Saber si estás en buró de crédito y cuál es tu situación es fundamental para mantener unas finanzas saludables y entender tu calificación crediticia. Aunque no se "checa" directamente tu RFC en el Buró de Crédito, este es un dato de identificación esencial que necesitarás para acceder y consultar tu historial crediticio. Estar en el buró de crédito no es algo negativo, ya que todos aquellos que han tenido algún tipo de crédito figuran en este sistema.
¿Qué es el Buró de Crédito y por qué es importante?
El buró de crédito es una institución encargada de recopilar información sobre los créditos que tienes y cómo los manejas. Se trata de una Sociedad de Información Crediticia muy similar al Círculo de Crédito; ambas son empresas que reciben datos de las instituciones que otorgan préstamos. Mensualmente, las instituciones de crédito reportan el comportamiento de sus clientes, indicando si fuiste puntual o presentaste retrasos. Esta información te pertenece tanto como les corresponde a los bancos y, por eso puedes acceder a ella en el momento que lo requieras. De hecho, es una buena práctica pedirla.
¿Es malo “estar en buró”?
Estar en el buró de crédito es inevitable si has solicitado cualquier tipo de crédito. Lo que es crucial es cómo administras tus deudas. Técnicamente no puedes “salir” del buró de crédito, ya que todos los usuarios de productos financieros figuran en este registro. No, de hecho, puede ser algo positivo, ya que la información que recopilan y procesan las Sociedades de Información Crediticia, como Buró de Crédito y Círculo de Crédito, es utilizada por las instituciones financieras para determinar si eres una persona apta para recibir un crédito.
Cuando “no estás en buró” difícilmente puedes acceder al crédito, ya que las instituciones no tienen elementos para evaluar si eres una persona confiable, lo que en la mayoría de los casos deriva en rechazos de solicitudes de crédito o en el otorgamiento de tasas más elevadas que el promedio por el riesgo que implica no tener registros previos de tu comportamiento crediticio. En resumen, “estar en buró” puede ser bueno o malo, todo depende de qué tan buenos o malos registros tengan de ti las Sociedades de Información Crediticia.
¿Cómo consultar tu Reporte de Crédito Especial?
Para saber si estás en Buró de Crédito en México y acceder a tu historial, necesitarás proporcionar tus datos personales, incluido tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC) para tu identificación. Puedes entrar a burodecredito.com.mx o circulodecredito.com.mx, crea una cuenta o inicia sesión y solicita tu Reporte de Crédito Especial. Ahí podrás ver tu tanto tu historial como tu score crediticio una vez al año gratis. Puedes acceder al sitio web oficial del buró de crédito en México para realizar la consulta en línea.
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La consulta de tu reporte de crédito especial es gratuita una vez al año, y a través de este reporte puedes monitorear tu calificación crediticia, detectar errores y tomar medidas para mejorar tu historial si es necesario.
Además de los sitios oficiales, existen herramientas que te facilitan este proceso:
- Con Zenfi puedes saber si las Sociedades de Información Crediticia, como Buró de Crédito y Círculo de Crédito, poseen información sobre tu comportamiento crediticio.
- También, ¡usa la herramienta de Score Crediticio de RappiCard! Es gratis siempre.
Estas plataformas te ofrecen diversas funcionalidades:
- Consulta el número que te da una vista clara de cómo andan tus créditos.
- Accede a toda tu información crediticia en un solo lugar.
- El puntaje que te ayuda a entender tu salud crediticia y cómo mejorarla.
- Notificaciones que te informan sobre cambios en tu historial crediticio y te permiten monitorearlo.
- Una capa de seguridad adicional para tu información crediticia.
¿Qué es el BC Score y cómo consultarlo?
El BC Score es una calificación global de tu comportamiento crediticio que se expresa en una escala de 456 a 760 puntos. Su cálculo depende de variables como la forma en la que utilizas y pagas tus créditos, así como los servicios de las empresas y/o instituciones que reportan el comportamiento de sus clientes a las Sociedades de Información Crediticia.
Con Zenfi también puedes consultar tu calificación (BC Score) gratis, así como los cambios que ha registrado mes a mes. Además, con base en tu información, te decimos puntualmente qué debes hacer para mejorarla.
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Cómo leer tu Reporte de Buró de Crédito
Si te has decidido a revisar el reporte de tu historial crediticio y ya has recibido el documento, seguro te estarás preguntando “¿cómo leer un reporte de buró de crédito?". En la segunda sección encontrarás el resumen de tus créditos. Aparecerá una paloma blanca a un lado de cada uno si estás al corriente.
¿Cómo mejorar tu historial crediticio?
Si descubres que tu historial crediticio tiene problemas, como retrasos en los pagos o créditos vencidos, no te preocupes ya que sí se puede mejorar.
- Regulariza tus pagos: Pagar tus deudas pendientes es el primer paso.
- Monitorea tu historial crediticio: Consulta de vez en cuando tu buró de crédito de manera periódica para asegurarte de que no haya errores o irregularidades.
Conocer la salud financiera de tus créditos te ayuda a cuidar el bolsillo y tomar mejores decisiones. Aprende sobre créditos, puntaje de crédito y salud financiera.
Seguridad y Frecuencia de las Consultas
La seguridad de tu información es nuestra prioridad, por eso tus datos siempre viajan protegidos mediante conexiones SSL de 128-bits o superior. Asimismo, debes saber que tu información se encuentra protegida conforme a lo establecido en nuestro aviso de privacidad y que nunca compartimos ningún dato a terceros sin tu autorización.
Un número excesivo de consultas en poco tiempo sí puede afectarte. Por eso en Zenfi nos aseguramos de que sólo puedas consultar tu reporte cada tres meses y de que tú, y sólo tú, decidas si quieres hacerlo o no. Es altamente recomendado consultar el reporte cada cierto tiempo para detectar irregularidades.
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