¡Hola! Si estás aquí seguramente eres un usuario de la American Express o estás interesado en tramitar una. ¿Quieres saber cuáles son los beneficios más valiosos de tener una Tarjeta de Crédito American Express? Las tarjetas de American Express son productos financieros que muchas personas aspiran a tener. Además, no importa qué tarjeta American Express tengas o te interese, todas tienen beneficios que vale la pena estudiar a fondo. Así que ya lo sabes, si quieres saber de qué manera puedes sacarle el mayor provecho a tu tarjeta quédate con nosotros.
¿Qué es American Express y sus Tipos de Tarjetas?
Antes de cualquier otra cosa necesitamos saber bien qué es American Express y cómo funcionan sus tarjetas. En pocas palabras, es una institución financiera que ofrece distintos servicios financieros a sus usuarios. Así como los bancos y otras instituciones manejan diferentes tipos de tarjetas con diferentes requerimientos y beneficios, también lo hace American Express.
American Express ofrece tanto tarjetas de servicios como tarjetas de crédito. La Tarjeta de servicios es la más popular y la que ha sido icónica para American Express. American Express también ofrece una tarjeta de servicios en alianza con Aeroméxico, la aerolínea más importante de México. Fuera de las tarjetas de servicios, American Express también ofrece tarjetas de crédito a sus usuarios. Por último se encuentra la tarjeta de crédito American Express PAYBACK Gold Credit Card (Oro). Esta es una herramienta de pago con una línea de crédito que te permitirá hacer compras sin un desembolso inmediato. Algunas tarjetas de crédito tienen un costo de apertura y/o anualidad. La mejor Tarjeta de Crédito es la que se acomode a tus necesidades, intereses y gustos. En American Express contamos con tarjetas que te complementan tu estilo de vida con beneficios en supermercados, cafeterías, tiendas de ropa y más, mientras ofrecen la flexibilidad que necesitas con Meses sin intereses en establecimientos participantes y Meses sin Intereses en Automático.
Beneficios y Sistemas de Recompensas de American Express
No todos los niveles ni tipos de tarjetas American Express son iguales en términos de beneficios y recompensas. Aunque una gran mayoría de los niveles comparten beneficios similares, generalmente los mejores se encuentran en los niveles más elevados. Obtén recompensas por ser Tarjetahabiente con las Promociones de American Express. Solo tienes que abrir Amex App o tu Cuenta en línea para ver las promociones disponibles. Cuando encuentres una que te guste, actívala. Con tantas posibilidades, es fácil obtener recompensas.
Promociones de Meses sin Intereses y Pagos Diferidos
Una de las ventajas de las tarjetas de crédito y de servicios son las promociones de meses sin intereses que muchos establecimientos ofrecen. Con las Tarjetas de Crédito American Express tienes flexibilidad financiera con 3 Meses sin intereses en automático en todas tus compras mayores a un monto determinado para cada tarjeta. Los pagos a Meses sin Interés solo son válidos para promociones específicas y durante un periodo determinado en establecimientos participantes. Meses sin Intereses: CAT 0% sin IVA. Informativo. El beneficio de Meses sin Intereses no aplica para Las Tarjetas American Express emitidas en el extranjero. La Tarjeta deberá estar vigente y al corriente en sus pagos. Meses Sin Intereses aplica únicamente en los establecimientos que ofrezcan el beneficio. Los plazos y monto mínimo de compra los fijará el Establecimiento sin que este pueda ser inferior a $500.00 M.N. Consulte Términos y Condiciones en los Establecimientos participantes. Sujeto a aprobación de American Express.
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Sin embargo, es importante que no confundamos meses sin intereses con pagos diferidos. Esta es una manera de, por ejemplo, financiar una compra que no cuenta con promoción de meses sin intereses. Es importante resaltar que este proceso está sujeto a la aprobación de American Express. Es posible que la opción diferir no aparezca en la aplicación debido a que el usuario no califica para este servicio. ¿Quieres distribuir el costo de tus compras? Utiliza tu Tarjeta para pagar las compras elegibles. Se aplica a compras superiores a $2,400.00 M.N. con la Tarjeta The Gold Elite Credit Card American Express® y $6,000.00 M.N. Para compras a partir de $2,400.00 M.N. Para compras a partir de $6,000.00 M.N. Las tarjetas deberán estar vigentes y al corriente en sus pagos. Sujeta a Términos y Condiciones del Contrato que regula el uso de La Tarjeta y a la aprobación de Amex Company. Este beneficio será válido únicamente para compras facturadas en Moneda Nacional por un monto mínimo de $2,400.00 M.N. que se realicen con La Tarjeta en Establecimientos afiliados a American Express en la República Mexicana. La compra deberá ser facturada por el Establecimiento durante la vigencia del beneficio para ser elegible. No es acumulable con otras promociones de Meses sin Intereses ofrecidas por los propios Establecimientos en donde se realicen las compras.
