Es un sistema de protección social diseñado para garantizar el bienestar de los individuos cuando ya no pueden o no desean seguir trabajando. Su objetivo es proporcionar seguridad financiera a los individuos en la etapa final de su vida laboral.
Requisitos Generales para la Jubilación
Esta edad varía según la legislación en curso y puede estar determinada por la edad cronológica, el número de años de cotización o una combinación de ambos. Los requisitos y pasos para obtener los recursos dependen del instituto al que cotizas y el régimen de pensión que te corresponde.
Jubilación por el IMSS
El IMSS es una institución encargada de brindar seguridad social en México. Para tener derecho a la jubilación por el IMSS, es necesario haber cotizado al menos 1,250 semanas (aproximadamente 24 años) y tener 60 años de edad.
Jubilación por el ISSSTE
El ISSSTE es la institución encargada de proporcionar seguridad social a los empleados del sector público en México. En el caso del ISSSTE, el requisito general es tener al menos 60 años de edad y haber cotizado un mínimo de 15 años al sistema. Los requisitos para la jubilación varían según el régimen de pensiones al que se haya adherido el trabajador.
Tabla de Requisitos de Jubilación (IMSS e ISSSTE)
| Institución | Requisito de Edad | Requisito de Cotización |
|---|---|---|
| IMSS | 60 años | Al menos 1,250 semanas (aprox. 24 años) |
| ISSSTE | 60 años | Mínimo 15 años |
Jubilación para Trabajadores Independientes
Las personas que trabajan de forma independiente o son dueñas de su propio negocio pueden optar por una jubilación por cuenta propia. En este caso, es necesario realizar aportaciones a una cuenta individual de ahorro para el retiro, ya sea en una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) o en una institución financiera autorizada.
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Planes de Pensiones Privados
Algunas empresas privadas ofrecen a sus empleados planes de pensiones complementarios o privados, aparte de la seguridad social proporcionada por el IMSS o el ISSSTE.
Trámites y Gestión de la Jubilación
¿Dónde Realizar el Trámite de Jubilación?
- Si eres trabajador del sector privado y estás afiliado al IMSS, debes acudir a la Subdelegación del IMSS más cercana a tu domicilio para iniciar el trámite.
- Si eres trabajador del sector público y estás afiliado al ISSSTE, debes dirigirte a la delegación estatal del ISSSTE correspondiente a tu lugar de residencia.
La Afore y el Retiro de Fondos
Una de las funciones de tu Afore es entregarte el dinero al que te tienes derecho durante tu vida laboral, cubriendo prestaciones como ayuda para pagar tu boda o si te quedas sin empleo por un tiempo, así como disponer de tu ahorro voluntario. Aquí encontrarás toda la información acerca de las opciones disponibles para retirar los fondos de tu cuenta afore. Como sabes, los recursos de tu Afore están destinados a construir un patrimonio para la jubilación.
Recordemos que los recursos que acumulas durante tu vida laboral en tu Afore están etiquetados para el retiro. Por lo que es hasta que llega el momento de dejar de trabajar, entre los 60 y 65 años de edad, cuando puedes comenzar a disponer del dinero de tu cuenta individual. Todos los trámites en el SAR son sin costo y pueden realizarse de forma fácil, incluyendo cualquier tipo de retiro de tus recursos. Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Te recordamos que todos los trámites de la Afore son gratuitos.
Retiros Parciales de Afore
Sin embargo, la ley te permite disponer de ellos en caso de desempleo y matrimonio.
Retiro Parcial por Desempleo
Si te quedaste sin empleo, puedes realizar un retiro parcial de fondos para una emergencia. Si bien es tu derecho, porque los recursos de tu Afore son tuyos, debes tomar en cuenta que si haces este tipo de retiro, te descontarán semanas cotizadas, lo que puede afectar tu futura pensión. Antes de tomar la decisión, te recomendamos analizar muy bien si hacer un retiro parcial por desempleo es lo que más te conviene.
