En México, es obligatorio tener un seguro de auto de Responsabilidad Civil para que puedas solventar los daños a terceros en caso de un siniestro, debido al riesgo al que lamentablemente están expuestas principalmente las personas que conducen. Un seguro de auto te protege financieramente cuando menos te lo esperas. Elegir el mejor seguro para tu auto puede llegar a ser una de las decisiones más importantes para tu tranquilidad financiera. ABA Seguros, ahora parte de Chubb, ofrece diversas opciones de protección vehicular, incluyendo coberturas que abordan el concepto de deducible cero.
¿Qué es el Deducible en Seguros de Auto?
El deducible es la suma que tienes que pagar de tu propio bolsillo cuando se produce un siniestro y generalmente se determina como un porcentaje del valor del vehículo o de los daños, según lo estipulado en tu póliza. Después de que este importe haya sido cubierto, la aseguradora se ocupa del resto de los costos cubiertos. En el funcionamiento efectivo, el deducible es un instrumento de responsabilidad compartida entre la compañía y el cliente.
La idea de coparticipación financiera y riesgo moral es la que ofrece la solución para la existencia del deducible. Asimismo, el deducible funciona como un método directo para normalizar el precio de tu prima anual. Si pides a la aseguradora un deducible más alto (por ejemplo, del 10% en daños materiales) al momento de contratar, la compañía asumirá un riesgo menor y, por ende, te ofrecerá un recibo anual con un costo mucho más bajo. Por otro lado, si requieres un deducible muy bajo (del 3%), la compañía aseguradora cobrará una prima inicial más alta, aunque estarás fuertemente protegido en caso de que tengas un accidente.
Formas de Calcular el Deducible
Es importante comprender las distintas formas en que el deducible puede ser calculado por ABA Seguros (Chubb):
- Valor comercial: Es la forma más frecuente. Esto quiere decir que el 5% de tu deducible se calculará usando como referencia la Guía EBC (Libro Azul) o la Guía Autométrica, y se aplicará al precio de compra-venta del automóvil en el mes concreto del accidente. Siempre le recordamos a nuestros clientes, como expertos en el tema, que el 5% de deducible no permanecerá constante con el tiempo, pues los precios de los vehículos varían cada mes por la depreciación natural del mercado automovilístico.
- Valor factura: Este esquema se utiliza casi únicamente en los vehículos de último modelo (0 kilómetros) que han sido adquiridos en agencias y que tienen menos de 12 a 24 meses.
- Valor convenido: En este formato, cuando se firma el contrato, tú y ABA Chubb pactan un monto fijo e inalterable.
Un escenario muy común en nuestro trabajo de asesoría sucede cuando los clientes padecen lo que se llama “golpes lamineros”. Es decir, rasguños menores en las fascias o golpes superficiales en las puertas al conducir por un aparcamiento. Si te diriges al ajustador por un tallón menor, el perito evaluará el daño. La aseguradora no procederá con la reparación si el costo total de arreglar y pintar esa fascia en el taller es de $4,000 MXN, pero tu deducible matemático del 5% es igual a $10,000 MXN. La lógica empresarial establece que el seguro está destinado a cubrir pérdidas que excedan tu nivel de responsabilidad inicial. Por lo tanto, si el perjuicio es menor a tu deducible, los costos de hojalatería tendrán que ser pagados completamente por ti.
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Opciones de Deducible Cero con Chubb/ABA Seguros (Cobertura Cerocible)
En 2026, muchos automovilistas en México intentan proteger sus finanzas y prevenir costos excesivos tras un accidente. Chubb incluye en ciertos planes de seguros de automóvil las opciones denominadas Cerocible, cuyo objetivo es disminuir el efecto financiero del deducible bajo situaciones particulares. Estas opciones representan una protección extra que suprime el deducible en escenarios específicos:
- Chubb ofrece la cobertura adicional Cerocible Pérdida Total, que elimina el deducible en los casos en que el vehículo es declarado pérdida total debido a daños materiales incluidos en la póliza.
- Además, se puede contratar una extensión para que Chubb compense sin aplicar el deducible correspondiente en caso de que el vehículo sea robado por completo.
- Cuando eres parte de un accidente automovilístico y se comprueba que tú no fuiste responsable de que sucediera, entonces no pagas el deducible. Si el accidente es causado por otro conductor y se consigue que el responsable o su aseguradora paguen la cantidad de los daños, existe la posibilidad de que se elimine o reembolse parcial o totalmente el deducible.
