Invertir en valores Gubernamentales es muy fácil y seguro, puedes abrir un contrato en tan solo minutos y operar tu contrato 100% en línea. cetesdirecto® no cobra comisiones por manejo de cuenta o por las transacciones que realices. Tienes acceso a los títulos y las tasas emitidas por el Banco de México.
¿Qué es Cetesdirecto y por qué invertir?
Cetesdirecto es un servicio de inversión no asesorado de Ejecución de Operaciones, diseñado para que operes por tu cuenta bajo un esquema de autoservicio. Esto significa que las operaciones que se realicen al amparo de este servicio no provienen de una recomendación de inversión, consejo o sugerencia personalizada de Nacional Financiera, S.N.C., (Nafin) para el Cliente.
Al invertir en Cetes a través de cetesdirecto, estás haciendo la compra directamente a Banxico, esto quiere decir, que adquieres el Valor Gubernamental en mercado primario, puesto a la venta por primera vez y obtienes la tasa de interés que publica Banxico.
Seguridad en tus inversiones, ya que estamos regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores CNBV; así como por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros CONDUSEF.
Comodidad, al poder manejar tu cuenta desde una computadora, o dispositivos móviles vía internet y descargando nuestras aplicaciones. Puedes también realizar operaciones por teléfono.
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Flexibilidad, para elegir el monto y tipo de instrumentos en los cuales invertir, con la posibilidad de que generes un portafolio a la medida de tus necesidades.
Instrumentos de Inversión en Cetesdirecto
Calcula el rendimiento de los productos que puedes adquirir en cetesdirecto®. Así podrás decidir el producto y el plazo que se adapte a tus necesidades. La ganancia que se obtiene es la diferencia entre el precio pagado al adquirirlo y su valor nominal al vencimiento.
Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES)
- Cetes significa Certificados de la Tesorería de la Federación.
- Son instrumentos que emite el gobierno mexicano en pesos y se adquieren a precio de descuento, es decir, por debajo de su valor nominal de $10.
- La ganancia que obtiene el tenedor de CETES es precisamente la diferencia entre el precio pagado al adquirirlo y su valor nominal al vencimiento.
- Se puede comenzar a invertir en ellos desde 100 pesos y es posible conocer el rendimiento que tendrá la inversión porque la tasa de interés es fija.
- La fecha de vencimiento deberá de coincidir con un día jueves hábil u otro día que lo sustituya en caso de no ser laborable.
Bonos de Desarrollo del Gobierno de México (BONOS)
- Formalmente se les conoce como Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal.
- Pagan intereses cada 6 meses a una tasa fija a lo largo de la vida del instrumento.
- Son instrumentos que emite el gobierno mexicano en pesos y que adquieren los inversionistas para obtener a cambio del dinero comprometido, un interés periódico sobre su capital dentro de un plazo pactado.
Bonos de Desarrollo del Gobierno de México (BONDES F)
- Su valor nominal es de 100 pesos y se emiten a plazos de 1, 2, 3 y 5 años.
- Estos títulos devengan intereses en pesos cada mes.
- Los Bondes pagan intereses variables cada 28 días en función de la tasa ponderada de fondeo bancario.
Udibonos
- Se emiten en Unidades de Inversión (UDI's), pagaderos en pesos.
- Significa Unidad de Inversión. Es una referencia que publica el Banco de México, que tiene un equivalente a pesos, cuyo valor cambia en el tiempo conforme a la variación del índice Nacional de Precios al Consumidor.
- Las UDIs se utilizan para reflejar en el valor de algunos instrumentos financieros el impacto que tiene sobre ellos el comportamiento de la inflación en México.
- Los Udibonos además de pagar una tasa fija de rendimiento ofrecen ganancia o pérdida adicional al indexarse al comportamiento de la inflación.
