Las UDIS, o Unidades de Inversión, son una unidad de valor establecida por el Banco de México.
UDI significa Unidad De Inversión y normalmente decimos UDIS para referirnos en plural a ellas.
Origen y Objetivo de las UDIS
Su origen se remonta a la crisis económica de 1994-1995, y tienen el objetivo de brindar la posibilidad de adquirir créditos hipotecarios a personas físicas que no eran susceptibles de crédito en las entidades financieras del país.
Además, las UDIS sirven para solventar las obligaciones de créditos hipotecarios o cualquier acto mercantil.
La UDI es una unidad de valor constante y real que tiene la finalidad de conservar el valor adquisitivo.
Lea también: Contabilidad y Valor Monetario
Con su utilización hace que las tasas de interés sean fijas y estabiliza las deudas.
¿Cómo Funciona el Valor de las UDIS?
El valor de las UDIS se actualiza de acuerdo a la inflación.
Su valor aumenta diariamente para poder mantener el poder adquisitivo del dinero.
Su valor se establece en función del INPC, un indicador económico con el que se mide la variación de los precios de una canasta de bienes y servicios considerada representativa del consumo de los hogares mexicanos.
La variación porcentual del valor equivale a la variación del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) del 10 al 25 de cada mes en la segunda quincena del mes inmediato anterior.
Lea también: Valor Contable: Ejemplos
Para poder darle un valor inicial, se le asignó el 4 de abril de 1995, día en que comenzaron a utilizarse, el valor de cada UDI de 1 peso = 1 UDI.
Ejemplo del Valor de las UDIS
Por ejemplo:
- Al día de hoy una UDI equivale a $7.88 pesos.
- Si tú inviertes en 100 UDIS, te costaría $788.
- Si pasa el tiempo y la inflación acumulada es del 10%, eso significa que la UDI valdría $8.67.
- De la misma manera, tu inversión de 100 UDIS ahora valdría $867 pesos.
UDIS como Instrumento de Inversión
Las UDI funcionan como elemento de indexación a la inflación de diferentes productos financieros.
Muchos planes de retiro y otros instrumentos financieros están en UDIS, lo cual los hace bastante atractivos para protegerse de la inflación.
Esto en ocasiones causa confusión entre personas que no conocen del tema.
Lea también: Valor del Dinero e Inflación
Por ejemplo, en cetesdirecto.com puedes comprar:
- UDIBONOS 10 años a una tasa del 5.22% anual
- CETES 1 mes a una tasa del 11.05% anual
Muchos creen que CETES es una opción de mayor rendimiento en este caso.
Lo que no están viendo, es que el UDIBONO te da el 5.22% sobre las UDIS, es decir, sobre la inflación.
Cálculo de Inversiones en UDIS
Tomamos el monto en cuestión de la deuda o inversión y lo dividimos por el valor de las UDI de ese momento.
Entonces, en cada momento que haya que evaluar nuestra deuda o inversión, miramos el valor actualizado de las UDI para multiplicarlo por la cantidad de UDIs de nuestro capital.
Ejemplo: Invertimos 1000 pesos el 5 de mayo de 2019 en UDIS.
Continuando con el ejemplo, el día 5 de enero de 2020 queremos retirar nuestro dinero, por lo que nos llevaremos 159 UDIs valuadas a 6.406029 cada una.
Ventajas y Desventajas de Invertir en UDIS
Según los expertos economistas, las UDI tienen una ventaja particular.
Están atadas a la inflación y permiten mantener el valor adquisitivo de nuestras inversiones y poder ver rendimientos superiores a la misma.
Por el lado de las desventajas de las unidades de inversión en México podemos mencionar que, en muchos casos si nos endeudamos en UDIs y nuestro salario no aumenta más que la inflación, nos costará mucho más amortizar capital o reducir la deuda.
Deducción de Intereses Hipotecarios
Podemos deducir los intereses que pagamos por nuestra casa al momento de hacer la declaración anual ante el SAT.
Importancia de Conocer las UDIS
Conocer las UDIS es indispensable para aquellos que se inician en el mundo de las inversiones y finanzas.