Si está en tus planes solicitar un crédito hipotecario para comprar esa casa de ensueño, llegaste al lugar correcto. Sabemos que comprar una casa puede ser el gran sueño de muchos y que, en la mayoría de los casos, para lograr esta meta se requiere solicitar un crédito hipotecario. Aquí te diremos qué requisitos debes tomar en cuenta para comenzar el proceso de tu crédito hipotecario. Por eso, a continuación, queremos explicarte los requisitos esenciales y cómo puedes prepararte de mejor manera para que tu solicitud sea un éxito.
Antes de conceder un préstamo, las entidades financieras suelen exigir una serie de requisitos y garantías para comprobar la solvencia del cliente y verificar la capacidad de endeudamiento. El préstamo es un contrato mediante el cual la entidad financiera entrega a la persona una cantidad de dinero a cambio de que lo devuelva en un plazo determinado, cumpliendo las condiciones pactadas y pagando los intereses correspondientes.
Requisitos Generales para Obtener un Crédito
Para ser acreedor a un crédito, es fundamental cumplir con una serie de criterios que demuestran tu capacidad de pago y solvencia financiera. Entre ellos, ser mayor de edad, la existencia de otros préstamos anteriores y tener solvencia e ingresos estables.
Capacidad de Pago y Estabilidad Laboral
Este es uno de los requisitos más importantes a la hora de solicitar un crédito hipotecario, ya que debes demostrar tu actividad económica y si tienes la capacidad financiera para pagar la deuda. Esto implica contar con un empleo estable, demostrar que tus ingresos son regulares y que tienes 1, 2 o hasta 3 años de antigüedad en tu actividad económica actual, dependiendo la institución financiera donde pidas el crédito. Para comprobar este último requisito, es habitual que las entidades soliciten documentos como la vida laboral o la última declaración de la renta, entre otros. Además de esto, revisarán tus ingresos y los pagos de deudas que estás cubriendo mensualmente. De esta manera podrán conocer cuánto eres capaz de pagar al mes y qué tipo de deuda te conviene más. Calcula tu capacidad de pago, que las mensualidades sean considerablemente bajas.
Edad del Solicitante
Para solicitar un crédito hipotecario debes tener una edad de entre 18 y 75 años, que dependerá de la institución a la que acudas. Este es otro de los requisitos importantes, ya que en función de tu edad es cómo se van a manejar las condiciones de tu crédito.
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Historial Crediticio y Buró de Crédito
Este requisito juega un papel crucial en la aprobación de tu solicitud. Al consultar tu historial crediticio, las instituciones financieras evalúan tu comportamiento financiero, por lo que mostrar un pasado con créditos y préstamos pagados te convierte en un buen candidato. Toma en cuenta que analizan todo pago de tus tarjetas de crédito, préstamos o cualquier cosa que hayas contratado y que permita saber cómo manejas tu deuda. Puedes conocer cuál es tu calificación consultando tu propio Buró de crédito, de esta manera podrás ir mejor preparado a la hora de solicitar tu crédito y conocer si hay algo que pueda estar causando problemas. Deberás proporcionar la Autorización y formato para consultar tu Buró de crédito.
Ahorro Previo y Enganche
Todo crédito hipotecario requiere de un capital inicial para cubrir algunos gastos como son el enganche del inmueble, gastos administrativos, apertura del crédito, gastos de escrituración, avaluó, etc. Por ejemplo, el enganche es un porcentaje del precio de tu nueva vivienda y que debes de pagar tú. Suele oscilar entre el 10% y el 20% de la propiedad. Toma en cuenta que, cuanto mayor sea el enganche que pagues, mejores serán los términos de tu crédito hipotecario y las mensualidades. Tus ahorros: obtener el hogar de tus sueños es más fácil y seguro. Checa distintas opciones.
Conceptos Clave de un Crédito Hipotecario
Al adentrarte en el mundo de los créditos hipotecarios, es fundamental familiarizarse con ciertos términos que definirán las condiciones de tu financiamiento:
| Concepto | Descripción |
|---|---|
| Tasa de Interés | Es el costo a pagar por el dinero que te prestan para pagar tu vivienda. |
| Costo Anual Total (CAT) | Es un porcentaje que engloba los gastos que involucra un crédito, como intereses, comisiones y seguros. |
| Pago a Capital (Amortización) | El monto de la mensualidad que va directamente a tu deuda. |
| Plazo (Vida del Crédito) | El tiempo en que vas a pagar tu crédito. |
| Monto de Préstamos (Aforo) | Es la cantidad de dinero que te prestan en proporción al valor del inmueble. |
| Oferta Vinculante | Contiene la cotización exacta de cuánto te costará contratar un crédito hipotecario. |
| Seguros | Al contratar un crédito, también debes pagar por concepto de seguros. Algunas entidades financieras te pedirán contratar algunos seguros de vida o de daños como parte de los requisitos. |
Crédito Hipotecario INFONAVIT
En esta ocasión te daremos a conocer todos los detalles de un crédito hipotecario INFONAVIT. Sigue leyendo y conoce por qué esta puede convertirse en tu mejor opción.
