El número de delitos por lavado de dinero registrados por la policía alcanzó un nuevo pico en Alemania en 2023. Según Statista, el número pasó de 8,942 casos en 2020 a 32,573 casos en 2023. A pesar de varias mejoras recientes en la legislación, Alemania sigue siendo un destino objetivo para quienes lavan dinero. Se calcula que en Alemania se blanquean alrededor de 100,000 millones de euros por año, y las autoridades alemanas estiman que por año se producen entre 15,000 y 28,000 casos de negocios sospechosos en el sector no financiero.
La lucha contra el blanqueo de capitales
El lavado de dinero se describe como la canalización de dinero adquirido ilegalmente hacia la circulación financiera y económica legal. La Oficina Federal de Policía Criminal divide el procesamiento de lavado de dinero en tres fases: la fase de colocación, la fase de ocultación y la integración. Para ocultar grandes sumas, los delincuentes priorizan los sectores intensivos en efectivo, pero también pueden lavar dinero a través de empresas de importación y exportación.
Hasta el 1 de abril de 2023, la compra de propiedades en Alemania era un método particularmente popular entre los delincuentes para lavar dinero. Uno de los resultados de la Ley de Aplicación de Sanciones II fue que desde abril de 2023, ya no es posible comprar propiedades en efectivo. Esta nueva legislación es un hito importante en la lucha contra el lavado de dinero en el sector inmobiliario.
La 6.ª Directiva de la UE (6AMLD)
La 6.ª Directiva de la UE contra el lavado de dinero (6AMLD) presenta nuevos retos y oportunidades en su lucha. El objetivo principal de la 6AMLD es detectar las actividades delictivas de manera más efectiva, cerrar las lagunas existentes con respecto a la versión anterior y fortalecer la cooperación internacional. Los Estados miembros de la UE deben incorporar la directiva a la legislación nacional antes del 10 de julio de 2027.
Cambios clave con la 6AMLD
- Definición más precisa: El catálogo incluye ahora 22 delitos penales específicos que las medidas designan como infracciones previas.
- Consecuencias más graves: Las infracciones están sujetas a multas, cierre del negocio o penas de prisión de hasta cuatro años.
- Alcance ampliado: A diferencia de la 5AMLD, las disposiciones de la 6AMLD también afectan a las personas jurídicas.
- Cooperación internacional: Se introducirá un registro central de cuentas bancarias y cajas de seguridad a las que las autoridades puedan acceder.
Obligaciones para las empresas
La 6AMLD afecta a un número significativamente mayor de empresas e instituciones. Las empresas deben adaptar sus sistemas internos de control y cumplimiento para garantizar un mayor seguimiento de las transacciones y la gestión de riesgos. Es importante que todos los empleados pertinentes reciban capacitación periódica para comprender los nuevos requisitos e implementarlos correctamente. Las empresas deben mantener registros completos de todas las actividades, transacciones y decisiones de diligencia debida.
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Entidades obligadas por la normativa
| Sector | Obligación principal |
|---|---|
| Instituciones financieras | Diligencia debida estricta e informes inmediatos. |
| Proveedores de criptomonedas | Restringir el anonimato y cumplir nuevas normativas. |
| Agentes inmobiliarios | Informar actividades sospechosas de sus clientes. |
| Proveedores de artículos de lujo | Diligencia debida reforzada hacia sus clientes. |
El Ministerio de Finanzas de Alemania ha anunciado la creación de una nueva agencia que “seguirá el dinero” y evitará el crimen financiero en el país. La nueva agencia federal de crimen está destinada a agrupar y desarrollar experiencia y enfocarse en lo que el ministerio llama un enfoque de «seguir el dinero». Sin embargo, las empresas también tienen la obligación legal de desempeñar una función activa en la lucha contra este delito mediante la tecnología moderna y la verificación automatizada.
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