Mibanco, Banco de la Microempresa S.A., fue constituido en marzo de 1998, estableciéndose como una entidad bancaria especializada en atender las necesidades financieras de microempresarios y proporcionarles acceso al mercado financiero. En su momento, se convirtió en la primera entidad bancaria comercial en el Perú dedicada exclusivamente a las microfinanzas. Mibanco es un banco peruano que nació producto de la unión de instituciones financieras nacionales e internacionales, incluyendo accionistas peruanos, brasileños y de los Países Bajos. Sus operaciones se centralizan en la micro y pequeña empresa.
Mi banco nació bajo la experiencia de la asociación sin fines de lucro ACP Acción Comunitaria del Perú, la cual ha operado por más de 40 años en Lima y provincias. La empresa tiene como Misión, Brindar oportunidades de progreso y dar acceso al sistema financiero, con compromiso social. Su Visión es ser el líder y el referente de la banca con un marcado compromiso social, donde las personas sienten orgullo de pertenecer a la comunidad de clientes y colaboradores de dicha entidad. Los valores y principios morales que guían la conducta ética del personal en MIBANCO S.A. incluyen la Honestidad, El Compromiso, La Eficiencia, El Respeto, La Innovación y la Calidad.
Disponibilidad de Información Financiera Auditada
La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley N°28587 y el Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS No. 1765-2005. Para una comprensión detallada de su estado de situación financiera, Mibanco pone a disposición sus estados financieros auditados.
Los estados financieros auditados se encuentran disponibles para diversos periodos, permitiendo un análisis histórico de la gestión. Adicionalmente, de conformidad con lo dispuesto en la Resolución SMV N° 020-2016-SMV/01, esta información puede ser consultada a través del portal de la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV), seleccionando como Denominación Social: MIBANCO BANCO DE LA MICROEMPRESA S.A.
Estados Financieros Auditados por Año
| Nombre | Descripción |
|---|---|
| EEFF | Estados financieros auditados al 31 de diciembre del 2024. |
| EEFF | Estados financieros auditados al 31 de diciembre del 2023. |
| EEFF | Estados financieros auditados al 31 de diciembre del 2022. |
| EEFF | Estados financieros auditados al 31 de diciembre del 2021. |
| EEFF | Estados financiero auditados al 31 de diciembre del 2020. |
| EEFF | Estados financiero auditados al 31 de diciembre del 2019. |
| EEFF | Estados financiero auditados al 31 de diciembre del 2018. |
| EEFF | Estados financieros auditados al 31 de diciembre del 2017. |
| EEFF | Estados financieros auditados al 31 de diciembre del 2016. |
| EEFF | Estados financieros auditados al 31 de diciembre del 2015. |
| EEFF | Estados financieros auditados al 31 de diciembre del 2014. |
Clasificación de Riesgo
Complementando la información financiera, Mibanco también cuenta con reportes de clasificación de riesgo emitidos por diversas agencias, los cuales ofrecen una evaluación independiente sobre su solidez y solvencia.
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Reportes de Clasificación de Riesgo
| Nombre | Descripción |
|---|---|
| Reporte | Clasificación de riesgo a Jun. 2014 - PCR |
| Reporte | Clasificación de riesgo a Jun. 2014 - Class y Asociados |
| Reporte | Clasificación de riesgo a Dic. 2014 - PCR |
| Reporte | Clasificación de riesgo a Mar 2015 - Equilibrium |
| Reporte | Clasificación de riesgo a Dic. 2015 - Equilibrium |
| Reporte | Clasificación de riesgo a Jun. 2015 - Apoyo & Asociados |
| Reporte | Clasificación de riesgo a Dic. 2015 - Apoyo & Asociados |
| Reporte | Clasificación de riesgo a Jun. 2016 - Apoyo & Asociados |
Negocios y Posición en el Mercado
Mibanco es una de las entidades financieras locales más importantes en la prestación de servicios financieros a micro y pequeños empresarios nacionales ("MYPES"), así como a sectores de bajos ingresos de la población peruana, ofreciendo diversos productos con características adecuadas a las necesidades de los componentes de este grupo social. Actualmente, Mibanco cuenta con el 16.5% de los créditos dirigidos a este segmento dentro del sistema financiero en su conjunto. Desde 1998, Mi banco ha otorgado más de 3,600,000 créditos a los empresarios de la micro y pequeña empresa.