Beneficios del Crédito Hipotecario INFONAVIT
El crédito hipotecario INFONAVIT es un apoyo financiero que beneficia a los trabajadores de las instituciones privadas y afiliadas al IMSS. Este tipo de crédito es exclusivo para trabajadores y los pagos se realizan a través de descuentos vía nómina, los cuales van generando un ahorro para poder comprar una casa.
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Qué Puedes Hacer con un Crédito INFONAVIT
Los créditos hipotecarios INFONAVIT te ofrecen diferentes opciones que te ayudarán a cumplir tus sueños de compra, construcción, ampliación, remodelación de un inmueble nuevo o ya usado. También existe la posibilidad de que te otorguen un crédito para pagar una hipoteca con otra institución. Con las opciones que te ofrece el INFONAVIT, incluso podrás rentar una casa.
Cómo Calificas para un Crédito Hipotecario INFONAVIT
Para que te otorguen un crédito hipotecario INFONAVIT es necesario cubrir con una serie de requisitos, estos son los factores indispensables para calificar:
- Ser derechohabiente: Para obtener el beneficio del crédito tu patrón deberá de inscribirte ante el IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social).
- Estar laborando: Es esencial que estés trabajando de manera formal.
- Cumplir con la puntuación requerida: Para ser candidato a un crédito INFONAVIT deberás contar por lo menos con la mínima puntuación de 116 puntos, la cual puedes consultar en Mi Cuenta INFONAVIT.
Requisitos Específicos para Obtener un Crédito Hipotecario INFONAVIT
Estos son los requisitos que deberás cumplir para poder calificar al crédito hipotecario INFONAVIT:
- Tener 116 puntos. Esta es la mínima puntuación necesaria para ser candidato a uno de los créditos del INFONAVIT.
- Aportaciones del 5% del salario. Cada bimestre, la empresa donde laboras debe de hacer un aporte económico a la subcuenta de ahorro INFONAVIT, la cual sirve como base de tu ahorro para la compra de un inmueble.
- Estar laborando. Para poder ser acreedor de un crédito INFONAVIT es primordial que estés laborando actualmente.
Documentos Necesarios para Solicitar el Crédito INFONAVIT
Al acudir al INFONAVIT para realizar tu solicitud deberás presentar los siguientes documentos:
- Solicitud de Crédito Hipotecario Infonavit
- Acta de nacimiento (original y copia)
- Identificación oficial
- Avalúo electrónico y dictamen Técnico de Calidad, elaborado por una Unidad de Valuación
- Título de propiedad de la vivienda a adquirir, CURP y cuenta bancaria del derechohabiente (en caso de querer solicitar el crédito Mejoravit).
Puntos INFONAVIT: Qué Son, Cómo Funcionan y Cómo Se Obtienen
Los puntos INFONAVIT son el sistema que se usa para seleccionar a los trabajadores aptos para obtener un crédito, te dan la oportunidad de comprar la casa de tus sueños. Actualmente el INFONAVIT pide como mínimo tener 116 puntos, los cuales no equivalen a dinero pero sí son uno de los requisitos para poder ser candidato. Si ya los tienes podrás comenzar con tu trámite. Pero este no es lo único que el INFONAVIT evalúa, también entran otros factores como tu edad, salario, saldo en tu subcuenta de vivienda, aportaciones continuas y que no tengas otro crédito de INFONAVIT en ese momento.
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Para calcular los puntos INFONAVIT se toman en cuenta 3 factores, cada uno te otorga puntos, los cuales se van complementando entre sí, con la finalidad de alcanzar dichos puntos. Las variables son:
- Tu estabilidad laboral.
- Tu edad y tu salario diario integrado: El rango de edad donde acumulas más puntos es de los 21 a los 49 años, ya que es la etapa donde tienes mayor estabilidad laboral. Entre mayor sea tu sueldo, más puntos obtendrás. Si ganas el salario mínimo, se suman 24 puntos por cada bimestre que trabajes.
- Tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda: No importa si te cambias de trabajo. En cada uno de ellos se te va sumando la cantidad de dinero que lleves ahorrado. Entre mayor sea tu puesto, el monto del préstamo que te hará el INFONAVIT será mayor. Este factor es fundamental, ya que de aquí es de donde se cubrirán los gastos y se garantizan las mensualidades en caso de que te quedes sin empleo.
- Aportaciones continuas: Los puntos se empiezan a acumular a partir del 6° bimestre de aportaciones y se seguirán acumulando mientras trabajes. Desde el bimestre número 16 que cotices ininterrumpidamente, podrás obtener 38 puntos.
- El buen cumplimiento de tus compromisos de crédito: No contar con otro crédito INFONAVIT: Si deseas adquirir un crédito hipotecario INFONAVIT, es fundamental que no cuentes con otro crédito de la misma institución.
