Seguro has oído hablar de la inflación, ese fenómeno económico que hace que los precios de productos y servicios suban con el tiempo. La inflación puede hacer que tu dinero se consuma.
¿Qué es la Inflación?
Una manera sencilla de definir el concepto de inflación es como el incremento generalizado y sostenido en el precio de los bienes y servicios que hay en el mercado. Es decir, la pérdida de valor de la moneda o bien, el aumento sostenido de los precios de productos y servicios.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), la inflación general del país cerró a una tasa anual de 4.38% en 2018, lo que por segundo año consecutivo se ubicó por arriba del objetivo que estableció el Banco de México (Banxico) que era de 3%. Al ser un fenómeno del sistema económico, la inflación no es buena ni mala.
Para saber a qué ritmo aumentan los precios y de alguna forma, medir la inflación, se creó el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Para medir la inflación, el INEGI da seguimiento a 235 000 precios en 46 ciudades del país. De acuerdo con un estudio sobre la inflación en territorio nacional, el impacto de este fenómeno es mayor para hogares con bajos ingresos.
Ahora, toma en cuenta que la inflación se mide con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC); porcentaje que dice cuánto se ha incrementado el precio de las cosas. Al siguiente diciembre, esos mismos $5,000 tendrán menos valor porque los precios de los productos habrán aumentado un 4%. Con el promedio de inflación que normalmente tenemos en nuestro país, cada 15 años tendríamos que ganar el doble para vivir como vivimos el día de hoy.
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El Impacto de la Inflación en tus Ahorros
Imagina que ahorras $5,000 en diciembre y la inflación anual es del 4%. El problema es que el ahorro se mantiene sin crecer, mientras que la inflación encarece el precio de los productos y los servicios, por lo que en un tiempo el dinero que hayas guardado se irá quedando rezagado.
Por ejemplo, si la tasa de inflación es del 3% anual, significa que los precios de todo subirán un 3% cada año. Si tienes $100,000 MXN en una cuenta de ahorros que no genera intereses, en 5 años ese dinero valdrá alrededor de $85,000 MXN en términos de poder adquisitivo. ¡Perdiste un 15% del valor de tu dinero!
Estrategias para Combatir la Inflación
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), es importante adoptar un plan familiar para enfrentar la inflación, especialmente en entornos inflacionarios como los provocados por la crisis del Coronavirus y conflictos internacionales. A continuación, te presentamos algunas estrategias clave:
1. Planificación y Presupuesto
Elabora un presupuesto familiar detallado con ingresos y gastos. Esto permitirá priorizar los gastos necesarios y posponer o suprimir los no esenciales. Si planeas de manera estratégica los gastos semana a semana, quincena a quincena y mes con mes, te puedes adelantar a saber cuánto dinero tendrás para destinarlo al ahorro y al pago de deudas, entre otros. ¿No sabes por dónde empezar? Aquí te damos algunos consejos básicos para saber si te conviene más planificar el gasto semanal o mensual.
2. Comparación de Precios y Calidad
No tomes una decisión de compra hasta que hayas comparado precios y calidad. Considera plataformas de comercio electrónico confiables, que a menudo ofrecen una amplia gama de productos y marcas a precios más económicos. En tu comparativo, siempre considera plataformas de comercio electrónico confiables, ya que en ocasiones suelen tener una amplia gama de productos y marcas, y con frecuencia son más económicas.
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3. Lista de Productos Necesarios
Independientemente de que tu compra sea física o electrónica, elabora una lista de productos necesarios. Da oportunidad a las marcas más económicas que garanticen una buena calidad, aunque no sean las que acostumbras o tus favoritas.
4. Cuidado con las Ofertas
Ten cuidado con algunas ofertas. El llamado 2x1 es un anzuelo que con frecuencia hace a las personas comprar cosas que no necesitan. Quizá otros comercios puedan tener mejores precios sin ofrecer descuentos. Compara el precio unitario antes de comprar. También sé precavido con los meses sin intereses.
5. Recorta Gastos Hormiga
Haz un análisis detallado de gastos prescindibles, pequeños y recurrentes, también llamados “gastos hormiga”. Recorta algunos para poder generar un pequeño ahorro.
6. Anticipa Compras Futuras
Otra buena estrategia para afrontar la inflación es anticiparse a la compra de bienes o productos que una familia necesitará en un futuro próximo. Por ejemplo, adquirir útiles escolares antes de que empiece la temporada escolar.
7. Evita Endeudarte de Más
Recuerda que una tarjeta de crédito no es dinero extra sino un ingreso futuro del cual dispones en el presente. Si necesitas hacer compras mayores, apóyate de algún plan de financiamiento que te permita salir a flote.
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8. Prioriza el Pago de Deudas
Si tienes deudas, contempla pagarlas dentro de tu presupuesto. Si ya se te han ido de las manos, aquí te decimos cómo renegociarlas para evitar el efecto bola de nieve.
9. Ahorra e Invierte de Manera Inteligente
Ahorrar no es lo mismo que invertir y eso es algo que debemos de entender. El dinero que vamos a destinar para ahorrar puede tener muchas finalidades, y una de ellas puede ser invertir, pero no al revés. Esto se debe a que la inversión va a requerir de tiempo y paciencia para ser redituable.
Alternativas de Inversión para Proteger tu Dinero
Ahora que sabes qué hacer para evitar que la inflación se lleve tu dinero, debes tener presente que lo más importante para potenciar los conocimientos aprendidos en resultados reales es la implementación. No dejes que la inflación te limite; empieza a ahorrar hoy mismo y dale a tus sueños la fuerza financiera que necesitan.
