Recibir el primer sueldo es un hito emocionante que simboliza la transición a la plena responsabilidad financiera. Empezar a ganar dinero genera mucha alegría y satisfacción. Si le preguntas a la gente que lleva varios años trabajando, seguramente la mayoría te dirá que recuerda lo que sintió al recibir su primer sueldo e incluso el monto exacto del mismo.
¿Qué Hacer con Tu Primer Salario?
Sin embargo, no siempre está claro qué hacer con el primer sueldo. Después de pagar las facturas, ¿debería utilizar el resto para gastar en algo importante? Es normal preguntarse: "¿Qué hago con mi primer sueldo?". Si te has preguntado “¿Qué puedo hacer con mi primer salario?”, es probable que te emocione todo lo que puedes hacer con tu pago. Antes de comenzar a buscar qué comprar, es importante crear un plan para administrar tu dinero.
Establece un Presupuesto Sólido
La base de la salud financiera comienza con la elaboración de un presupuesto. Administrar el dinero es un viaje que dura toda la vida. Lo primero es elaborar una lista con tus ingresos. Incluye tu sueldo y, si recibes algún tipo de apoyo adicional, también anótalo. Posteriormente, haz una lista de tus gastos más necesarios, es decir, aquellos que te permiten cubrir lo básico. Después continúa con los gastos menos necesarios. Aquí entran el taxi ocasional, el café de la semana, los pasatiempos o las salidas con amigas y amigos. Considera tus gastos fijos como servicios, despensa o renta y tus gastos variables como entretenimiento, paseos, viajes y gustos personales. Haz una lista de tus gastos fijos, necesidades reales, metas financieras a corto, mediano y largo plazo y, una vez contemplado lo anterior, determina cuánto puedes destinar a las actividades de ocio y recreación.
| Categoría de Gasto | Descripción | Ejemplos | Prioridad |
|---|---|---|---|
| Ingresos | Tu sueldo y apoyos adicionales. | Sueldo, bonos, ingresos extra. | Alta |
| Gastos Fijos y Necesarios | Cubren lo básico e indispensable para vivir. | Renta, servicios (luz, agua, internet), despensa, transporte esencial. | Alta |
| Gastos Variables o Menos Necesarios | Pueden ajustarse o eliminarse según tu presupuesto. | Entretenimiento, salidas, pasatiempos, taxi ocasional, café de la semana. | Media/Baja |
| Ahorro | Parte destinada a metas futuras y para imprevistos. | Fondo de emergencia, ahorro para metas (vacaciones, coche, casa). | Alta |
| Deudas | Pagos de préstamos o créditos existentes. | Préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito. | Alta |
| Inversión Personal | Mejora de habilidades o bienestar a largo plazo. | Cursos, diplomados, seguros (vida, salud). | Media/Alta |
| Gustos y Celebraciones | Recompensas personales y actos de gratitud. | Cena especial, gadget, regalos. | Baja/Media |
Prioriza el Ahorro desde el Primer Día
Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar. Una parte del primer sueldo debe destinarse a un fondo de emergencia. Si te acostumbras a ahorrar al menos el 10% de tus ingresos adquirirás uno de los hábitos más útiles e inteligentes que existen. Puedes ahorrar el 5%, 10% o 15% de tus compras, abonando cantidades fijas o voluntarias. El ahorro significa “sacrificar” el gasto actual por uno futuro, pues nunca sabes cuándo vas a necesitar un guardadito para poder emprender el viaje de tus sueños con tus amigos o hacer frente a alguna emergencia familiar o de salud. Automatizar los ahorros facilita la constancia.
Fija tus Metas Financieras
También querrás fijarte objetivos a corto y largo plazo. Por ejemplo, ahorrar para unas futuras vacaciones o para el pago inicial de un coche o una casa.