Para obtener estos puntos debes tener paciencia, sin embargo, las recomendaciones que te podemos hacer para que puedas juntar los puntos son:
- No cambiar tan seguido de trabajo.
- Trata de hacer tu trabajo lo mejor que puedas para ascender de puesto y mejorar tus ingresos.
- No olvides que si llegas a cambiar de trabajo, debes de realizar los trámites correspondientes para que el INFONAVIT no deje de recibir tus aportaciones, ya que de ser así, empezarás de cero y tendrás que esperar por lo menos un año para solicitar tu crédito.
Qué Debes Saber Antes de Solicitar un Crédito Hipotecario INFONAVIT
Antes de iniciar tu trámite y solicitar un crédito hipotecario INFONAVIT revisa esta lista, en donde te decimos cuáles son los 10 principales factores que debes conocer:
- Conoce tu responsabilidad a largo plazo. Al adquirir un préstamo, te estás comprometiendo a devolver el monto del mismo a través de mensualidades establecidas con un pago de intereses. En caso de que no se cumpla la cobertura de dichas cuotas, el acreedor podría demandarte y rematar tu inmueble con la finalidad de recuperar su dinero.
- Elige un crédito hipotecario. Este es el paso más importante, ya que el préstamo elegido determinará las condiciones económicas y las características del inmueble que desees comprar. El INFONAVIT cuenta con varios tipos de crédito, los cuales se ajustan a tus necesidades.
- Realizar el proceso de pre-calificación. Este es un paso obligatorio que se realiza antes de llenar la solicitud del crédito hipotecario INFONAVIT. Se hace una evaluación de tu situación económica para saber si cuentas con las condiciones aptas para ser candidato a un crédito. En este ejercicio podrás hacer un aproximado del monto de dinero que te podrían prestar.
- Elegir un notario público. Es quien se encarga de revisar el contrato de compraventa y validar todo el proceso, desde el avalúo hasta que se cierre el proceso de pago. Es el encargado de inscribir el inmueble ante el Registro Público de la Propiedad y el Comercio. Esto se hace una vez que hayas terminado de pagar la hipoteca y realzar las escrituras.
- Solicitar aviso de Retención de Descuentos. Este documento informa a los patrones sobre tu solicitud de préstamo y les hace saber el monto total que deberán de ir descontando de tu sueldo para que puedan realizar los pagos de tu hipoteca.
- Ahorro previo. Debes contemplar que al momento de solicitar tu crédito, deberás contar con un ahorro principal para poder pagar el enganche del inmueble, la apertura del crédito y los gastos de escrituración y administración. Se recomienda que tu ahorro sea entre el 10% y el 20% del crédito que deseas solicitar.
Consideraciones Importantes para tu Salud Financiera
Otro factor fundamental es determinar si se va a poder devolver el dinero en el tiempo pactado. Una vez que se ha comprobado que efectivamente se puede devolver el préstamo, es necesario plantearse hasta qué punto vale la pena endeudarse por lo que se quiere conseguir. Este ejercicio de valoración de nuestra salud financiera conviene que sea también realizado por uno mismo antes de acudir a solicitar un préstamo y preguntarnos cuánto tenemos, cuánto ganamos y cuánto podemos gastar. En definitiva, saber valorar nuestra capacidad de endeudamiento o, en otras palabras, la cantidad de deuda que podemos asumir sin caer en riesgo de impagos. Lo recomendable es que el nivel de deuda esté entre un 35% y 40% de los ingresos netos mensuales. Lo más recomendable es tener un ahorro que te permita hacer frente a cualquier gasto.
Evita el Sobreendeudamiento y los Préstamos Rápidos
Comprar con la tarjeta de crédito sin una planificación previa o acudir a mini préstamos rápidos con intereses muy elevados, no son las opciones más aconsejables para afrontarlos. Evitar el sobreendeudamiento es especialmente importante en estos momentos en los que muchos hogares pueden estar atravesando dificultades financieras.
¿Y si acudo al “dinero rápido”? Las prisas no son buenas consejeras. Es importante tener mucho cuidado con estos préstamos ya que suelen conllevar unas comisiones e intereses muy elevados. Al revisar las condiciones de la operación hay que fijarse especialmente en su Tasa Anual Equivalente o Efectiva (TAE) que es el tipo de interés que realmente se cobrará a vencimiento anual y que incluye el tipo de interés nominal de la operación, la frecuencia de los pagos, las comisiones bancarias y los gastos. A pesar de sus inconvenientes, este tipo de operaciones suelen ser habituales en tiempos de crisis por la necesidad urgente de los usuarios de obtener dinero. La Organización de Consumidores y Usuarios española (OCU) advierte en un estudio del peligro de estos productos “que son el camino más directo al sobreendeudamiento de las familias en situación de vulnerabilidad económica”.
¡Ahora ya lo sabes! Estos pueden ser requisitos esenciales para solicitar tu crédito hipotecario hoy, de esta forma podrás agilizar tu solicitud y estar más cerca de lograr tu sueño, estrenar la casa que tanto deseas.