La inflación se ha convertido en un tema candente, especialmente cuando los acontecimientos impactan directamente en el bolsillo de los consumidores. Este fenómeno económico ha irrumpido en la vida de muchos de una manera nunca antes vista.
La inflación es el incremento generalizado de los precios de bienes y servicios con relación a una moneda durante un período de tiempo determinado. Es decir, la inflación refleja la disminución del poder adquisitivo de la moneda: una pérdida del valor real del medio interno de intercambio y unidad de medida de una economía.
La inflación es un aumento del nivel general de precios de los bienes, obras y servicios (de la población y las empresas de un país) durante un largo periodo de tiempo. Con la inflación, la misma cantidad de dinero puede utilizarse para comprar menos bienes, obras y servicios después de un cierto periodo de tiempo que antes. En este caso, se dice que el poder adquisitivo del dinero ha disminuido con el tiempo, el dinero se ha depreciado, es decir, el dinero ha perdido parte de su valor real. La inflación debe distinguirse de la subida de precios porque es un proceso sostenido a largo plazo. La inflación no significa un aumento de todos los precios de la economía, ya que los precios de los distintos bienes, obras y servicios pueden subir, bajar o permanecer inalterados. Lo importante es que el nivel general de precios cambia.
Causas de la Inflación
En la práctica, se distinguen las siguientes causas de inflación:
- La expansión excesiva de la oferta monetaria a través de préstamos masivos.
- Aumento del gasto público, para cuya financiación el gobierno recurre a la emisión de dinero aumentando la oferta monetaria más allá de las necesidades de la facturación de productos básicos.
- Una reducción del volumen real de la producción nacional, que conduce a un aumento de los precios si la oferta monetaria es más o menos estable.
- El monopolio de las grandes empresas en la fijación de precios y la determinación de sus propios costos de producción.
- El monopolio de los sindicatos en la determinación de los niveles salariales.
- Aumento de los impuestos, derechos, impuestos especiales con una oferta monetaria más o menos estable.
- Depreciación de la moneda nacional (especialmente cuando hay muchas importaciones en el país).
Métodos de Medición de la Inflación
El método más habitual para medir la inflación es el índice de precios al consumo, que se calcula en relación con un periodo base.
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La inflación también se puede medir calculando:
- Precios de las empresas productoras
- El deflactor del producto interior bruto
Hay que tener en cuenta que los índices de precios al consumo se utilizan como factores de corrección, por ejemplo, al calcular indemnizaciones, daños y perjuicios y similares.
Para calcular el índice de precios al consumo, es necesario conocer el valor de la canasta básica en un año determinado (el actual) y su valor en el año base (el año que se toma como punto de referencia).
La fórmula general del índice de precios es la siguiente:
Índice de precios = El valor de la canasta básica en el año actual / El valor de la canasta básica en el año base.
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Tipos de Inflación
En función de la tasa (velocidad) de inflación existen los siguientes tipos de inflación:
- Inflación progresiva (moderada). En este tipo de inflación, los precios no suben más del 10% al año. Se preserva el valor del dinero y los contratos se firman en precios nominales. Este tipo de inflación se considera el mejor, ya que la inflación se produce a través de la renovación de la gama y permite ajustar los precios debido a los cambios en las condiciones de la oferta y la demanda. Esta inflación es manejable, ya que se puede regular.
- Inflación galopante (disparada). Este tipo de inflación oscila entre el 10-20 y el 50-200% anual. Las empresas fijan el coste de sus bienes, productos, obras y servicios en los contratos que firman para tener en cuenta la subida de precios. La población comienza a invertir activamente sus ahorros en bienes materiales. Esta inflación es difícil de controlar. Un país emprende con frecuencia reformas monetarias. Estos cambios indican la presencia de una crisis económica.
- Hiperinflación. En este tipo de inflación se produce un aumento de precios de más del 50% al mes y de más del 100% al año. El bienestar de la población empeora drásticamente. Las relaciones económicas entre las empresas se colapsan. Esta inflación es inmanejable y requiere medidas de emergencia por parte del gobierno. Como resultado de la hiperinflación, la producción se detiene, la venta de bienes, productos, obras y servicios se reduce, el volumen real de la producción nacional disminuye, el desempleo aumenta, las empresas existentes cierran y las empresas quiebran.
Dependiendo de la naturaleza de la manifestación de los siguientes tipos de inflación se distinguen:
- Inflación abierta. En este tipo de inflación, se produce un aumento del nivel de precios en un entorno de precios libres, no regulados por el Estado.