Programas de Puntos: PAYBACK y Puntos Premier
American Express cuenta con uno de los sistemas de puntos más atractivos de todo el mercado financiero. Y es que sin importar la tarjeta, todas tienen un sistema que te recompensa por cada compra que realices. Actualmente existen dos sistemas de puntos, el sistema PAYBACK y el sistema Premier.
- PAYBACK: PAYBACK es un programa de lealtad que funciona como monedero para acumular puntos. Estos puntos pueden ser después redimidos en una lista de establecimientos participantes. Este sistema te otorga un punto por cada dólar estadounidense que gastes. En tarjetas de niveles más altos las recompensas aumentan, por ejemplo, puedes recibir puntos dobles dependiendo del establecimiento en donde gastes.
- Puntos Premier: Al igual que el sistema PAYBACK, puntos Premier es un programa de lealtad que bonifica puntos según las compras que realices. Como su nombre lo indica estos puntos pueden ser redimidos en diferentes establecimientos. Como su nombre lo dice, el principal establecimiento donde se pueden redimir estos puntos es en Aeroméxico. Ya sea compra de boletos, pago de documentación de maleta y mas, puedes pagar con tus puntos. Las tarjetas participantes en este programa de lealtad son: La Tarjeta American Express Aeroméxico (Azul), The Gold Card American Express Aeroméxico (Oro), The Platinum Card American Express Aeroméxico (Platino).
Bonificaciones y Descuentos Específicos
Existen diversas bonificaciones y beneficios que puedes aprovechar con tu tarjeta American Express:
- 150 pesos de bonificación* al comprar dese mil 500 pesos en Walmart con la Tarjeta Gold Elite American Express.
- Mientras que con la Platinum Credit Card obtienes 500 pesos de Cashback* al mes en Walmart al gastar 3 mil 500 pesos mensuales en el super, tanto en línea como en tienda física.
- El Tarjetahabiente obtendrá el 100% de bonificación de cada gasto realizado en restaurantes locales participantes con la Tarjeta inscrita hasta un máximo de $4,000.00 M.N.
- El Tarjetahabiente obtendrá el 100% de bonificación de cada gasto realizado en restaurantes participantes en el extranjero con la Tarjeta inscrita hasta un máximo de $4,000.00 M.N.
- El Tarjetahabiente recibe una bonificación de $5,500.00 M.N. al adquirir hospedaje y paquetes (hotel y vuelo / hotel, vuelo y auto) en www.americanexpress.com.mx/viajes por un monto igual o superior a $20,000.00 M.N. El beneficio se otorgará una vez al año en cada aniversario de la Cuenta Titular de The Platinum Card® American Express.
- El Tarjetahabiente obtendrá el 100% de bonificación de cada compra eligible realizada con la Tarjeta inscrita a los comerciantes participantes, hasta un máximo de $4,000 M.N. durante este período del beneficio.
American Express y los Viajes: Seguros y Accesos Exclusivos
American Express es una institución financiera muy famosa por su gran servicio que ofrece a sus usuarios cuando viajan dentro y fuera de su país. Te brindamos cobertura en caso de pérdida, robo o daño del equipaje registrado. Con nuestras tarjetas podrás tener cobertura en caso de accidentes mientras estas de viaje. Te brindamos seguridad adicional en caso de que tus compras sean robadas, dañadas o perdidas poco después de la compra. La garantía en tus compras es un beneficio que cubre productos comprados con la Tarjeta.
En el caso del acceso a las salas exclusivas en aeropuertos está limitado al nivel de tarjeta que tengas. Solamente la tarjeta de crédito American Express Oro y las tarjetas de servicios, American Express Oro y Platino, así como American Express Oro y Platino Aeroméxico tienen acceso a estas salas. Ahora bien, no siempre son gratuitas. En algunos casos tendrás que pagar la cuota de 32 USD por acceso, por invitado y en algunos otros te pueden dar un número determinado de accesos al año.
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¿Viajás con frecuencia? Podés utilizar la Tarjeta en cualquier parte del mundo donde se acepte el uso de American Express del mismo modo que la usás en tu lugar de residencia, pudiendo efectuar pagos con ella. Aunque la podés usar en todo el mundo, algunos movimientos de tu Tarjeta pueden acarrear cargos si la usás fuera de Argentina. Pueden existir cargos por transacciones en el exterior, por lo que no debés olvidar incluir estos cargos en tu presupuesto. American Express cobra un cargo administrativo por operaciones realizadas en el exterior distintas de Dólares Estadounidenses del 2%. Para extraer dinero fuera de la República Argentina, tendrás que darte de alta en el servicio Express Cash comunicándote al número que aparece en el dorso de la Tarjeta. Se aplica una pequeña tarifa a esa inscripción.