Bonos de Protección al Ahorro (BPAG y BPA182)
- Bonos de Protección al Ahorro con pago mensual de interés y tasa de interés de referencia adicional, a plazo de hasta 3 años, referenciados al máximo entre la tasa anual de rendimiento de CETES a 28 días en colocación primaria y la Tasa Ponderada de Fondeo Gubernamental. Se les identifica en el mercado de deuda nacional con el acrónimo de "BPAG28".
- Bonos de Protección al Ahorro con pago trimestral de interés y tasa de interés de referencia adicional, a plazo de hasta 5 años, referenciados al máximo entre la tasa anual de rendimiento de CETES a 91 días en colocación primaria y la Tasa Ponderada de Fondeo Gubernamental. Se les identifica en el mercado de deuda nacional con el acrónimo de "BPAG91".
- Bonos de Protección al Ahorro con pago semestral de interés y protección contra la inflación, a plazo de hasta 7 años, referenciados a la tasa de CETES a 182 días en colocación primaria y al cambio porcentual en el valor de las unidades de inversión. Se les identifica en el mercado de deuda con el acrónimo de "BPA182".
Cómo Abrir una Cuenta y Operar
Para abrir una cuenta en cetesdirecto® no tiene costo, cetesdirecto® no cobra comisiones por manejo de cuenta o por las transacciones que realices.
Requisitos
- Ser de nacionalidad mexicana y mayor de 18 años. En caso de ser extranjero, será necesario contar con residencia fija en México y tener el documento que apruebe su estancia legal en el país.
- Número de tarjeta de débito o CLABE interbancaria de una cuenta bancaria de la cual seas titular.
- Deberás tener a la mano tu e.firma (Firma Electrónica Avanzada).
Tipos de Cuenta
- Una cuenta nivel 2 o también llamada cuenta exprés, es una cuenta que puede ser aperturada de manera presencial o por medios electrónicos, para ello, el cliente proporciona su información personal sin necesidad de entregar documento alguno.
- Una cuenta es que para ser aperturada además de la información personal del cliente, se requiere la entrega de documentación que acredite dicha información.
- ¿Las cuentas cetesdirecto niños son cuentas exprés? No.
Operaciones y Seguridad
Una vez que el beneficiario (os) proporcione la documentación señalada se iniciará el trámite de entrega de recursos, en la proporción que haya señalado el Titular de la Cuenta de cetesdirecto® a cada beneficiario. El dinero resultante de la venta se te deposita en la cuenta bancaria que registraste, y sólo al estar en ceros la cuenta es cuando se puede proceder a su cierre.
A partir del 23 de marzo del 2021 por disposición oficial, las entidades financieras estamos obligadas a solicitar y conservar la ubicación geográfica del dispositivo móvil con acceso a internet desde el que realizas operaciones financieras.
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Tus datos estarán completamente seguros y serán tratados con los estándares de seguridad y confidencialidad establecidos en nuestro Aviso de Privacidad.
RFC e Información Fiscal (FATCA y CRS)
Es la Clave de contribuyente fiscal de cada país donde se tiene Residencia Fiscal.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Departamento del Tesoro de los EE.UU. firmaron un Acuerdo para mejorar el cumplimiento fiscal internacional incluyendo respecto de FATCA.
A partir del 1 de enero del 2016, entraron en vigor las disposiciones que obligan a las Instituciones Financieras que califiquen para tal efecto, entre ellas Nafin, a cumplir con lo establecido en el artículo 32 B Bis del Código Fiscal de la Federación y el Anexo 25 Bis de la Resolución Miscelánea Fiscal.
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)
- Es una Ley sobre el Cumplimiento Fiscal de Cuentas en el Extranjero (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA, por sus siglas en inglés) y fue emitida por Estados Unidos de América en marzo de 2010.
- Las instituciones financieras que operan en nuestro país, deben identificar de entre sus clientes, aquellos que sean contribuyentes fiscales de EE.UU.
- Dentro del marco de FATCA, la expresión "Persona de EE.UU." significa un ciudadano de EE.UU.