- En parabrisas, medallones o ventanas dañadas, Chubb puede manejar un deducible especial para cristales, distinto al deducible general de daños materiales.
Gracias a nuestro sistema tecnológico, tienes la posibilidad de modificar los porcentajes de tu protección en tiempo real: puedes aumentar o disminuir el monto deducible y ver cómo varía el precio anual; de esta manera, podrás encontrar la estabilidad perfecta para tus finanzas.
Planes de Cobertura de ABA Seguros (Chubb) y sus Deducibles
Actualmente ABA Seguros Autos ofrece a sus clientes tres paquetes de cobertura, diseñados para cubrir las necesidades de protección más comunes. Es importante conocer cómo se aplica el deducible en cada uno de ellos:
Plan de Cobertura Integral ABA Chubb
Este es el plan de seguros más completo que ofrece ABA Seguros a sus clientes. Dentro de las coberturas y sumas aseguradas que te incluyen, podemos mencionar:
- Daños Materiales: Cobertura que te ayuda a solventar los gastos de reparación de daños sufridos por tu auto, ocasionados por un accidente de tránsito, eventos meteorológicos o volcaduras. Para ello se considera el pago de un deducible del 5% del Valor Comercial del auto. En caso de que el auto sea considerado como pérdida total, este plan te pagará adicionalmente un 10% más de la suma asegurada en la póliza. También brinda la posibilidad del no pago de deducible a través de su cobertura “Cerocible”.
- Robo Total: En caso de que te robaran el auto, esta cobertura te ampararía para recuperar parte del valor del mismo, pagando únicamente un deducible del 10% del valor comercial del vehículo. Al igual que la cobertura anterior, si el auto es declarado como pérdida total por robo, ABA Seguros te pagaría un 10% adicional a la suma asegurada en la póliza del seguro. Este plan no ampara el robo parcial de autopartes.
- Responsabilidad Civil: Suma asegurada por Responsabilidad Civil Vehicular de $1.5 millones de pesos y de $3 millones de pesos en caso del fallecimiento del tercero. Incluye Responsabilidad Civil Familiar.
- Gastos Médicos Ocupantes: Suma asegurada de $400 mil pesos, más cobertura Auto Protegido EMME.
- Asistencias: Incluye Asistencia de Viaje IKE, Asistencia Legal Plus ProVial y Auto Sustituto (Auto Relevo Plus).
Plan de Cobertura Amplia ABA Chubb
Este plan te ofrece un nivel de protección amplio, dejando de lado beneficios adicionales como la exención de deducible en caso de pérdida total del auto. Las coberturas y sumas aseguradas incluidas son:
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- Daños Materiales: Cobertura que contempla el pago de un deducible del 5% del Valor Comercial del vehículo.
- Robo Total: Al igual que en el Plan Premium, se considera el pago de un deducible del 10% del Valor Comercial del auto.
- Responsabilidad Civil: Suma por Responsabilidad Civil Vehicular por un monto de $1.5 millones de pesos y de $3 millones de pesos en caso de causar la muerte a una tercera persona. También incluye la cobertura de Responsabilidad Civil Familiar.
- Gastos Médicos Ocupantes: Cobertura que te ampara por $400 mil pesos, así como por $100 mil pesos en caso de la muerte o pérdida de órganos del conductor del carro. También incluye la cobertura Auto Protegido EMME.
- Asistencias: Este plan te incluye también los servicios de Asistencia en Viaje IKE, la Asistencia Legal por hasta $1.5 millones de pesos y la posibilidad de contar con un Auto Sustituto (Auto Relevo Plus).
Plan de Cobertura Limitada ABA Chubb
El plan limitado de ABA Seguros es el más básico y te ayuda a cumplir con el requerimiento del “Seguro de Auto Obligatorio” que exigen las autoridades federales para poder circular por las carreteras del país. Es por ello que incluye las siguientes coberturas y sumas aseguradas:
- Robo Total: Cobertura que te ampara el robo total de tu auto cubriendo un deducible del 10% del Valor Comercial del vehículo.
- Responsabilidad Civil: La cual te ampara por $1.5 millones de pesos y por hasta $3 millones de pesos en caso del fallecimiento de un tercero. Incluye la cobertura de Responsabilidad Civil en Estados Unidos y Canadá, así como la cobertura de Responsabilidad Civil Familiar.
- Gastos Médicos: Cobertura que te ampara por una suma máxima de hasta $400 mil pesos para la atención médica de lesiones que tú o tus ocupantes sufran, derivadas de un accidente vial.