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Si has tenido tu cuenta afore por al menos tres años y has estado cotizando (trabajando) por dos años seguidos (12 bimestres), puedes sacar un monto que equivale a tu sueldo de 30 días (Salario Base de cotización, SBC).
Para realizar el trámite a través de medios digitales es necesario que cuentes con tu Expediente Electrónico. Entra a la sección ‘Servicios’. Revisa bien lo que implica hacer un retiro. Abre al portal aforeweb.com.mx e inicia sesión con tu usuario y contraseña. Desde el menú, entra a ‘Mis Retiros’ > ‘retiro por desempleo’. Elige cómo quieres recibir el dinero: una orden de pago o en tu cuenta bancaria (CLABE). Espera la validación: si todo está bien, recibirás un mensaje diciendo que tu solicitud será revisada por tu Afore. La Afore enviará tu solicitud al IMSS. Esto puede tardar hasta 10 días hábiles.
Retiro Parcial por Matrimonio
Este retiro proporciona liquidez adicional en un momento significativo de tu vida. Aunque no te resta semanas cotizadas, realizar un retiro parcial por matrimonio reducirá el saldo de tu cuenta afore en la cantidad retirada; es decir el monto total disponible al momento de tu retiro. La ayuda por de gastos por matrimonio que puedes retirar de tu Afore es lo equivalente a 30 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), lo cual está establecido por la ley y puede variar según las disposiciones vigentes.
Para realizar el trámite a través de medios digitales es necesario que cuentes con tu Expediente Electrónico. Abre al portal aforeweb.com.mx e inicia sesión con tu usuario y contraseña. Desde el menú, entra a ‘Mis Retiros’ > ‘retiro por matrimonio’. Elige cómo quieres el dinero: selecciona si quieres recibir el dinero por orden de pago o en tu cuenta bancaria (CLABE). Espera la validación: si todo está bien, recibirás un mensaje diciendo que tu solicitud será revisada por tu Afore.
Otros Casos de Retiro de Afore
Recursos SAR 92-97
sar 92-97 (que incluye SAR IMSS 1992 y SAR INFONAVIT 1992 si nunca tuviste crédito de vivienda). La recuperación de estos recursos está sujeta a los lineamientos establecidos por el IMSS y por el INFONAVIT, ya que corresponden a una etapa anterior a la creación de las Afores.
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Si no cumples requisitos IMSS
SI tienes 60 o más y no cumples con los requisitos del IMSS para una pensión, tu Afore te entregará en efectivo (en una sola exhibición) los recursos de tu cuenta afore.
Retiro por Fallecimiento del Titular
Es el tipo de retiro de dinero que permite a las personas beneficiarias de una persona fallecida acceder a los recursos acumulados en la cuenta individual Afore del titular. Asegúrate de tener actualizados a tus beneficiarios para facilitar la devolución de los recursos.
- Ser beneficiario/a legal: solo beneficiarios legales del titular de la cuenta pueden solicitar el retiro.
- Formato de designación de beneficiarios: este es el documento donde la persona trabajadora indicó quiénes son sus beneficiarios.
- Acudir a la Afore: Visita la Afore donde estaba registrado el titular de la cuenta. Puedes encontrar la información de la Afore en los estados de cuenta que llegaban periódicamente al titular.
- Presentar documentación: entrega todos los documentos requeridos.
- Esperar resolución: La Afore revisará la documentación y, si todo está en orden, procesará la solicitud.
Retiro de Aportaciones Voluntarias
Al tramitar tu pensión, tú (o tus beneficiarios) puedes decidir si retirar los ahorros voluntarios de una vez o usarlos para aumentar la pensión. Es posible hacer el retiro de aportaciones voluntarias a través de aforemóvil, pero solo si las aportaciones se hicieron por este medio.
Deducciones Personales y Ahorro para el Retiro
¿Qué son las Deducciones Personales?
