Los esquemas Ponzi son un estilo de estafa con bastante historia que, a menudo, se disfraza de una gran oportunidad de inversión. A grandes rasgos, un esquema Ponzi es una estafa que empieza por prometer a los inversionistas retornos atractivos a cambio de una inversión. Pero la trampa está en que los retornos o intereses son pagados con nuevas inversiones de nuevas personas, creando una cadena cada vez mayor de personas implicadas.
Historia y origen de los fraudes piramidales
Toman su nombre de Carlo Ponzi, un estafador italiano-estadounidense que hizo varios millones con este método en 1919. Sin embargo, existen registros de estafas que siguieron el mismo método algunos años antes. El más antiguo es el caso de Baldomera Larra, conocida por ser la autora del primer fraude piramidal de la historia, quien hizo un negocio fraudulento de préstamos en Madrid en la década de 1870.
Funcionamiento y características principales
El funcionamiento del esquema Ponzi es relativamente simple: una persona, que puede ser física o moral (una empresa), te presenta lo que pareciera una oportunidad inigualable. En un sistema Ponzi nos encontramos que una persona ofrece gran rentabilidad a inversores, gracias a lo que consigue fácilmente convencer a la gente para que se le preste capital para ser invertido.
Los promotores del esquema piramidal pueden esforzarse mucho para hacer que el programa luzca como un negocio legítimo. A continuación, se detallan las señales de alerta más comunes:
- Énfasis en el reclutamiento: Si un programa se enfoca solamente en reclutar a otros para que se unan al programa sin costo, probablemente se trata de un esquema piramidal.
- Promesas de retorno alto: Se ofrecen ganancias rápidas, dinero fácil o ingresos pasivos. No existe un almuerzo gratis.
- Estructura de comisiones compleja: Preocúpese a menos que las comisiones se basen en productos o servicios que usted o sus reclutados venden a personas que no pertenecen al programa.
- Falta de producto real: No se vende ningún producto o servicio real, o lo que se vende es difícil de valorar.
Comparativa de elementos de riesgo
Para identificar si se encuentra ante una estafa, observe los siguientes indicadores:
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| Elemento | Característica de riesgo |
|---|---|
| Rentabilidad | Ganancias exuberantes y poco realistas. |
| Origen de fondos | Pagados con el dinero de nuevos inversores. |
| Sostenibilidad | Colapso matemático inevitable al agotarse los reclutas. |
El colapso matemático
Cuando los estafadores intentan hacer dinero solamente reclutando nuevos participantes en el programa, eso es un esquema piramidal y solo hay un resultado matemático posible: el colapso. Imagine si un participante debe encontrar a otros seis participantes, quienes, a su vez, deben reclutar a seis personas cada uno. En solo 11 capas de la línea descendiente de la organización, usted necesitaría más participantes que toda la población de Estados Unidos para mantener el esquema.
Cómo protegerse de estas estafas
La mejor forma de no caer en un sistema Ponzi es desconfiar de rentabilidades demasiado altas con respecto a las que ofrece el mercado. Muchas veces tienen la fachada de ser negocios legítimos, por lo que puede llegar a ser difícil reconocerlos. Las estafas están al orden del día, pero basta con tener información y proceder con cautela para evitarlas. Si una oferta parece demasiado buena para ser cierta, es probable que se trate de un esquema Ponzi.
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