- Aquellos clientes que sean contribuyentes fiscales de EE.UU. deberán informar su Clave de Identificación Fiscal de EE.UU. Por lo general, para personas físicas esta clave es el Social Security Number (SSN) o Número de Seguridad Social de EE.UU.
CRS (Common Reporting Standard)
- Recibiste una notificación para actualizar la información de tu cuenta cetesdirecto con base en la Regulación del Servicio de Administración Tributaria (SAT), respecto del Acuerdo Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), Anexo 25 de la Resolución Miscelánea Fiscal, y de Common Reporting Standard (CRS), Anexo 25 Bis de la Resolución Miscelánea Fiscal.
- Estas disposiciones obligan a las instituciones financieras establecidas en México, incluyendo a Nacional Financiera, S.N.C. (cetesdirecto), a recabar y en su caso reportar cierta información relacionada con la residencia fiscal y nacionalidades.
Asesoría y Obligaciones
No, Nafin, por ser una institución financiera obligada a cumplir con FATCA y CRS no puede asesorar a sus clientes respecto de las disposiciones antes citadas.
Lea también: ¿Cómo Funcionan los Impuestos en Cetes Directo?
Nafin, por estar obligado a cumplir con la regulación de FATCA y CRS aplicable en México deberá transmitir la información de sus clientes que sean sujetos de esta normatividad a la SHCP. La SHCP es un organismo gubernamental mexicano que tiene la facultad para requerir la información de FATCA Y CRS a las instituciones financieras sin el consentimiento de los clientes.
Casos Prácticos de Inversión
Los resultados pueden variar de acuerdo a la tasa de rendimiento vigente al momento de comprar los instrumentos.
Ahorro para el Retiro y Emergencias
Marcos, de 45 años, se dio cuenta que debía fortalecer su ahorro para el retiro. Buscaba una manera de comprometerse a invertir, pero sin que su dinero corriera peligro de tener pérdidas y poder utilizarlo si se presentara una emergencia o imprevisto. Realizó una Inversión en cetes a 360 días con re-inversión automática en cetes 28 días.
Educación Profesional
Cuando nació su primer hijo, Lorena y Manuel empezaron a preocuparse por su educación profesional. Lo que más les inquietaba era que su dinero no perdiera valor 18 años después para enviarlo a la universidad. Abrieron una cuenta de cetesdirecto® niños a nombre de su hijo, invirtiendo $5,000 mensuales. Eligieron una Inversión en Udibonos a 3 años con re-inversión automática.
Generación de Ingresos Adicionales para Empresas
Javier es un emprendedor que mantiene exitosamente a flote su empresa. Sabe que muchos negocios utilizan la tesorería para lograr ingresos adicionales de su capital de trabajo. Invirtió en Bonddia, que es una sociedad de inversión con liquidez diaria especializada en deuda de Valores Gubernamentales.
Ahorro Constante
Laura Mérida tiene 25 años, cuando cumplió 21 años comenzó a trabajar y se comprometió a guardar una parte de su ingreso. Mediante la herramienta de Ahorro Recurrente invirtió $1,000 de cada quincena. Su inversión fue en cetes 28 días con re-inversión automática.
Contacto y Centros de Atención
Comunícate a nuestro Centro de Atención Telefónica al (55) 5000-7999 de Lunes a Viernes de 9:00 a 18:00 horas y Sábados de 09:00 a 14:00 horas y solicita una cita en sucursal con uno de nuestros operadores.
Si radicas en el Distrito Federal o área Metropolitana te invitamos a acudir a nuestro Centro de Atención Personalizada en Plaza Inn, Av. Insurgentes Sur 1971, Col. Guadalupe Inn, Nivel Paseo Local 340, de lunes a viernes de 9:00 a 17:30 horas y sábados de 9:00 a 15:00 horas.
También puedes visitar directamente Av. Insurgentes Sur 1971 Nivel 2 Local 340, Col. Guadalupe Inn, Delegación Álvaro Obregón, C.P.
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