Acceder a la profesión de agente de seguros es un proceso regulado que requiere cumplir ciertos requisitos legales y formativos. El agente de seguros es el profesional que actúa como intermediario entre las compañías aseguradoras y los clientes, con el objetivo de ofrecerles las coberturas más adecuadas según sus necesidades personales, familiares o empresariales.
Tipos de mediadores y figuras profesionales
Antes de empezar nuestra actividad como agente de seguros tenemos que tener en cuenta varias cosas, si vamos a ser agente de seguros directamente para una compañía aseguradora o vamos a trabajar para una correduría de seguros. Según la Ley 26/2006, la mediación se clasifica en:
- Agente exclusivo: trabaja en representación de una única compañía aseguradora.
- Agente vinculado o institorio: representa a varias compañías de seguros, lo que le permite ofrecer una mayor variedad de productos.
- Corredor de seguros: a diferencia de los agentes, el corredor actúa de forma totalmente independiente.
Requisitos de alta y obligaciones fiscales
En la mayoría de los casos, ejercer como agente de seguros implica darse de alta como trabajador autónomo. Una vez que decidamos iniciar nuestra actividad, nos tendremos que efectuar nuestra alta en Hacienda y en la Tesorería General de la Seguridad Social.
Aspectos clave del IRPF y gastos deducibles
Con respecto al IRPF, están obligados a retener, actualmente, desde la nueva medida de julio de este año hay que aplicar un 15% de retención (7% para nuevas altas) en nuestra factura de liquidación mensual con la compañía. Siempre y cuando el 75% de nuestra facturación le hayamos aplicado retención no estaremos obligados a presentar las trimestrales de IRPF.
Siempre y cuando sean gastos afectos a la actividad podemos deducirnos esas facturas:
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- Cuota de autónomo.
- Cuotas de colegios profesionales.
- Seguros de responsabilidad civil.
- Teléfono móvil (uso exclusivo).
- Gastos de representación.
- Mantenimiento y combustible de coche (uso exclusivo).
Resumen de límites para nuevos agentes
| Concepto | Descripción |
|---|---|
| Retención inicial | 7% para nuevas altas |
| Límite ingresos (sin cargas) | 11.000€ aprox. para evitar pagar en Renta |
Formación y desarrollo profesional
La formación continua es una de las claves para crecer como agente de seguros. Para ejercer como agente de seguros es obligatorio superar una formación inicial homologada en función del tipo de mediador que se quiera ser. Además de la formación exigida por la normativa, existen certificaciones que pueden mejorar el perfil profesional del agente y aportar un valor añadido ante los clientes.
La actividad de un agente de seguros es polivalente y requiere habilidades tanto comerciales como técnicas. El trabajo de un agente de seguros requiere una combinación de conocimientos técnicos, habilidades interpersonales y orientación al cliente. En cuanto a la escolaridad mínima para ser una agente de seguros, se debe contar con bachillerato concluido.
Relación laboral vs. Mercantil
No siempre la relación entre el agente de seguros y la entidad es mercantil. Dada la naturaleza mercantil de la relación que une al mediador de seguros, y la realización de su actividad de forma autónoma, el encuadramiento en la Seguridad Social del mismo se corresponde, en principio, con los mecanismos de cobertura social propios de los trabajadores autónomos (RETA). Sin embargo, la Inspección de Trabajo puede determinar la existencia de una relación laboral si el agente recibe instrucciones constantes, cumple un horario y utiliza medios de la empresa de forma exclusiva, lo que resultaría en la inclusión en el Régimen General.
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