierda valor.
- Activos reales: Los activos reales, como propiedades o terrenos, tienden a mantener su valor o incluso aumentarlo durante períodos de inflación.
- Aumenta tus ingresos: Si tienes la oportunidad, busca maneras de aumentar tus ingresos. Esto puede implicar buscar mejores oportunidades laborales, adquirir nuevas habilidades o emprender un negocio propio.
- Presupuesto y control de gastos: Mantener un presupuesto y controlar tus gastos es esencial para hacer frente a la inflación.
- Seguros: Considera adquirir seguros o protección financiera que te ayude a mitigar los riesgos asociados con la inflación, como seguros de vida, seguros de gastos médicos o seguros de ingresos.
- Mantente informado: Sigue de cerca las noticias económicas y mantente informado sobre las tasas de inflación, políticas monetarias y tendencias económicas.
Recuerda que hacer frente a los tipos de inflación que existen, requiere de una planificación financiera adecuada y una visión a largo plazo. Es importante evaluar tu situación personal y considerar las opciones que mejor se ajusten a tus necesidades y metas financieras.