Durante el cierre del ejercicio 2023, el sector financiero demostró una dinámica de crecimiento robusta en sus activos crediticios. Durante 2023, la cartera de crédito vigente superó el billón de pesos, expandiéndose 12% en su comparación anual. Al cierre del trimestre, la cartera de crédito vigente del grupo superó también el billón de pesos sumando 1,031,926 mdp, un crecimiento de 12% en su comparación anual.
Desempeño de la cartera de consumo y comercial
La cartera de crédito al consumo, que refleja el financiamiento a los hogares mexicanos, ascendió a 428,402 mdp, un crecimiento de 15% respecto al mismo periodo del año anterior. A nivel institucional, se reportaron crecimientos anuales destacados en diversas áreas:
- Crédito automotriz: 32%
- Tarjeta de crédito: 29%
- Crédito hipotecario: 12%
- Crédito de nómina: 11%
En cuanto a otros segmentos, la cartera de crédito comercial alcanzó los 253,015 mdp, lo que representa un incremento anual de 10%; la cartera corporativa se situó en 178,549 mdp, un aumento de 21% en el mismo periodo de comparación.
Tabla: Comportamiento de la cartera de crédito (Etapas 1 y 2)
A continuación, se detalla el comparativo anual del saldo de la cartera en millones de pesos (mdp):
| Rubro | 4T22 (mdp) | 4T23 (mdp) | Variación |
|---|---|---|---|
| Hipotecario | 226,932 | 253,138 | 12% |
| Automotriz | 32,173 | 42,604 | 32% |
| Tarjeta de crédito | 45,127 | 58,137 | 29% |
| Crédito de nómina | 67,051 | 74,522 | 11% |
| Comercial | 229,126 | 253,015 | 10% |
| Corporativo | 147,752 | 178,549 | 21% |
Indicadores de gestión y estabilidad financiera
El análisis financiero es una pieza fundamental para evaluar la estabilidad y el desempeño de cualquier institución. El índice de morosidad (antes índice de cartera vencida) se mantuvo en 1.04%, uno de los más bajos de toda la banca. Los indicadores de cartera son métricas que se utilizan en el análisis financiero para medir y analizar la capacidad con la que una empresa gestiona el cobro de las cuentas pendientes.
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Asimismo, los niveles de capital y liquidez se mantienen como una prioridad para asegurar la sostenibilidad operativa. El índice de capitalización se ubicó en 20.7% al cierre del cuarto trimestre de 2023, el nivel de capital fundamental en 14.7%, la razón de apalancamiento se situó en 11.5% y el coeficiente de cobertura de liquidez promedio del trimestre llegó a 160.5%.
Para la evaluación técnica de los créditos, existen herramientas que utilizan información reportada a organismos reguladores. Estas plataformas permiten segmentar datos por tipo de cartera, plazo, valor de la tasa y condiciones de restructuración, facilitando la comprensión del comportamiento del mercado financiero y la calidad de los activos crediticios vigentes.
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