Los fraudes financieros tienen la capacidad de dañar fuertemente a las empresas que los sufren, por lo cual se hace importante saber identificarlos, de modo que se evite caer en ellos y se cuide la economía y estabilidad de los negocios. Lo peor es que estos problemas se están volviendo más comunes en los ámbitos empresariales.
Este tipo de acciones buscan sacar ventaja económica de las organizaciones, por vías ilegales, irregulares y engañosas, y pueden darse por parte de un negocio como prestatario, y también por parte de entidades financieras fraudulentas. Por eso en este artículo verás algunos ejemplos de todas estas situaciones, para que, sin importar el rol en el que se encuentre tu empresa, estés prevenido.
¿Qué son los fraudes financieros?
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los fraudes financieros son acciones que una persona realiza con el fin de obtener un beneficio propio a costa de dañar la economía de otra. Mantener la confianza, legalidad y transparencia se ha vuelto un desafío para las empresas dado el complejo entorno actual, pues el fraude financiero se ha vuelto una mancha que amenaza con socavar los cimientos de las organizaciones más sólidas.
El fraude financiero es un término amplio que engloba diversas conductas delictivas que buscan obtener un beneficio económico ilícito mediante el engaño o la manipulación de los sistemas financieros de una empresa. Las consecuencias del fraude financiero para una empresa pueden ser devastadoras, tanto a nivel financiero como reputacional. La prevención del fraude financiero no es una tarea fácil, pero es una responsabilidad indispensable para todas las empresas.
Tan solo entre enero y mayo de este año se denunciaron 45 mil 308 casos de fraude en el país, casi la mitad de los reportados en todo el año pasado, de acuerdo con cifras del Secretariado Ejecutivo del Sistema Nacional de Seguridad Pública (SESNSP). Mientras que la Encuesta Nacional de Victimización y Percepción sobre Seguridad Pública (ENVIPE) 2022, realizada por el INEGI, señala que se cometen alrededor de 15 mil actos fraudulentos por día y 13 mil de extorsión.
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En México el fraude es uno de los delitos más comunes, con 45.308 actos denunciados entre enero y mayo de 2023, de acuerdo con cifras del Secretariado Ejecutivo del Sistema Nacional de Seguridad Pública (SESNSP). El estudio El fraude en México: daños patrimoniales y trabajo legislativo para enfrentarlo, de Juan Pablo Aguirre Quezada, explica que los estados con más denuncias en este periodo fueron Ciudad de México (9.651 casos); Estado de México (6.002); Jalisco (4.077); Chihuahua (2.276); Nuevo León (2.176) y Guanajuato (2.120), por lo que a nivel nacional se han presentado 16 iniciativas en la LXV Legislatura, de las cuales 11 están pendientes de análisis y discusión en su Comisión de Cámara de origen.
Al respecto, 45% de las organizaciones en México reportan haber sufrido el intento o la materialización de un fraude en el último año, lo que pone de manifiesto que se trata de un riesgo latente para cualquier compañía, sin importar la industria, su tamaño o la ubicación en la que opera. En cuanto a la tipología del delito, 35% menciona haber sido víctima de un fraude externo; 32%, de uno interno, y 33% de ambos tipos de fraude.
Como puede ver, existen muchas clases de fraudes. ¿Cómo prevenir estas fugas en los gastos corporativos? El asunto clave es hacer de toda gestión de gastos una práctica adecuada y eficiente. Pero ¿cómo lograrlo? En conclusión, prevenir los tipos de fraudes exige hoy la adopción de soluciones tecnológicas realmente eficientes para las empresas.
Tipos de Fraudes Financieros Comunes
Con el objetivo de que puedas identificar rápidamente si te encuentras en una posición de peligro y actuar a tiempo, te compartimos algunos de los fraudes financieros considerados como los más comunes en el país, según la Condusef.
Si eres un prestatario
La CONDUSEF ha identificado un par de modos de operar que se utilizan muy a menudo por defraudadores.
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Pirámide financiera
Esta estafa consiste en que hay unos organizadores que invitan a participar a gente en un negocio donde hay que invertir, pero las personas invitadas deben a su vez de llevar a dos más cada una, y esos nuevos invitados deben de convencer a más personas, hasta que hay muchos involucrados que le dan sus recursos a los primeros, dinero que no vuelven a ver.
Bajo la promesa de multiplicar la aportación económica de sus inversionistas, los esquemas piramidales sobreviven gracias al reclutamiento de nuevos miembros, quienes a su vez deben invitar a más personas para unirse al grupo, y así sucesivamente. En un inicio, el dinero recolectado se entrega a la persona que esté en la cima y los demás subirán de nivel conforme pase el tiempo, sin embargo, este mecanismo rara vez es sostenible y se disipa antes de que las personas puedan recuperar su dinero. Condusef recomienda a los usuarios invertir sus recursos con instituciones reguladas por las autoridades y que cuenten con el seguro de depósito, ya sea un banco, caja de ahorro o una Sociedad Financiera Popular (Sofipo).