En la última década, la oferta de créditos a las MYPES se ha incrementado considerablemente, tanto con la expansión de las instituciones microfinancieras (CMAC, CRAC, EDPYMES), como con la participación activa de diversas empresas bancarias. A partir del año 2005, el banco inició un proceso de expansión de su red de agencias, contando actualmente con un total de 117 agencias. Las agencias de Mibanco se encuentran distribuidas mayoritariamente en Lima y Callao (58 agencias), y un número importante de agencias han sido inauguradas en los últimos ejercicios en distintas regiones del país (59 agencias). La organización territorial de Mibanco será dividida en 16 zonas, la cual estará redistribuida en 4 territorios. En esta línea, Mi banco viene ofreciendo diversos canales de atención diseñados en función a la necesidad, perfil y comodidad de cada uno de sus clientes, incluyendo más de 750 cajeros automáticos, 350 cajeros corresponsales, banca por teléfono y banca por Internet.
Productos y Tipos de Crédito
Mibanco ofrece una variedad de productos crediticios adaptados a las necesidades de sus clientes, contribuyendo a la productividad y crecimiento de sus negocios. Adicionalmente a estos servicios, Mibanco cuenta con la tarjeta Visa Empresarial, que tiene las características de una tarjeta de crédito, y opera con disposición de efectivo en función a una línea de crédito previamente aprobada.
- Crédito Comercial: Es aquel que extiende una organización a otra empresa de negocios. Puede tener una influencia importante sobre la política económica, porque como un todo es una fuente importante de recursos de financiamiento. El crédito comercial sirve para facilitar y adecuar la producción a la circulación de mercancías, facilitando las ventas, la producción, el desarrollo del capital y el incremento de ganancias.
- Crédito Agropecuario: Es un mecanismo por medio del cual se provee a la agricultura de los recursos financieros necesarios para su realización, mejoramiento y transformación, persiguiendo incrementar la producción y productividad de los recursos humanos y materiales.
- Crédito para el Turismo: Mibanco impulsa el desarrollo y fortalecimiento de la Industria Turística nacional a través de una oferta integral de productos que permiten acceder al financiamiento más conveniente para llevar a cabo Proyectos Turísticos.
- Préstamo Hipotecario: Con recursos del Fondo Mi Vivienda para la compra de viviendas de primera venta, además permite la construcción de viviendas en terreno o aires independizados propios. Cuenta con el Premio al Buen Pagador que consiste en el ahorro del 20% del préstamo siempre que las cuotas sean canceladas puntualmente.
Marco Conceptual Relevante
Para comprender mejor los términos asociados al estado de situación financiera y las operaciones bancarias, se presentan algunas definiciones clave:
- Crediticia: Contrato por el que una persona o entidad, normalmente una entidad financiera o de crédito, concede a una persona física o jurídica una cantidad máxima de dinero de la que puede ir disponiendo, pagando por ella los intereses correspondientes. No es sinónimo de "préstamo".
- Financiera: Término que califica a aquellas operaciones en las que existe movimiento de capitales o circulación dineraria (operaciones en Bolsa, circulación de divisas, etc.) y en las que existe una rentabilidad y un plazo de vencimiento.
- Amortización: Consiste en la devolución parcial o total (cancelación) de una deuda. Por tanto, si nos referimos a una hipoteca, por ejemplo, supone la devolución del préstamo; si se trata de un título de renta fija, es el emisor el que devuelve su capital al inversor.
- Línea de crédito: Contrato por el que una entidad se compromete a facilitar crédito a un cliente hasta un límite determinado. Durante el período de vigencia de la línea de crédito, el prestatario puede disponer del mismo automáticamente.
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