¿Alguna vez te has preguntado cómo asegurar tu futuro? ¿Buscas una mejor relación con tu dinero? ¿Puedo retirar dinero de mi Afore? Alguna vez te has preguntado “¿puedo retirar dinero de mi AFORE?”, y si así es ¿cómo es posible hacerlo?
Las Administradoras de Fondos para el Retiro son instituciones financieras mexicanas que se encargan de supervisar las cuentas de los trabajadores, estas cuentas existen para que, en un futuro, durante tu jubilación, puedas tener una pensión con la que sobrevivas en esa etapa de tu vida. A este fondo de retiro usualmente aportan tu empleador, el gobierno, y tú con aportes voluntarios. Aquí encontrarás toda la información acerca de las opciones disponibles para retirar los fondos de tu cuenta afore.
Como sabes, los recursos de tu Afore están destinados a construir un patrimonio para la jubilación. Una de las funciones de tu Afore es entregarte el dinero al que te tienes derecho durante tu vida laboral, cubriendo prestaciones como ayuda para pagar tu boda o si te quedas sin empleo por un tiempo, así como disponer de tu ahorro voluntario.
Retiros Antes de la Jubilación (Mientras Estás Trabajando)
¡Puedes disponer del dinero de tu Afore aunque estés trabajando! Sin embargo, la ley te permite disponer de ellos en caso de desempleo y matrimonio.
Retiro Parcial por Desempleo
Si te quedaste sin empleo, puedes realizar un retiro parcial de fondos para una emergencia. Si has tenido tu cuenta afore por al menos tres años y has estado cotizando (trabajando) por dos años seguidos (12 bimestres), puedes sacar un monto que equivale a tu sueldo de 30 días (Salario Base de cotización, SBC). También, existe la Modalidad B: Puedes recibir 90 días de tu Salario Base de cotización de las últimas 250 semanas o el 11.5 % de los recursos acumulados en la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez.
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Deben haber pasado por lo menos 46 días naturales desde que dejaste de laborar para poder presentar dicha solicitud.
Consideraciones Importantes
Si bien es tu derecho, porque los recursos de tu Afore son tuyos, debes tomar en cuenta que si haces este tipo de retiro, te descontarán semanas cotizadas, lo que puede afectar tu futura pensión. Antes de tomar la decisión, te recomendamos analizar muy bien si hacer un retiro parcial por desempleo es lo que más te conviene. Revisa bien lo que implica hacer un retiro.
Proceso y Plazos
Nota: para realizar el trámite a través de medios digitales es necesario que cuentes con tu Expediente Electrónico. Puedes acceder al portal aforeweb.com.mx e iniciar sesión con tu usuario y contraseña. Desde el menú, entra a ‘Mis Retiros’> ‘retiro por desempleo’. Elige cómo quieres recibir el dinero: una orden de pago o en tu cuenta bancaria (CLABE). Espera la validación: si todo está bien, recibirás un mensaje diciendo que tu solicitud será revisada por tu Afore. La Afore enviará tu solicitud al IMSS. Esto puede tardar hasta 10 días hábiles.
Retiro por Matrimonio
Pueden otorgarte el equivalente de hasta 30 UMAS (Unidad de Medida de Actualización), una única vez, siempre y cuando hayas cotizado por lo menos 150 semanas de trabajo. La ayuda por gastos por matrimonio que puedes retirar de tu Afore es lo equivalente a 30 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), lo cual está establecido por la ley y puede variar según las disposiciones vigentes. Este retiro proporciona liquidez adicional en un momento significativo de tu vida.
Consideraciones
Aunque no te resta semanas cotizadas, realizar un retiro parcial por matrimonio reducirá el saldo de tu cuenta afore en la cantidad retirada; es decir el monto total disponible al momento de tu retiro.
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Proceso
Nota: para realizar el trámite a través de medios digitales es necesario que cuentes con tu Expediente Electrónico. Puedes acceder al portal aforeweb.com.mx e iniciar sesión con tu usuario y contraseña. Desde el menú, entra a ‘Mis Retiros’ > ‘retiro por matrimonio. Elige cómo quieres recibir el dinero: una orden de pago o en tu cuenta bancaria (CLABE). Espera la validación: si todo está bien, recibirás un mensaje diciendo que tu solicitud será revisada por tu Afore.
Retiro de Ahorro Voluntario
Puedes disponer de tu ahorro voluntario. Es posible hacer el retiro de aportaciones voluntarias a través de AforeMóvil, pero solo si las aportaciones se hicieron por este medio. Al tramitar tu pensión, tú (o tus beneficiarios) puedes decidir si retirar los ahorros voluntarios de una vez o usarlos para aumentar la pensión.
Requisitos y Canales
- Duración del trámite: 5 días hábiles
- Cumplir con el periodo de permanencia del fondo.
- Contar con tu Expediente electrónico.
- Tener una cuenta bancaria registrada por Cuenta Clabe.
¿En qué canal deseas realizarlo? Sucursal, Profuturo Móvil o Portal Profuturo.
Recuerda que para 2024 la tasa de retención es 0.5% anual y que es modificable cada año.
Retiro de ahorro voluntario de Menor de Edad: Proceso para retirar el ahorro voluntario de la cuenta individual de un menor, registrado por su tutor legal.