Créditos exprés
Es un financiamiento ofrecido a través de muchos canales, como redes sociales, llamadas telefónicas o aplicaciones digitales. La característica de este es que supuestamente se concede de forma inmediata y casi sin requisitos el dinero que se solicita, pero al solicitante se le pide una cantidad de dinero bajo el argumento de gestoría o autorización. Después de que el prestatario deposita, los presuntos prestamistas desaparecen.
¿Te han ofrecido un crédito con tasas de interés sospechosamente bajas y sin consultar tu historial crediticio? A esto se le conoce como Crédito Exprés y es una estafa en la que empresas falsas te ofrecen grandes préstamos con requisitos mínimos. Generalmente, estas empresas piden un depósito anticipado bajo el argumento de ser gastos de solicitud y de comisión por apertura. Sin embargo, después de realizarlo, indica que el crédito no fue aprobado, quedándose con el dinero obtenido. Incluso pueden llegar a desaparecer sin dejar rastro.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se debe tener cuidado con los préstamos exprés que ofrecen una solución económica prácticamente sin ningún requisito, ya que los intereses suelen incrementarse sin previo aviso y, al salirse de las posibilidades de pago de las personas, comienzan las llamadas de amenaza y extorsiones. En caso de requerir un crédito, los usuarios deben solicitarlo directamente en la sucursal de una institución financiera, y evitar ofertas de este tipo en redes sociales u otros canales informales para prevenir caer en engaños.
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Si eres un prestamista
Si eres tú la parte que financia, también puedes verte afectado por fraudes, estos son algunos ejemplos que te pueden afectar.
Balances alterados
Los solicitantes que tergiversan su información financiera, se puede dar a causa de sobreestimación de activos, subestimación de pasivos, pago de diversas comisiones, etc. Esto con la finalidad de que la entidad financiera se confíe, no vea la información real y conceda un crédito.
Evasión de impuestos
El no declarar impuestos o brindar datos falsos al respecto, habla de un riesgo para los prestamistas a quienes los defraudadores acudan, por eso es importante que los primeros cuenten con una API SAT que les brinde toda la información de sus solicitantes, de modo que observen posibles inconsistencias en los datos.
Fraudes Cibernéticos
El fraude financiero también atañe a la seguridad cibernética, pues a los hackers les puede interesar atacar a empresas que manejan grandes cantidades de datos.
Spam
En este caso el spam consiste en mandar malware a la víctima, por medio de correos electrónicos, para extraer información una vez que este es abierto. También conocido como SPAM, se trata de un mensaje, enviado a varios destinatarios que usualmente no lo solicitaron, con fines publicitarios o comerciales. La información que contiene el correo invita a visitar una página o descargar algún archivo que por lo general es un virus que roba la información de tu dispositivo.
Phishing
Siguiendo en el tenor de la seguridad cibernética, el phishing es otra modalidad, aquí el atacante utiliza suplantación de identidad para burlar la ciberseguridad, hacer que el atacado se confíe y abra links con software malintencionado para extraer los datos valiosos, cuentas, contraseñas, entre otros.
Si “un banco” te escribió para notificarte sobre movimientos inusuales en tu cuenta bancaria, podrías estar a punto de ser estafado mediante phishing. Usualmente, este tipo de correos electrónicos de alerta de movimientos bancarios, cuando son phishing, vienen acompañados de una url o liga que te llevará a una página falsa, que no pertenece realmente a un banco, donde podrían solicitarte información de tus cuentas personales, claves y contraseñas.
Pharming
El pharming consiste en redirigir a una persona a una página de internet falsa mediante ventanas emergentes para robar su información. Cualquier persona puede toparse de manera involuntaria con un sitio web de pharming y ser engañada por una versión falsa de una página de confianza.
Otros tipos de fraudes
- Es el robo de dinero en efectivo o activos que pertenecen una empresa.
- Se le conoce como “descremado”.
- Es cuando se exigen pagos con base en reclamos falsos.
- Es otra modalidad en la que se reclaman pagos a empresas de “cascarón” o de fachada.
Tipos de fraudes financieros y cibernéticos en México:
- Créditos Exprés: Ofrecen préstamos con tasas bajas y pocos requisitos, pidiendo depósitos por adelantado y luego desapareciendo.
- Pirámides: Cadenas de ahorro que prometen altas ganancias, pero son insostenibles y dejan a los participantes sin su dinero.
- Ahorro Informal (Tandas): Aunque administradas por personas de confianza, no siempre son seguras.
- Extorsión en Domicilio: Delincuentes simulan ser empleados bancarios para obtener datos y manipular cuentas.