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Maneja tus Deudas con Responsabilidad
Si tiene préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, su primer sueldo le brinda la oportunidad de empezar a hacerles frente. Evita acumular nuevas deudas utilizando las tarjetas de crédito de forma responsable, preferiblemente para compras que puedas pagar inmediatamente. ¿Cómo salir de deudas estudiantiles? Busca ingresos extra que se destinen exclusivamente al pago de tu deuda. Considera pedir un préstamo si no cuentas con el dinero para liquidar tu deuda estudiantil.
Evita la Inflación del Estilo de Vida
Es fácil caer en la trampa de la inflación del estilo de vida, en la que tus gastos aumentan al mismo ritmo que tus ingresos. Resista el impulso de gastar por encima de sus posibilidades ajustándose a su presupuesto y viviendo por debajo de sus ingresos. Uno de los primeros errores que comete la gente que empieza a trabajar es gastar indiscriminadamente en lo que “se le antoja” comprar. ¿Te falta dinero? Revisa en qué puedes ajustar. Puedes reducir gastos en pasatiempos o salidas, eliminar aplicaciones o suscripciones que no uses, y cuidar los llamados gastos hormiga, como snacks frecuentes o compras impulsivas, por ejemplo joyería. Comparar precios también puede ayudarte a ahorrar. Hazlo en cosméticos y productos de higiene femenina. Si para ti es importante mantener alguna suscripción a plataformas de streaming, busca planes que reduzcan el costo cuando se comparten entre varias personas. El ejercicio es importante. Lo más importante es buscar alternativas. No te desesperes si en este momento aún no logras la independencia o estabilidad financiera que deseas; poco a poco podrás identificar qué gastos puedes recortar.
Invierte en Tu Futuro y Bienestar
Aprovecha tu primer sueldo para mejorar tus conocimientos financieros. Toma un curso o diplomado: Seguir preparándote y fortaleciendo tus habilidades es importante para subir de puesto. Contrata un seguro de vida: En caso de tener un accidente o enfermedad que te imposibilite trabajar, un seguro de vida generalmente te reembolsa el monto que elijas por cada día que hayas estado hospitalizado, a causa de un accidente o enfermedad. La salud es lo más importante y, si en tu trabajo no te inscriben al IMSS o al ISSSTE, lo más recomendable es que busques un seguro que te ampare en caso de una emergencia y que te ofrezca una opción económicamente viable y acorde a tus necesidades.
Disfruta y Agradece (con Moderación)
Tu primer sueldo también es motivo de celebración. Puede tratarse de una cena elegante, una escapada o un nuevo artilugio. Desde luego que puedes ¡y te mereces! darte un gustito con tu primer sueldo, pero lo ideal es que tengas muy claro en qué destinarás cada peso de tu dinero. Sin embargo, el equilibrio es esencial. Aportar algo, aunque sea poco, puede ser muy gratificante. Cada estudiante universitario sabe quiénes han sido las personas que más han contribuido en su desarrollo personal y académico. Una gran forma de dejarles claro que valoras su apoyo es invitándolos a comer o comprándoles algún regalo especial con tu primer sueldo. Lo de menos es el monto que gastes, lo importante es dar constancia de tu agradecimiento.
Consideraciones sobre Tarjetas de Crédito
Los expertos en finanzas personales recomiendan que los jóvenes que empiezan a recibir un sueldo fijo se esperen al menos seis meses para tramitar su primera tarjeta de crédito. Si sigues este consejo no podrás caer en la falsa creencia de que una tarjeta de crédito es como si fuera “dinero extra” que tienes para gastar: todo lo contrario, el crédito significan deudas posteriores y cada centavo que firmes con la tarjeta deberá de ser pagado en su totalidad y, si excedes tu capacidad de gasto, los intereses te acabarán comiendo.
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Herramientas para la Gestión de tu Nómina
La portabilidad de nómina te permite recibir tu dinero en el banco de tu preferencia. Mudar tu nómina a BBVA no tiene costo y puedes hacerlo desde casa en pocos minutos. Puedes redondear tus gastos en automático a $10, $50 o $100.
Haciendo un presupuesto inteligente, ahorrando constantemente, tratándose a sí mismo con responsabilidad y dando a cambio, puede empezar a sentar las bases de un futuro seguro y satisfactorio.
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