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Retiro de Fondos Afore al Cumplir 60 Años o Más
Recordemos que los recursos que acumulas durante tu vida laboral en tu Afore están etiquetados para el retiro. Por lo que es hasta que llega el momento de dejar de trabajar, entre los 60 y 65 años de edad, cuando puedes comenzar a disponer del dinero de tu cuenta individual. Los requisitos y pasos para obtener los recursos dependen del instituto al que cotizas y el régimen de pensión que te corresponde.
Si eres Régimen 73, entre más joven te pensiones menor es el porcentaje de pensión que te tocará.
Importante: SI tienes 60 o más y no cumples con los requisitos del IMSS para una pensión, tu Afore te entregará en efectivo (en una sola exhibición) los recursos de tu cuenta afore. Las Afores deben retener un impuesto (ISR) sobre los intereses o ingresos generados.
Recuperación de Recursos SAR 92-97
Los recursos SAR 92-97 (que incluye SAR IMSS 1992 y SAR INFONAVIT 1992 si nunca tuviste crédito de vivienda) pueden ser recuperados. La recuperación de estos recursos está sujeta a los lineamientos establecidos por el IMSS y por el INFONAVIT, ya que corresponden a una etapa anterior a la creación de las Afores.
Retiro por Fallecimiento del Titular (Beneficiarios)
Es el tipo de retiro de dinero que permite a las personas beneficiarias de una persona fallecida acceder a los recursos acumulados en la cuenta individual Afore del titular. Asegúrate de tener actualizados a tus beneficiarios para facilitar la devolución de los recursos. Consulta cómo hacerlo en la sección ¿Cómo recuperar la Afore de una persona fallecida?
Requisitos Clave para Beneficiarios
- Ser beneficiario/a legal: solo beneficiarios legales del titular de la cuenta pueden solicitar el retiro.
- Formato de designación de beneficiarios: este es el documento donde la persona trabajadora indicó quiénes son sus beneficiarios.
Proceso para Beneficiarios
- Acudir a la Afore: Visita la Afore donde estaba registrado el titular de la cuenta. Puedes encontrar la información de la Afore en los estados de cuenta que llegaban periódicamente al titular.
- Presentar documentación: entrega todos los documentos requeridos.
- Esperar resolución: La Afore revisará la documentación y, si todo está en orden, procesará la solicitud.
Consideraciones Generales y Contacto
Nota: para realizar el trámite a través de medios digitales es necesario que cuentes con tu Expediente Electrónico. Todos los trámites en el SAR son sin costo y pueden realizarse de forma fácil, incluyendo cualquier tipo de retiro de tus recursos. Para recibir el dinero, elige si quieres una orden de pago o que sea depositado en tu cuenta bancaria (CLABE). Es un requisito tener una cuenta bancaria registrada por Cuenta Clabe.
¿Cómo consigo el Estado de Cuenta de mi Cuenta Individual? Puedes solicitarlo a través en nuestro sitio web, en la App AforeMóvil o en un Módulo de Atención Afore.
Acudir al Módulo de Atención Afore más cercano, en los mismos horarios que tus Tiendas Coppel, los 7 días de la semana. Recuerda que también puedes programar tu cita desde el sitio Afore Web o en la App Afore móvil.
Aportaciones Voluntarias
¿Cómo hacer Aportaciones Voluntarias a mi Afore? Puedes hacer Aportaciones Voluntarias en tu trabajo, en cajas de abono en Tiendas Coppel, a través de la App AforeMóvil o en las tiendas de conveniencia seleccionadas. Por lo que, si deseas de alguna manera “reponer” esa cantidad para que no afecte en el futuro, puedes realizar aportaciones voluntarias desde tu cuenta de débito de manera quincenal o mensual ¡No es complicado! Puedes hacerlo con una Cuenta BBVA desde la app BBVA al destinar un porcentaje o una cantidad específica de manera automática a tu cuenta de Afore. Puedes descubrir esta y otras herramientas con una Cuenta BBVA, si recibes tu sueldo en otro banco no te preocupes, tramitar una portabilidad de nómina es fácil y rápido: sólo necesitas tu INE y los números de la tarjeta del banco en el que te depositan. Conoce los tipos de ahorro, cómo y dónde puedes realizarlos.
Tabla Resumen de Retiros Afore
| Tipo de Retiro | Requisitos Clave | Tiempo Estimado de Procesamiento | Impacto en Semanas Cotizadas / Saldo |
|---|---|---|---|
| Matrimonio | 150 semanas cotizadas, una única vez | (Proceso de validación Afore) | No resta semanas cotizadas, reduce saldo Afore |
| Desempleo (Monto 30 días o Modalidad B) | 3 años cuenta Afore, 2 años cotizando (para 30 días), 46 días sin laborar | Hasta 10 días hábiles (envío solicitud al IMSS) | Resta semanas cotizadas, afecta pensión |
| Ahorro Voluntario | Cumplir periodo permanencia, Expediente electrónico, Cuenta CLABE | 5 días hábiles | Ninguno |
| Jubilación (60+ años) | Depende de régimen de pensión (IMSS/ISSSTE), 60 a 65 años | Varía según el régimen y cumplimiento de requisitos | Entrega de recursos o inicio de pensión |
| Fallecimiento (Beneficiarios) | Ser beneficiario legal, formato de designación, documentación | (Revisión y procesamiento por Afore) | Entrega de recursos a beneficiarios |