- Clonación de Tarjetas con Skimmer: Dispositivos usados para clonar tarjetas al realizar pagos.
- Correo Basura (SPAM): Mensajes no solicitados que contienen enlaces o archivos maliciosos.
- Phishing: Correos electrónicos que suplantan la identidad de bancos para robar información personal.
- Pharming: Redirección a páginas web falsas mediante ventanas emergentes para robar información.
Cómo evitar los fraudes financieros
Para protegerte contra este tipo de delitos, es importante ser cauteloso con la información personal y financiera que compartes en línea, verificar la autenticidad de las comunicaciones y transacciones financieras, y mantener un ojo vigilante sobre tus cuentas y transacciones.
Si vas a solicitar un crédito, siempre verifica que la entidad a la que acudas sea supervisada e identificable por el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros. También puedes acudir a Pymes Capital, empresa que ofrece soluciones financieras confiables para que puedas expandir tu negocio y alcanzar tus objetivos, en función de un porcentaje de tus ventas. Utiliza también una API SAT, CRiskCo te ofrece una interfaz que arroja toda la información financiera de tus solicitantes, verificable, para que los conozcas y sepas si representan un riesgo.
Ten presente también que como prestamista, en el tema de la ciberseguridad debes de contar con un buen antivirus que proteja tu información y la de tus clientes.
Nunca entregues tus datos por correo electrónico.
Como medida de seguridad, los bancos no solicitan datos personales a sus clientes mediante llamada telefónica o correo electrónico. En caso de necesitar una aclaración, se debe llamar al número de servicio al cliente, o presentarse directamente en una sucursal bancaria.
De acuerdo con Condusef, la identidad de una persona se constituye por datos como nombre, teléfono, domicilio, fotografías, huellas dactilares, números de licencia y de seguridad social, por lo que lanzó una advertencia para no compartirlos con desconocidos, incluso aunque se prometa un premio, beneficios especiales o una oferta laboral fuera de un proceso de reclutamiento formal.
En este tipo de fraude, te envían mensajes SMS a tu teléfono móvil con la finalidad de que visites una página web fraudulenta. Esto con el fin de obtener tu información bancaria, para realizar transacciones en tu nombre. También conocido como suplantación de identidad, en este tipo de fraude el objetivo es que al hacerse pasar por una Institución Financiera, con un mensaje indicándote un error en tu cuenta bancaria, y al ingresar tus datos, obtienen tu información confidencia como: números de tus tarjetas de crédito, claves, datos de cuentas bancarias, contraseñas, etc.
Es importante destacar que los grupos criminales que ejecutan estos delitos suelen investigar, de manera muy puntual, las vulnerabilidades de la organización o incluso de su personal. Por lo anterior, es fundamental que se promueva una activa concientización sobre la responsabilidad de cada persona en las organizaciones respecto a la protección de la información, y mantener una cultura de prevención, puesto que estos incidentes pueden tener como consecuencia no solo impactos económicos, sino también daños reputacionales, impactos a nivel de reportes financieros, incumplimiento de leyes y regulaciones, e incluso en la continuidad de la operación.
Herramientas tecnológicas para la prevención del fraude
La digitalización no solo ha transformado la forma en que las empresas manejan sus operaciones financieras, sino que también ha mejorado significativamente la capacidad para prevenir y detectar fraudes financieros. La digitalización permite automatizar procesos financieros, reduciendo la intervención humana y minimizando el riesgo de errores y manipulaciones. Los sistemas digitales pueden monitorear constantemente las transacciones financieras en tiempo real, identificando anomalías y actividades sospechosas de manera inmediata.
La digitalización facilita la implementación de controles automáticos para validar la autenticidad de las transacciones y los documentos financieros. La encriptación de datos es esencial para proteger la información financiera sensible contra posibles intentos de interceptación o robo. La digitalización facilita el uso de modelos predictivos basados en inteligencia artificial y análisis de datos para identificar patrones y comportamientos sospechosos. La digitalización ofrece herramientas poderosas para combatir los fraudes financieros en las empresas. Al implementar estas soluciones tecnológicas en su organización puede fortalecer su seguridad financiera y proteger sus activos de manera más efectiva en el entorno digital actual. Minimice el riesgo de fraude financiero en su empresa ahora mismo mediante nuestras herramientas tecnológicas.
¿Quién investiga los fraudes financieros?
Si fuiste víctima de cualquiera de estos fraudes, debes contactar a las instituciones financieras o establecimientos comerciales en los que tienes cuentas para evitar más daños. También es importante acudir al Ministerio Público a levantar un acta, incluso si el banco ya te devolvió el dinero, para crear un registro. Otra medida que puede ayudar es el Portal de Fraudes Financieros habilitado por la Condusef en el que puedes denunciar teléfonos, páginas web, perfiles de redes sociales o correos electrónicos fraudulentos.