La inflación es un término que escuchamos con frecuencia, pero ¿realmente sabes qué es y cómo afecta nuestra vida diaria? En términos simples, es el aumento sostenido de los precios de bienes y servicios. Comprender el concepto de este fenómeno es clave para tomar mejores decisiones financieras.
¿Qué es la Inflación?
La inflación es el aumento sostenido y generalizado en los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo, lo que provoca una pérdida en el poder adquisitivo del dinero. Es importante tener en cuenta experimentar este fenómeno de manera moderada puede ser beneficiosa para la economía, ya que estimula el crecimiento y fomenta la inversión. Reduce la carga de la deuda, incrementa la competitividad y permite ajustes en los salarios, esto puede facilitar los ajustes salariales, especialmente en períodos de crecimiento económico. Sin embargo, una inflación alta o descontrolada puede ser perjudicial, ya que puede afectar negativamente la estabilidad económica y el bienestar de las personas.
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de servicios y bienes en una economía por un tiempo prolongado, de acuerdo al Banco de México. Si un servicio o producto aumenta su precio, esto no se considera inflación, tampoco si aumentan una vez al año. La inflación se considera cuando el aumento de los precios de los servicios o productos es desordenado, generalizado y además, sucede durante un periodo prolongado de tiempo. Generalmente la variación del índice de precios al consumidor es la manera de medir la inflación, que se refiere a los cambios en los precios de los productos y servicios, que se consumen en los hogares. Un elemento que se deriva del índice de precios del consumidor es la inflación subyacente.
Inflación subyacente
Este elemento se considera una mejor medida sobre la tendencia que hay en general del proceso de inflación. Se debe a que este factor se calcula al descartar de la canasta básica, los servicios o bienes que se consideran tienen un comportamiento poco estable en sus precios, o que no son determinados por las condiciones del mercado. Por ejemplo, en el caso de México algunos de los productos que se excluyen en la inflación subyacente son: productos agropecuarios y energéticos. Ya que los precios de estos no dependen totalmente del mercado.
Causas de la Inflación
Esta alza de precios puede tener su origen en diversos factores.
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Demanda excesiva
Cuando la demanda de bienes y servicios supera la capacidad de producción de la economía, los precios tienden a subir. Esto suele ocurrir en épocas de crecimiento económico acelerado.
Incremento en los costos de producción
Si el costo de materias primas, energía o el salario aumenta, las empresas trasladan estos incrementos a los precios finales de sus productos o servicios.
Política monetaria expansiva
Cuando un banco central incrementa la oferta monetaria sin un respaldo en el crecimiento económico, puede generar un exceso de dinero en circulación, ocasionando la inflación.
Algunas de las causas de la inflación son:
- Exceso de dinero: Cuando un país decide crear más dinero de lo que la economía demanda, aumenta el crecimiento de la oferta de dinero, lo cual ocasiona un aumento en el nivel de precios, por lo tanto un incremento en la inflación.
- Déficit fiscal: Es cuando los gastos del gobierno son mayores que sus ingresos. Esto ocasiona que se haga un préstamo del banco central. Debido a esta situación, el banco aumentaría la base monetaria. Este déficit fiscal, ocasiona un aumento de precios.
- Demanda: En esta situación estamos hablando del momento de una economía donde la demanda de productos es superior a la oferta. Al no existir una producción suficiente para las intenciones que hay de compra, esto ocasiona que los precios aumenten.
- Tasa de interés: Una mayor tasa de interés produce una reducción en la demanda agregada al desincentivar la inversión y el consumo, aumentando el ahorro de las personas. Esto ocasiona que se limite la cantidad de dinero disponible en la economía del país, lo cual produce que los precios disminuyan. Por lo contrario, de disminuir la tasa de interés, las personas tendrían más razones para invertir y consumir, esto debido a que tener el dinero en el banco no sería lo mejor, la cantidad disponible de dinero incrementa, por lo que los precios aumentan.
Las principales causas de la inflación son: Demanda excesiva, Incremento en los costos de producción y Política monetaria expansiva. También, puede ser causada por otros factores que verás a continuación.
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¿Cómo se Calcula y Mide la Inflación en México?
El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) es la institución responsable de medir la inflación en México. La medida oficial de la inflación en México es el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), es el indicador que mide, a lo largo del tiempo, los cambios que ocurren en promedio, en los productos más significativos de la canasta de bienes o servicios que se consumen en los hogares de México.
Para entender cómo se calcula la inflación, es esencial conocer el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Este índice mide la variación promedio de los precios de una canasta representativa de bienes y servicios que consumen las familias en México.
Cálculo del INPC
- Se eligen productos y servicios representativos del consumo promedio de los hogares.
- Se recopilan los precios de estos productos en diferentes regiones y establecimientos del país.
- Se compara el costo total de la canasta en diferentes periodos para determinar la variación porcentual de los precios.
La tasa de inflación se obtiene al comparar el INPC de un periodo con el de un periodo anterior, generalmente de manera mensual o anual.
Procedimiento del INEGI
- Realiza una encuesta de ingreso y gasto de las familias a nivel nacional, para determinar qué es lo que consumen.
- A partir de identificar los productos que se consumen, investiga los precios de los bienes y servicios que se consideraron en todo el país.
