El primer paso para programar nuestra situación financiera personal será hacer el diagnóstico inicial, es decir, preparar un flujo de caja donde detallaremos los ingresos y los egresos que tenemos en el mes, discriminados y clasificados en forma tal que nos permita priorizarlos y racionalizarlos. Esta tarea parece muy sencilla, pero muy pocas personas tienen esta información, dado que para muchos es preferible hacer una gimnasia financiera cada mes buscando recursos de diferentes fuentes y así no tener que privarse de nada.
Diagnosticando tu flujo de caja
Empecemos con los ingresos, debemos tenerlos discriminados a nivel de fuentes y monedas, y corriente o puntual. Normalmente el corriente procede de nuestro sueldo y el puntual podría deberse a algún ingreso especial durante el año. En el caso de los egresos, debemos detallar su origen. Dividamos egresos asociados al gasto corriente, donde la prioridad la tienen los egresos para la alimentación y la movilidad. La primera es básica para el posible ahorro futuro, pues en su efecto multiplicador es donde se sustenta su bondad como método de ahorro.
Luego vienen los egresos asociados a temas como la educación, la salud, mantenimiento mensual de la casa, compras rutinarias de ropa y menaje, pago del personal de apoyo, servicios varios e impuestos. Todo a nivel corriente, que debe ser afrontado por nuestro ingreso corriente y en algunas veces es apoyado por el ingreso coyuntural. Hasta aquí tenemos nuestro flujo de caja operativo; si hay un saldo a favor, empezaremos a preparar las inversiones futuras y los objetivos de ahorro.
La importancia de realizar tests de salud financiera
Es difícil ser completamente objetivo cuando se trata de evaluar las finanzas personales. En su libro “El punto ciego”, el escritor y psicólogo Daniel Goleman habla sobre los mecanismos que pueden bloquear la atención de las personas cuando se trata de manejar el dinero. Este tipo de vetos son muy comunes a la hora de afrontar situaciones de estrés financiero. Por ello, un buen punto de partida para evaluar tu situación financiera es considerar el estado actual de tus finanzas, incluida la estabilidad de tus ingresos y cómo estás administrando tus deudas.
Existen cuestionarios diseñados para medir la salud financiera. Estas herramientas abordan distintos aspectos, entre ellos: su capacidad para afrontar un gasto imprevisto importante, cómo está asegurando su futuro financiero o verificar que sus finanzas no le controlen la vida. La puntuación obtenida permite entender si el individuo se encuentra en una zona de riesgo o de estabilidad.
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Ejemplo de estructura de evaluación personal
Para una evaluación rápida, considera los siguientes indicadores básicos de tu comportamiento financiero:
- Gestión de gastos: ¿Recurres a tarjetas de crédito para completar gastos a fin de mes?
- Capacidad de ahorro: ¿Tienes la posibilidad de ahorrar después de cubrir tus responsabilidades?
- Previsión: ¿Tienes un seguro adecuado o recursos en caso de que ocurra algo inesperado?
- Planificación: ¿Cuentas con objetivos financieros claros para tu jubilación?
Acciones tras la evaluación
Al igual que tu salud física, tu salud financiera puede generar señales cuando hay algún problema. Si después de hacer un test te das cuenta de que es necesario tomar acción, recuerda que convertir la tecnología en tu aliada es fundamental. Dichos datos se pueden obtener de una forma muy sencilla con utilidades como las aplicaciones bancarias que permiten a los usuarios conocer su salud financiera y les aporta planes a su medida para mejorarla.
Cualquiera que sea tu resultado, es importante que pongas en práctica algunas acciones para equilibrar tu economía y que te permita llevar una vida más tranquila. Haz un presupuesto en el que identifiques cuáles son tus ingresos, gastos y anota las fechas de pago. Recuerda que el ahorro es un aspecto que te ayudará a mejorar tu salud financiera y que la clave para planificar la jubilación es empezar pronto.
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