- Inflación suprimida (cerrada). En este tipo de inflación se produce un aumento de la escasez de productos básicos, bajo un estricto control de los precios por parte del Estado.
Según las causas de la inflación, se distingue entre:
- Inflación de la demanda
- Inflación de los costes
- Inflación estructural
Otros tipos de inflación son:
- Inflación equilibrada.
- Inflación desequilibrada.
- Inflación prevista.
- Inflación subyacente.
- Inflación importada.
- Inflación exportada.
Efectos de la Inflación
La inflación puede afectar de muchas maneras a las empresas, sobre todo a aquellas consideradas pymes.
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Puede tener efectos tanto positivos como negativos en los procesos sociales y económicos.
Efectos Positivos de la Inflación
A pesar de ello, si se da un incremento adecuado, puede tener efectos positivos en la economía.
- Tiene un efecto estimulante sobre el volumen de negocios, ya que la expectativa de precios más altos en el futuro anima a los consumidores a comprar bienes hoy.
- Es un factor de «selección natural» en la evolución económica. En una economía inflacionista, las empresas más débiles quiebran. Sólo las empresas más fuertes y eficientes permanecen en la economía nacional.
- La inflación puede contribuir a la competitividad de los bienes nacionales.
- En una economía con subempleo, una inflación moderada, aunque reduce ligeramente los ingresos reales de la población, hace que ésta trabaje más y mejor.
- Redistribuye los ingresos entre los prestamistas y los prestatarios, beneficiando a estos últimos.
- Deudores, compradores, importadores y trabajadores del sector real se benefician de la inflación.
- Niveles de inflación como los vividos en los 7 años anteriores incentivaron a las personas a invertir en activos que superaban la inflación, como acciones y bienes raíces.
- La baja inflación aumenta la demanda de artículos caros y estimula la inversión.
- Otro efecto positivo de la baja inflación radica en que la expectativa del crecimiento de precios disminuye y aumenta la confianza del consumidor.
Efectos Negativos de la Inflación
El exceso de inflación tiene en su mayoría consecuencias negativas.
- Todos los stocks monetarios (depósitos, préstamos, saldos de cuentas, etc.) se deprecian.
- Los valores pierden su valor.
- Los problemas de emisión de dinero se agravan considerablemente.
- Se produce una redistribución espontánea e incontrolada de la renta, que hace que los acreedores, los vendedores, los exportadores y los empleados de las empresas estatales salgan perdiendo con la inflación.
- El bienestar económico de quienes mantienen sus ahorros en los bancos disminuye si el tipo de interés bancario normal es inferior a la tasa de inflación.
- El aumento de los precios va acompañado de una caída del tipo de cambio de la unidad monetaria nacional.
- Todos los indicadores económicos importantes, como el PIB, la rentabilidad, los intereses, etc., están distorsionados.
- Afecta al volumen de la producción nacional.
- Cuando la inflación corre a un ritmo más alto que los aumentos salariales, la gente retrocede financieramente.
- Para los consumidores, el efecto neto de una inflación elevada es abrumadoramente negativo.
- Una inflación elevada trae consigo una incertidumbre que en muchos sentidos deja sin alternativas tanto a los consumidores como a los inversionistas.
Inflación Sigilosa
El problema de la inflación actual está relacionado con un fenómeno llamado “inflación sigilosa”. Durante varios años, los fabricantes mantuvieron los precios constantes pero reducían los tamaños y cantidades por artículo.
Los consumidores tienen que pagar más para obtener la misma cantidad que antes, pero es posible que no se den cuenta de que están obteniendo menos por el mismo precio. Hay un aspecto negativo adicional, cuantificable financieramente, que es el daño para el medio ambiente, ya que los paquetes y envases más pequeños causan más desperdicio a largo plazo.
Impacto en las Deudas
El único beneficio de la inflación elevada es que te permite devolver la deuda que ya tenías contratada con tasas de interés menores. Sí, es bueno poder pagar en mejores condiciones de mercado, pero muy probablemente ese “ahorro” no compensará lo demás.
Recomendaciones para Afrontar la Inflación
Para poder hacer frente a la inflación, debes tener bajo control tus finanzas y prever gastos o necesidades de efectivo. No dejes espacio a la improvisación porque eso solo trae más problemas.
Aprende a manejar mejor tu dinero y aprende a cuidarlo también. No dejes tu ahorro pasivo, siempre opta por la inversión para que tu capital te genere un extra.