¿Alguna vez escuchaste sobre qué son las UDIS? Las UDIS son una valiosa herramienta para cuidar de tus finanzas y proteger tu poder adquisitivo frente a la inflación.
¿Qué son las UDI y Cuál es su Origen?
La UDI es una unidad de valor constante y real que tiene la finalidad de conservar el valor adquisitivo. Su origen se remonta a la crisis económica de 1994-1995. Estas fueron diseñadas para proteger tu dinero ante la inflación. Las unidades de inversión sirven para proteger el poder adquisitivo del dinero de los mexicanos a medida que pasa el tiempo. Las UDIS actúan como una herramienta que protege tu poder adquisitivo y te ayuda a mantener el valor de tus ahorros mientras hay constante aumento de los precios.
Tienen el objetivo de brindar la posibilidad de adquirir créditos hipotecarios a personas físicas que no eran susceptibles de crédito en las entidades financieras del país. Las UDIS se utilizan para solventar distintos tipos de créditos, tales como créditos hipotecarios, financieros o mercantiles. Con su utilización hace que las tasas de interés sean fijas y estabiliza las deudas.
¿Cómo se Determina y Funciona el Valor de las UDI?
Su valor se establece en función del INPC, un indicador económico con el que se mide la variación de los precios de una canasta de bienes y servicios considerada representativa del consumo de los hogares mexicanos. Para poder darle un valor inicial, se le asignó el 4 de abril de 1995, día en que comenzaron a utilizarse, el valor de cada UDI de 1 peso = 1 UDI. Su valor aumenta diariamente para poder mantener el poder adquisitivo del dinero. La variación porcentual del valor equivale a la variación del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) del 10 al 25 de cada mes en la segunda quincena del mes inmediato anterior.
Las UDI funcionan como elemento de indexación a la inflación de diferentes productos financieros. El valor de las UDIS sube de valor a medida que incrementa la inflación, aunque el incremento pueda ser mínimo, es relevante para garantizar su crecimiento.
Ejemplo Práctico de las UDI:
Para entender su funcionamiento, tomamos el monto en cuestión de la deuda o inversión y lo dividimos por el valor de las UDI de ese momento. Por ejemplo: Invertimos 1000 pesos el 5 de mayo de 2019 en UDIS. Entonces, en cada momento que haya que evaluar nuestra deuda o inversión, miramos el valor actualizado de las UDI para multiplicarlo por la cantidad de UDIs de nuestro capital. Continuando con el ejemplo, el día 5 de enero de 2020 queremos retirar nuestro dinero, por lo que nos llevaremos 159 UDIs valuadas a 6.406029 cada una.
Ventajas y Desventajas de Invertir o Endeudarse en UDI
Según los expertos economistas, las UDI tienen una ventaja particular. Están atadas a la inflación y permiten mantener el valor adquisitivo de nuestras inversiones y poder ver rendimientos superiores a la misma.
Por el lado de las desventajas de las unidades de inversión en México podemos mencionar que, en muchos casos si nos endeudamos en UDIs y nuestro salario no aumenta más que la inflación, nos costará mucho más amortizar capital o reducir la deuda. Aunque la tasa acordada no cambie, si hay fluctuaciones en el precio al que se cotiza un Udibono podría afectar negativamente su valor.
La Relación de las UDI con el SAT y los Beneficios Fiscales
En los créditos hipotecarios los intereses que pagas por tu casa son deducibles de impuestos. Podemos deducir los intereses que pagamos por nuestra casa al momento de hacer la declaración anual ante el SAT.
¿Dónde Consultar el Valor Actual e Histórico de las UDI?
Es importante estar informado sobre el valor actual de las UDIS y cómo se publica en el Diario Oficial de la Federación para tomar decisiones financieras acertadas. El valor actual UDI online será actualizado cada vez que sean publicadas en el DOF. También se puede encontrar el valor UDI histórico de cada año desde su creación hasta finales de 2025.
Las UDI como Herramienta para tus Metas Financieras
Las UDIS son una valiosa herramienta para cuidar de tus finanzas y proteger tu poder adquisitivo frente a la inflación. Invertir tu dinero puede ayudarte a cumplir tus metas financieras y hacer crecer tu dinero en un futuro. Invertir puede parecer complicado, pero conocer tu perfil lo simplifica todo. Descubre las principales claves para invertir ahorros. En BBVA, te ofrecemos una amplia gama de productos financieros, incluyendo fondos de inversión. Si es que cuentas con una cuenta digital los podrás monitorear mediante la app BBVA.
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