Con nuestro programa Membership Rewards®, podés acumular puntos y transferirlos a líneas aéreas y hoteles internacionales. Además, The Platinum Card® American Express ofrece beneficios de boletos 2x1 al alcanzar ciertos gastos, aplicables a destinos nacionales e internacionales.
| Destino | Gasto Mínimo Requerido (USD) o Equivalente en Moneda Nacional |
|---|---|
| Nacional | $10,000 USD |
| EUA o Canadá | $50,000 USD |
| Europa | $80,000 USD |
El beneficio 2x1 Platinum otorgará máximo 1 (un) boleto adicional para cada destino, pudiendo obtener hasta máximo 3 boletos adicionales (uno para cada destino antes mencionado). Esto una vez alcanzados los montos de gasto mínimo mencionados anteriormente para cada una de las rutas y al comprar 1 boleto a un destino nacional / 1 boleto a EUA o Canadá y/o 1 boleto con destino a Europa, incluyendo impuestos.
Implicaciones Fiscales: Deducción de Deudas como Ingreso Acumulable
Es importante comprender que el concepto de "deducción de gastos" con tarjetas American Express puede tener una implicación fiscal particular en escenarios de deuda. Laura, asesora de la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, explica un aspecto crucial:
Lo que has recibido es una notificación donde American Express te informa que ha decidido deducir fiscalmente tu deuda como crédito incobrable, amparándose en el Artículo 27 de la Ley del ISR. Esto significa que la institución ha determinado que tu deuda es difícil de recuperar y la está registrando como pérdida en su contabilidad para efectos fiscales. Esta acción tiene implicaciones fiscales para ti. Cuando un acreedor deduce una deuda como incobrable, el SAT considera ese monto como un "ingreso acumulable" para el deudor, aunque no hayas recibido dinero en efectivo. Es considerado como un ingreso porque te estás beneficiando al no tener que pagar esa cantidad.
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Consecuencias para Personas Asalariadas
Para una persona asalariada que normalmente no presenta declaración anual, esto implica:
- Técnicamente, este monto debería ser declarado como "otros ingresos" en una declaración anual, y pagarías impuesto sobre esa cantidad.
- Al ser asalariado, normalmente no estás obligado a presentar declaración anual, pero este ingreso adicional podría generar esa obligación.
- American Express está cumpliendo con su obligación de informarte, ya que ellos reportarán esta deducción al SAT.
Opciones ante esta Situación
Tus opciones son:
- Presentar declaración anual incluyendo este monto como ingreso acumulable. Esto significaría pagar ISR sobre esos $32,369.98, que podría ser entre el 20-30% del monto dependiendo de tu nivel de ingresos total.
- Consultar con un contador especializado en temas fiscales. Esta es la opción más recomendable, ya que podrá analizar tu situación particular y aconsejarte sobre la mejor manera de proceder.
Es importante entender que esto no significa necesariamente que American Express haya "perdonado" tu deuda en términos de cobranza. Podrían seguir intentando cobrarla o vender el derecho de cobro a un tercero, aunque fiscalmente ya la hayan deducido. Si tienes preocupación sobre posibles consecuencias fiscales, te recomiendo buscar asesoría contable especializada lo antes posible para evaluar correctamente tu situación.
Consideraciones Importantes y Manejo de Deudas
Ten mucho cuidado con las deudas que puedas acumular, recuerda que, al menos las tarjetas de servicios American Express requieren la totalidad del monto gastado en el periodo. Es decir, hay que pagar totales a menos que entres en una promoción de mensualidades sin intereses. Para quien no sepa operar de esta manera, le resulta sencillo caer en deuda y rápidamente. Y cuando uno se da cuenta, la bola de nieve es tan grande que los intereses se vuelven impagables.
American Express siempre te respalda, si tu Tarjeta de Crédito cae en manos equivocadas o ves un cargo que no reconoces, no te preocupes. Tu seguridad y protección son nuestra prioridad. En American Express nos enorgullecemos del servicio al cliente que damos. Ahora puedes llevar algo más en tus viajes al extranjero: completa tranquilidad. Si tienes una emergencia, estamos ahí para ayudarte.
La información contenida en este artículo se proporciona únicamente con fines informativos y no debe considerarse como asesoría financiera, legal, fiscal o profesional de ningún tipo. American Express no garantiza resultados específicos derivados de la aplicación de esta información y no asume responsabilidad por decisiones o acciones tomadas con base en su contenido.