Conocer qué es la tasa de inflación te permite cuidar de tu dinero para que no pierda valor. Este fenómeno afecta el costo de vida y la planificación financiera de cada persona. En el entorno económico, donde los bienes de consumo o los servicios que utilizamos suelen cambiar con mucha frecuencia, la inflación entra para hacer referencia al cambio de precios de esos bienes y servicios en un periodo de tiempo.
¿Qué es la Inflación?
Se entiende por inflación al aumento o decremento general de los precios de los bienes y servicios durante un periodo de tiempo determinado. Al incrementarse los precios de bienes y servicios, trae como consecuencia que ya no se puede adquirir las mismas cantidades de antes con los mismos recursos económicos, dicha situación exhibe cómo de cierta forma el dinero pierde valor, justamente ésta es la primera consecuencia que tiene el fenómeno de la inflación: la pérdida del poder adquisitivo o poder de compra de las personas.
Existen productos y servicios básicos que se utilizan para calcular la inflación, lo que llamamos la canasta básica de bienes y servicios. Es importante entender que el cambio en precios de la canasta básica se utiliza para medir la inflación, y que un aumento de precios en ciertos productos puede ser un evento diferente a la inflación. Cuando el nivel de los precios sube, puedes comprar menos con el mismo dinero. Por lo tanto, un aumento en la inflación disminuye el poder adquisitivo. El Índice de Precios de Consumo o IPC es un indicador que mide la evolución de los precios de los bienes y servicios dentro de la canasta básica.
La canasta básica se utiliza para medir la inflación bajo las mismas condiciones en todo el mundo. Eso sí, el tipo de productos de cada país definirá su propia canasta básica. Un ejemplo sería la canasta básica de México que incluye 40 productos como es el maíz, frijol, arroz o azúcar (muy comunes en México) contra la canasta básica de España que está compuesta por más de 200 productos como es la carne, el pan, lácteos, pescado y otros.
En muchos lugares del mundo ocurre el siguiente fenómeno: el día de hoy puedo comprar 10 productos, sin embargo, dentro de un año, por ejemplo, sólo me alcanza para comprar sólo 9 de esos mismo productos, esto se debe a diversas causas, sin embargo; el hecho innegable es que con el mismo dinero que se tenía un año atrás, al año siguiente con la misma cantidad ya no alcanza a comprar los mismos productos. A esto es a lo que se le conoce como inflación.
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Este resultado también nos dice que el dinero ha perdido su valor, ya que ahora se necesita más para poder hacer la compra de la misma canasta de bienes y servicios.
Método para Calcular la Inflación
La tasa de inflación es un porcentaje que define el incremento o decremento contra el periodo anterior. Para calcularla, se deben realizar los siguientes pasos:
Paso 1: Cálculo del IPC
- Obtener el precio de la canasta básica del año o periodo de cálculo y del año anterior.
- Utilizar la fórmula para calcular el IPC: IPC es igual al precio de la canasta básica del año en estudio, entre el precio de la canasta del año base por 100.
- Dar un valor de 100 al precio de la canasta del año base.
Paso 2: Cálculo de la Tasa de Inflación
- Una vez calculado el IPC de cada año, tomamos esos valores para calcular la tasa de inflación. Al ser un crecimiento o decremento porcentual, se debe calcular comparándose contra el año o periodo anterior. Es la fórmula de crecimiento porcentual.
- Definir el año o periodo en que se desea calcular la inflación.
- Tomar el valor del IPC del año en que se desea calcular la inflación y compararlo contra el año anterior.
- La tasa de inflación es igual al IPC del año de estudio - IPC del año anterior entre el IPC del año anterior por 100.
¿Cómo Afecta la Inflación?
El concepto de inflación tiene una estrecha relación con el modelo de interés compuesto que se ha estado trabajando, y esto se debe a que, por un lado, se tiene a un inversionista que decide poner su dinero en un banco, para que éste luego de un tiempo pactado, le pague una determinada cantidad de intereses, de rendimientos, sin embargo; si dentro del país en que se lleva a cabo dicha operación, hubo algún fenómeno de inflación, por consiguiente, en cierta forma, no va a poder ganar los intereses generados, en otras palabras, al capital que le otorguen junto con los intereses o rendimientos, hay que quitarle cierto porcentaje que corresponde a la inflación, que se calcula con una tasa de inflación.
En nuestro país, ésa tasa de inflación es un crecimiento generalizado de los precios, se calcula a partir de una «canasta» de bienes y servicios, que representan el consumo de los habitantes. Dentro de estos bienes y servicios, están contenidos alimentos, artículos electrodomésticos, autos, y en los servicios se consideran por ejemplo el transporte, consumo de luz, servicios de salud, educación, actividades de esparcimiento, etc. La institución encargada de realizar y llevar el control de ésta tasa de referencia, es el Banco de México y las calcula los días 15 y último del mes. A la variación porcentual de ésta tasa se le conoce también como índice de precios al consumidor o tasa de inflación.
Efectos Comunes de la Inflación
Los efectos de la inflación más comunes:
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- Cambios en el valor de la moneda: Se reduce el valor de la moneda nacional contra una moneda extranjera. Dependiendo del valor de la inflación, el poder adquisitivo puede ser mayor o menor de una población contra otra.
- Aumento de salarios: En casos donde la inflación aumenta, los gobiernos pueden aumentar el salario mínimo, o los consumidores finales pueden buscar nuevos trabajos para no perder su poder adquisitivo.
- Reducción de las inversiones: Si la inflación es muy volátil, significa que el mercado económico también lo es. Las empresas buscan un escenario estable y seguro donde invertir su dinero.
- Ahorro e inversión: El ahorro sin rendimientos, en contra de la inflación hace que el dinero pierda su valor real menos el aumento de la inflación al final del periodo de tiempo. Es importante buscar opciones donde invertir el dinero para ganarle a la inflación.
Este indicador ayuda a los gobiernos, inversionistas y consumidores finales a tomar decisiones financieras más asertivas.
¿Cómo Cuidar tus Finanzas Ante la Inflación?
Para proteger tus finanzas, considera lo siguiente:
- Invertir en activos que históricamente han superado la tasa de inflación y diversificando tu cartera.
- Mantente al tanto sobre las fluctuaciones de la inversión y ajustar estrategias según sea necesario.
Inflación INEGI 2024
Los países y sus gobiernos tienen la obligación de presentar datos actualizados mes con mes sobre el comportamiento de la inflación. Para obtener los datos en México, es recomendable consultar fuentes oficiales como es el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) que publica regularmente los informes sobre el IPC y la tasa de inflación en México. Entender cómo se calcula la inflación y las factores que la influyen, puede ayudarte a planificar tus finanzas y a proteger tu poder adquisitivo en el futuro.
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