Gestión y Pago de Pólizas y Deducibles en Línea con ABA Seguros (Chubb)
Si necesitas realizar el pago en línea de ABA Seguros (ahora Chubb), ya sea para liquidar la renovación de tu póliza, pagar una mensualidad atrasada o cubrir el deducible de un choque, puedes hacerlo de forma segura las 24 horas a través del portal oficial de clientes o la app Chubb. ABA Seguros migró su plataforma digital tras la fusión con Chubb, haciendo el proceso de pago mucho más rápido y sin necesidad de ir al banco.
El portal de pago en línea no solo sirve para liquidar recibos, sino que también te permite maximizar la administración de tu tiempo, ya que evitarás trasladarte a instituciones bancarias o a las propias oficinas de ABA Seguros para realizar tu pago. Es una herramienta fácil y de uso rápido.
Para ingresar al sistema de pago, necesitas tener a la mano tu número de póliza y tu número de inciso (ambos datos están en la carátula de tu seguro). Los pasos para el pago son:
- Ingresa al portal oficial de clientes o la app Chubb.
- Ten a mano tu número de póliza y tu número de inciso.
- Ingresa tu método de pago: Digita los datos de tu tarjeta (se recomienda usar la tarjeta digital dinámica de tu app bancaria por seguridad). La aseguradora acepta casi todas las tarjetas en México (Visa y Mastercard, tanto crédito como débito).
Preguntas Frecuentes sobre Pagos y Deducibles
- ¿Qué hago si la página de ABA Seguros falla al intentar pagar? En caso de que el portal esté en mantenimiento, puedes usar tu aplicación bancaria para hacer una transferencia electrónica (SPEI) usando tu CLABE interbancaria.
- ¿Puedo pagar el deducible de mi choque en línea? Sí, de hecho, el portal de clientes y la App Chubb están diseñados para que puedas liquidar el deducible de tu siniestro.
- ¿Cuánto tiempo tarda en reflejarse mi pago en el sistema? Por lo general, si pagas con tarjeta de crédito o débito directamente en el portal web, el cobro se refleja de manera inmediata.
- ¿Es obligatorio usar tarjeta de crédito para pagar mi póliza? No, ya que la pasarela de pagos acepta tanto tarjetas de crédito como de débito (Visa y Mastercard).
- ¿Dónde encuentro mi número de póliza e inciso para entrar al portal? Normalmente, estos tres datos clave (Póliza, Inciso y Asegurado) vienen impresos en la esquina superior derecha de la carátula de tu contrato.
La Historia y Solidez de ABA Seguros (Ahora Chubb)
La historia de ABA empieza en 1958 bajo el nombre de Aseguradora Aztlán. Después de 16 años cambia su denominación a Aseguradora Banpaís. En 1997, ABACO Grupo Financiero se separó y se unió a GMAC. Posteriormente, fue adquirida por ACE Group en 2013 por 1,158 millones de dólares. Tres años más tarde, en el 2016, ACE Group adquiere a la aseguradora Chubb Group, especializada en seguros de propiedad y de responsabilidad civil. Como parte de esta adquisición se inicia el proceso de fusión entre ABA Seguros y Chubb Compañía de Seguros.
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Actualmente Chubb Seguros México está enfocada en atender al sector comercial, mientras que Seguros ABA se especializa en ofrecer seguros para personas en los ramos de seguros para el hogar, seguros para PyMES y seguros para autos. De acuerdo a datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Seguros ABA Chubb emitió una prima total por $12,467 millones de pesos, tan solo en el 2019, lo cual representa una participación de mercado del 10.8%. Esto ubica a ABA Seguros Autos como la tercera aseguradora más grande en México, por primas totales emitidas. La calificación en atención a clientes de ABA durante enero y febrero de 2024 fue de 9.34 en el Buró de Entidades Financieras.
La compañía ofrece una amplia gama de productos de protección, incluyendo seguros de auto, hogar, vida, salud, accidentes y Responsabilidad Civil. Entre ellos destacan:
- Responsabilidad Civil Familiar: Se cubren los daños y perjuicios que el asegurado ocasione a terceros.
- ABA Hogar Seguro: Protege el hogar y las pertenencias del mismo.
- ABA PyME Segura: Coberturas para edificios y contenidos, protegiendo bienes contra todo riesgo.
- Viajes: Ofrece protección por pérdida de pasaportes o retrasos de vuelos.
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