Existen muchos instrumentos de inversión que dan la posibilidad de tener diferentes rendimientos (de acuerdo al porcentaje de tu inversión inicial). Estos perfiles encajan con personas diferentes, que posean distintas cantidades de dinero y ambiciones que lograr. Sin embargo, verás de todo, desde jóvenes experimentando con criptomonedas, parejas buscando invertir en bienes raíces, peluqueros, abogados, panaderos, arquitectos e incluso artistas deseando exprimir todo el potencial de su dinero.
Algunos instrumentos de inversión que te permiten proteger tu dinero de la inflación y que además son seguros (aunque sabemos que todas las inversiones tienen riesgos) son:
- Pagarés: Son una alternativa que te permite invertir cierta cantidad de dinero en un plazo fijo que tú defines y que además te indica la tasa de interés que se aplicará. De esa forma, al hacer tu inversión conocerás de manera inmediata la fecha en que recibirás tu dinero y la cantidad de intereses que se sumarán al valor inicial.
- Bonos: Estos títulos también pueden ser emitidos por el gobierno, así como por empresas y organismos que requieren financiarse. A cambio de tu inversión, tienes el derecho de cobrar intereses cada cierto tiempo, mientras dure la vida del bono.
- Fondos de inversión: Estos mecanismos toman muy en serio ese dicho de “no pongas todos tus huevos en una misma canasta”. Básicamente, gracias a estos instrumentos, mucha gente puede poner una cantidad mínima de dinero en un mismo fondo de inversión, que luego lo reparte en diferentes instrumentos: acciones, bonos de renta fija, entre otros.
- CETES: Se llaman CETES a los Certificados de la Tesorería de la Federación y que no contemplan el pago de intereses periódicos, pero que al ser instrumentos de inversión gubernamentales suelen ser muy seguros, pues están respaldados por el dinero de los países. Al final del plazo, como inversor, recibes el rendimiento pactado que se expresa como la diferencia entre el valor que se esperaba alcanzara en ese periodo y el que pagaste por cada uno al comprarlo.
- BONDES: Los Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal también son instrumentos gubernamentales, pero algo que los distingue de los CETES es que sí pagan intereses cada cierto tiempo. Como propietario recibes intereses al final del plazo más la diferencia entre el valor nominal y el precio que pagaste al comprarlo.
- UDIBONOS: Los denominados Unidades de Inversión o Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal, pagan intereses cada seis meses con una tasa fija, más una ganancia o pérdida que tiene que ver con el comportamiento de las UDIs.
- PRLV: Los Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento son títulos a corto plazo emitidos por entidades crediticias.
Otras opciones de inversión
- Acciones: Son títulos que algunas empresas emiten para financiarse. Los propietarios obtienen derechos, como recibir dividendos en caso de que la emisora los reparta. La inversión consiste en comprarlos y, posteriormente, venderlos a un precio superior o recibir dividendos. Son inversiones de alta liquidez, aunque son de riesgo alto, pues es un mercado volátil.
- Bienes raíces: Esta inversión consiste en comprar un inmueble para, posteriormente, venderlo a un precio superior o alquilarlo. Puedes comprar terrenos, casas o departamentos, y cuando veas que una zona está ganando plusvalía, luego venderlos en un precio mucho mayor por el incremento de la demanda. De igual forma, comprar departamentos para alquilarlos es una excelente opción para que obtengas ingresos pasivos.
- Invertir en negocios: Consiste en aportar los fondos que se requieren en un negocio con la finalidad de obtener beneficios con la utilidad o luego vender tu porcentaje de participación. Puedes invertir en un negocio propio o en el de alguien más, en uno nuevo o en una empresa que ya esté establecida.
- Invertir en oro: Consiste en comprar oro para venderlo a un precio superior y obtener ganancias. Puedes adquirir oro de dos maneras: directa con monedas o lingotes de oro y la indirecta es con certificados de depósitos. Puede resultar bastante rentable si sabes bien cuándo comprar y cuándo vender.
- Compra y venta de divisas: El mercado de divisas, conocido como Forex, es una alternativa de inversión que a diferencia de otras opciones, puede variar en el riesgo involucrado. Se realiza bajo la participación en el mercado de Foreign Exchange y consiste en la compra y venta de monedas procedentes de diferentes países o regiones como euros, de Europa, dólares de Estados Unidos o yenes de Japón, entre otras.
- Criptomonedas: Si bien existen muchos mitos asociados a esta opción, de la misma manera que con las divisas, la compra de criptomonedas se hace a través de servicios digitales que son seguros, ya que cada vez que se hace un movimiento en la cuenta de alguno de los tenedores de una criptomoneda, queda un registro que es inalterable.
Consejos Adicionales para Invertir con Éxito
Para maximizar los resultados de tus inversiones, considera lo siguiente:
- Estudiar tus opciones: Antes de invertir, investiga a fondo las diferentes alternativas disponibles.
- Decidir cuánto dinero vas a invertir: Define un presupuesto de inversión y ajústate a él.
- Fijar cuánto dinero quieres ganar: Establece metas realistas de ganancias.
- Delinear una estrategia: Diversifica tus inversiones y elige instrumentos con los que te sientas a gusto.
- Revisar periódicamente: Monitorea el avance de tus inversiones y ajusta tu estrategia según sea necesario.
- Cuidar los plazos de tus inversiones: Considera los plazos en los que tendrás inversiones activas.
- Incrementar tu cultura financiera: Aprende sobre herramientas de inversión y conceptos financieros.
Conclusión
La inflación no está en nuestras manos, pero podemos recurrir a estrategias de planificación financiera para sortearla. Entender el significado y las consecuencias de la inflación, ayuda a establecer objetivos financieros claros para tomar mejores decisiones y hacer inversiones que generen beneficios para todo el núcleo familiar.