Adquirir un bien a crédito o solicitar un préstamo puede ser una herramienta útil, sin embargo, el proceso se complica cuando el deudor se retrasa con el pago. A partir de los 90 días de mora, la situación puede escalar hacia un proceso legal formal. Si un cobrador de deudas presenta una demanda judicial en su contra para cobrarle una deuda, es importante que usted responda personalmente o a través de un abogado.
Etapas de la cobranza y el proceso judicial
La cobranza atraviesa diversas etapas según el tiempo de atraso. La cobranza administrativa ocurre del día 1 al 30 de mora, mientras que la cobranza extrajudicial abarca del día 30 al 90. La cobranza judicial comienza a partir del día 91 de retraso.
¿Qué sucede si ignora una demanda?
Ignorar los avisos y documentos legales no hará desaparecer la demanda. De hecho, el caso puede seguir adelante sin usted. La corte puede dictaminar el caso sin escuchar sus argumentos y el cobrador de deudas podría ganar el caso por “incomparecencia”. Si la corte dictamina en su contra, el cobrador puede embargar sus salarios o cuenta bancaria, o establecer un gravamen sobre su propiedad.
Pasos recomendados ante una demanda
Lo más importante es responder. Al hacerlo, usted puede asegurarse de que el cobrador tenga que probar que usted debe esa deuda, que el monto es correcto y que tiene el derecho legal para demandarlo. Haga lo que haga, no ignore la demanda judicial, ya que responder ante la corte puede colocarlo en una mejor situación, costarle menos dinero y darle más control sobre cómo repagar la deuda.
Principales acciones a seguir:
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- Responda la demanda, ya sea por escrito o compareciendo ante la corte.
- Revise sus registros sobre la deuda y la información de validación enviada por el cobrador.
- Verifique que el cobrador pruebe que usted es la persona que debe la deuda y que el monto es exacto.
- Si es una deuda vieja, asegúrese de que no haya vencido el período legal para demandarlo.
Tabla de etapas de cobranza
| Etapa | Plazo de retraso | Características |
|---|---|---|
| Preventiva | Sin retraso | Recordatorios automáticos para evitar morosidad. |
| Administrativa | 1 - 30 días | Gestión interna de finanzas con tono cordial. |
| Extrajudicial | 31 - 90 días | Tono más agresivo y persuasivo; sin intervención judicial. |
| Judicial | 91+ días | Proceso ante tribunales; posible embargo de bienes. |
Opciones de resolución y asesoría
Si usted enfrenta una demanda judicial, existen vías para resolver el conflicto:
- Negociación: Acuerde nuevos plazos de pago y condiciones para dejar sin efecto la demanda anterior.
- Reunificación de deudas: Juntar adeudos puede bajar las tasas de interés y evitar el sobreendeudamiento.
- Asesoría legal: Contar con un abogado le ayudará a negociar con su acreedor y pactar planes de pago adecuados.
Recuerde que usted tiene derechos al lidiar con cobradores. Si un cobrador infringe la ley, puede reportarlo ante la FTC, la oficina del fiscal general de su estado o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Si su situación es crítica, considere comunicarse con una agencia de asesoramiento crediticio para obtener ayuda sobre cómo administrar su dinero y crear un plan de pago eficaz.
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