Las deducciones personales son gastos que puedes restar de tus ingresos al presentar tu declaración anual, lo que te ayuda a pagar menos impuestos. Estas incluyen gastos médicos, educativos, funerarios y otros permitidos por la ley. Las deducciones personales son gastos que puedes restar de tus ingresos acumulables al presentar tu Declaración Anual. Esto te permite reducir el monto sobre el cual se calcula el Impuesto Sobre la Renta (ISR), lo que puede generar un saldo a favor o disminuir la cantidad de impuestos que debes pagar. Las deducciones personales son una herramienta clave que te permite disminuir la cantidad de impuestos que debes pagar. Si te preguntas cuáles son las deducciones personales que puedes aplicar en tu Declaración Anual, existen varias categorías reconocidas por el SAT.
Los impuestos son contribuciones obligatorias que realizas al gobierno para financiar servicios públicos esenciales, como educación, salud e infraestructura. El Impuesto sobre la Renta (ISR) es una obligación fiscal que grava los ingresos de personas y empresas. Las Afores deben retener un impuesto (ISR) sobre los intereses o ingresos generados.
Puedes deducir honorarios médicos, dentales, psicológicos y de nutrición, siempre que sean prestados por profesionales con título legal.
Deducción de Aportaciones Voluntarias a la Afore
Además de incrementar tu pensión, una de las ventajas es que puedes deducir las Aportaciones Voluntarias de tu Afore en tu declaración anual. Deducir el ahorro que haces voluntariamente en tu Afore es uno de tus derechos como contribuyente. Al hacerlo, el SAT te podrá devolver una parte de los impuestos que pagaste durante el año.
Requisitos y Límites
De acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta, puedes deducir las aportaciones complementarias a tu retiro y las aportaciones con una inversión a largo plazo. El total de tus aportaciones tiene que representar máximo el 10% de tu ingreso anual. Tus aportaciones no deben exceder el equivalente a cinco salarios mínimos al año. Si tus aportaciones son una inversión a largo plazo, podrás deducir hasta el 10% de tu ingreso anual, mientras no exceda cinco veces el valor de la UMA (Unidad de Medida y Actualización) vigente. Puedes hacer un retiro de este dinero seis meses después de haber realizado el depósito o seis meses después de tu último retiro. Sin embargo, te recomendamos no hacerlo si quieres deducir este tipo de aportaciones a largo plazo, ya que te retendrán un 20% del ISR si lo retiras antes de cumplir 65 años de edad.
Cómo Obtener tu Constancia Fiscal
Para deducir las Aportaciones Voluntarias de tu Afore necesitarás contar con la Constancia fiscal del año correspondiente a la declaración. Si eres cliente de Afore SURA, podrás descargarla desde nuestra app. Sólo debes ingresar a tu cuenta, ir al menú “Trámites” y seleccionar “Constancia fiscal”. Recibirás el documento en tu correo electrónico. También puedes consultarla en nuestro portal web para clientes o agendar una cita en nuestras Sucursales de Atención al Público.
Así de sencillo es deducir las Aportaciones Voluntarias de tu Afore. ¡Comienza tu ahorro y disfruta de las ventajas de invertir en tu Afore!
Regímenes de Pensión y Pago
Una vez que hayas concluido el trámite de solicitud con el Instituto podrás continuar con el pago de pensión que dependerá del régimen al cuál cotices.
Regímenes IMSS
- Régimen IMSS 73: Si cotizaste antes del 1 de julio de 1997, este régimen es tu mejor opción de pensión. El IMSS será responsable de pagar tu pensión y podrás disponer del saldo remanente de tu cuenta individual con tu AFORE.
- Régimen IMSS 97: Si cotizaste después del 1 de julio de 1997 o elegiste este régimen, deberás seleccionar con el IMSS a PROFUTURO PENSIONES como aseguradora para el pago de tu pensión.
Regímenes ISSSTE
- Régimen 10° Transitorio: Si cotizaste antes del 1 de abril de 2007, el ISSSTE será responsable de pagar tu pensión.
- Régimen de Cuentas individuales: Si cotizaste después del 1 de abril de 2007 o elegiste este régimen, deberás seleccionar con el ISSSTE a PROFUTURO PENSIONES como aseguradora para el pago de tu pensión.