- Con estos datos la información se compara quincenal, mensual y anualmente. Por lo que se determina cómo varían los precios en esos periodos de tiempo.
Este proceso lo hace cada mes el INEGI en 46 ciudades a través de 235,000 precios. A partir de la variación porcentual que tenga el INPC se mide la inflación en México. Si en determinado año las personas pagaban por estos productos $100 pesos y ahora pagan $111 pesos, significa que hubo una inflación del 11%. El encargado de publicar y elaborar los índices de precios desde 2011 es el Instituto Nacional de Estadística y Geografía. Partiendo del ejemplo anterior, la tasa de inflación es el aumento porcentual que tuvieron los precios del país en cierto periodo, comparándose con los datos que se tengan del año anterior en el mismo tiempo.
Ejemplos de Inflación
- Alza de precios en alimentos: Si el precio de la canasta básica aumenta de MXN 1,000 a MXN 1,050 en un año, esto representa una inflación del 5% en ese periodo.
- Incremento en servicios: Si el costo de un servicio de internet sube de MXN 500 a MXN 550 mensuales, hay una inflación del 10% en ese servicio específico.
Consecuencias de la Inflación
Las consecuencias de la inflación pueden afectar tanto a las finanzas individuales como a la economía en general. Una de las más evidentes es la pérdida de poder adquisitivo, ya que los consumidores pueden comprar menos con la misma cantidad de dinero.
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Además, una inflación elevada y volátil genera incertidumbre económica, dificultando la planificación financiera de empresas y hogares. También impacta en los ahorros e inversiones, ya que, si la tasa de interés es inferior a la inflación, el dinero pierde valor con el tiempo, y las inversiones pueden volverse menos atractivas debido a la inestabilidad en los precios.
Tipos de Inflacin
Existen diferentes tipos de inflación, cada uno con características y niveles de impacto distintos:
- Inflación moderada: Se refiere a incrementos de precios lentos y predecibles, generalmente menores al 10% anual. Un ejemplo de inflación moderada se presenta en la economía de Estados Unidos o la Unión Europea, donde el valor de los bienes y servicios se mantienen bajo control con variaciones anuales pequeñas.
- Inflación galopante: Una de las características de la inflación galopante es que los precios aumentan rápidamente, en un rango que puede oscilar entre el 10% y el 100% anual. Un caso notable fue el de Argentina en la década de 1980, donde la inflación descontrolada hacía difícil la estabilidad económica.
- Hiperinflación: Aquí los incrementos de precios son superiores al 100% anual, lo que puede llevar al colapso económico. Un ejemplo histórico es el caso de Venezuela en los últimos años, donde la moneda perdió casi todo su valor, afectando severamente la capacidad de compra de los ciudadanos.
¿Cómo Contrarrestar los Efectos de la Inflación?
Los economistas recomiendan diversas medidas para mitigar los efectos de la inflación. Una de ellas es el ajuste de las tasas de interés por parte del Banco de México. Si la inflación supera el 4%, las tasas se incrementan para reducir el gasto y controlar los precios. En los últimos años, la tasa de inflación en México ha sido del 7-8%, lo que ha llevado a ajustes en las tasas de interés.
El control de los precios de combustibles también es importante, ya que los precios elevados influyen en el costo del transporte y otros bienes, lo que genera un efecto dominó en la inflación. Además, aumentar la productividad nacional es fundamental para mantener el alza de los precios bajo control.
Estrategias para Enfrentar la Inflación en México
En un escenario de inflación, es fundamental tomar medidas para proteger tus finanzas personales:
- Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos.
- Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez. Identifícalos e intenta minimizarlos para ahorrar más a largo plazo.
- Si tienes deudas, es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
- Crea un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos.
El Poder Empresarial y la Inflación
La inflación lleva demasiado tiempo siendo alta y las explicaciones tradicionales para entender por qué son cada vez menos convincentes. Una camada de economistas nuevos ha comenzado a mostrar que la escalada en precios tiene un componente mucho más fuerte de lucha de clases de lo que las interpretaciones más ortodoxas se imaginaban. Y que, en esa lucha, los empresarios van ganando por mucho. En pocos lugares el empresariado está ganando más que México. El 68% de la inflación del 2022 se explica por incrementos en las utilidades de las empresas, según ha demostrado un estudio de la Comisión Nacional de Salarios Mínimos (Conasami) -Inflación se aproxima mediante el deflactor del PIB y la cuenta de generación de ingresos-. Otros estudios muestran datos aún más escandalosos.
Según la contabilidad preliminar de los profesores Raymundo Campos y Luis Monroy-Gómez-Franco, del Colegio de México y la Universidad de Massachusetts Amherst, respectivamente, en 2021, el 78% de la inflación en México se explicó por cambios en las ganancias de las empresas. En los últimos 17 años, la contribución de la utilidad a la inflación ha sido superior a la de los salarios en el 76% de los años, según Conasami. En ciertos años, como 2006, 2010 y 2017, ha llegado a representar más del 81 por ciento de la composición de la inflación. El estudio de Campos y Monroy-Gómez-Franco corrobora la persistente y sistemática contribución de las ganancias empresariales a la inflación desde 1991.
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