Los recientes reportes financieros proporcionan una visión clave de la actualidad de los principales bancos de Estados Unidos. En este contexto, Wells Fargo ha mostrado un desempeño con algunas variaciones en comparación con las expectativas del mercado.
Resultados Financieros Recientes de Wells Fargo
Wells Fargo mantuvo ingresos cercanos a las previsiones, aunque el margen de interés neto se situó ligeramente por debajo, en 11.95 mil millones de USD frente a los 12.01 mil millones de USD esperados. Por otro lado, las provisiones para pérdidas crediticias cayeron con fuerza a 681 millones de USD, muy por debajo de los 1.17 mil millones de USD previstos, lo que refleja un mejor control del riesgo y una mayor calidad de los activos.
El segmento de banca corporativa y de inversión registró ingresos de 4.88 mil millones de USD, superando ampliamente los 4.20 mil millones de USD estimados. Sin embargo, los gastos operativos ascendieron a 13.85 mil millones de USD, por encima de los 13.42 mil millones de USD estimados, elevando la ratio de eficiencia (costos sobre ingresos) al 65%.
Resumen de Métricas Financieras Clave de Wells Fargo
| Métrica Financiera | Valor Reportado (USD) | Previsión (USD) | Resultado |
|---|---|---|---|
| Margen de Interés Neto | 11.95 mil millones | 12.01 mil millones | Ligeramente por debajo |
| Provisiones para Pérdidas Crediticias | 681 millones | 1.17 mil millones | Muy por debajo (favorable) |
| Ingresos de Banca Corp. y Inversión | 4.88 mil millones | 4.20 mil millones | Superó ampliamente |
| Gastos Operativos | 13.85 mil millones | 13.42 mil millones | Por encima |
| Ratio de Eficiencia | 65% | (no provisto) | (Elevada) |
En comparación con los índices S&P 500 y Nasdaq 100, los grandes bancos estadounidenses muestran un crecimiento constante, demostrando su capacidad para generar valor incluso en condiciones de mercado adversas.
Contexto Histórico: El Escándalo de las Cuentas Fraudulentas
Para comprender la situación actual de Wells Fargo, es esencial revisar su historia reciente y los desafíos que ha enfrentado. La institución financiera estadounidense Wells Fargo estaba superando las expectativas a pesar de estar en medio de una economía en crisis. Durante la crisis económica de 2008, al adquirir el banco Wachovia, Wells Fargo se convirtió en el tercer banco más grande de los EE. UU. en activos. Unos años después, los ingresos seguían creciendo y los valores aumentando de precio hasta que el valor de Wells Fargo alcanzó los $300 billones.
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Pero detrás de este éxito, la empresa permitía una cultura que presionó a los empleados a abrir cuentas fraudulentas en un intento de alcanzar las metas de venta elevadas. Entre 2011 y 2015, los empleados de Wells Fargo abrieron más de 1.5 millones de cuentas bancarias y solicitaron más de 565,000 tarjetas de crédito en nombre de los clientes, muchas veces sin que supieran ni que autorizaran la actividad.
Cultura Empresarial y Consecuencias
Muchos empleados anteriores reportan que las metas de venta de la empresa eran imposibles de cumplir y los incentivos para la compensación y para mantener su empleo motivaron el abuso del sistema. Wells Fargo presionaba a los empleados a hacer la venta cruzada, es decir, ofrecer a los clientes que compraban un tipo de producto como una cuenta corriente o una cuenta de ahorros a comprar otro producto como préstamos o tarjetas de crédito. “Los ocho es ideal” era el mantra de la empresa.
Un exempleado describió el ambiente laboral como un “lugar de explotación”, y que sus colegas “se quebraban bajo la presión.” Otro empleado anterior reportó que “si no cumples con tus metas entonces no te consideran colaborador.” La única manera en que los empleados de Wells Fargo podían cumplir con estas metas de venta impracticables, y así no perder su trabajo, era crear cuentas falsas que los clientes nunca habían solicitado y que muchas veces ni siquiera sabían que existían y que estaba siendo cobrados por ellas. Los empleados fabricaron millones de cuentas fraudulentas para mantener felices a los gerentes y quedar con su trabajo.
Un anterior empleado recordó de su corta estancia en Wells Fargo que “fue el punto más bajo de mi vida.” El exempleado había incentivado a señoras mayores de edad de solicitar tarjetas de crédito que no querían diciéndole que “simplemente estaba confirmando un cambio de dirección.” Mentir de esta manera lo hizo mal del estómago. Reportó que “la economía estaba en una mala época y estaba preocupado de que si perdiera el trabajo estaría en una situación financiera precariaprecarias.” Las prácticas engañadoras como estas se extendían por toda la empresa y muchos exempleados cuentan que los gerentes sabían de estas prácticas.
Jonathan Delshad, un abogado contratado por los exempleados, dijo que “cuanto mejor vendían, avanzaban más rápidamente, entonces esta cultura se generalizó en toda la empresa. Una generación entera de gerentes se desempeñaron dentro de esta cultura, fueron premiados por promocionar este tipo de cultura, y ahora se encuentran en las posiciones de poder para seguir fomentando esta cultura.” Otra empleada anterior dijo que no pudo cumplir con las metas de ventas de manera ética y por eso llamó la línea directa para problemas éticos de la empresa para quejarse.
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A mediados de 2014, Wells Fargo intentó mitigar las actividades fraudulentas con un taller sobre la ética que advirtió a los empleados que no crearan cuentas falsas en nombre de cliente sin que la pidieran. Wells Fargo modificó también la estructura salarial para enfatizar menos las metas de ventas. Pero en los años siguientes estos esfuerzos no fueron suficientes. La empresa seguía despidiendo a los empleados por haber abierto cuentas fraudulentas.
Como resultado de estas prácticas, en 2016 Wells Fargo fue multado con un total de $185 millones por la actividad fraudulenta y el director ejecutivo John Stumpf renunció. Entre 2011 y 2016 aproximadamente 5,300 empleados fueron despedidos por sus prácticas de venta fraudulentas. La gerencia del banco estableció metas poco realistas para los empleados, y como resultado motivaron a muchos empleados a jugar el sistema, lo que representa un claro conflicto de interés en la estructura corporativa.
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