Los imprevistos son la razón por la que muchas personas no consiguen ahorrar de forma regular todos los meses. El coche que se descompone, la caldera que no funciona o una derrama en la comunidad de vecinos son situaciones que requieren una respuesta financiera inmediata. La forma de arreglarlo es crear tu fondo de emergencia y tu fondo de contingencia.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia es tu colchón financiero; es el dinero que tienes ahorrado para hacer frente a los imprevistos económicos que puedan surgir. Es tu red de seguridad para cubrir los gastos que no has presupuestado. Fuera de estos imprevistos queda todo lo que sí puedas prever, como las vacaciones o cualquier capricho o gasto que puedas evitar.
Desde un punto de vista práctico, con un colchón financiero adecuado evitas endeudarte. Si no cuentas con ahorros, ¿cómo pagarás la reparación? Financiándola, con lo que pagarás más por ella y sumarás una nueva obligación de pago todos los meses.
Diferencias entre fondo de emergencia y de contingencia
Es fundamental entender que no son exactamente lo mismo:
- Fondo de emergencia: Es una red de seguridad económica que te protege frente a acontecimientos inesperados de gran escala, como perder tu trabajo, gastos médicos repentinos o una recesión económica.
- Fondo de contingencia: Se crea para pagar gastos inesperados de menor escala pero necesarios, como reparar un electrodoméstico, pagar facturas del veterinario o reparar el coche.
¿Cuánto dinero debes ahorrar?
El objetivo de tu colchón de emergencia es que te sientas seguro y duermas tranquilo. La mayoría de los expertos fijan un mínimo de tres meses de tus gastos fijos como colchón de emergencia y recomiendan sumar por lo menos seis meses.
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Tabla orientativa de ahorro mensual
Cuanto más ahorres, antes llegarás a tu objetivo. Aquí puedes ver una relación de los meses que tardarás en lograrlo en función de tu salario y la cantidad que ahorres:
| Ahorro mensual | Objetivo: 10.000 | Objetivo: 30.000 | Objetivo: 50.000 |
|---|---|---|---|
| 1.000 | 10 | 30 | 50 |
| 3.000 | 3 | 10 | 17 |
| 5.000 | 2 | 5 | 8 |
Para el fondo de contingencia, las estimaciones oscilan entre los 500 y los 2500 euros, aunque lo mejor es curarse en salud y apartar como mínimo 1000 euros. Como es más fácil ahorrar para un fondo de contingencia, es mejor centrarse en apartar ese dinero antes de pasar al fondo de emergencia.
Cómo construir tus fondos paso a paso
- Elabora un presupuesto: Realiza un seguimiento de tus gastos e ingresos durante 30 días. Divide los gastos en fijos y variables.
- Preahorra o págate a ti mismo el primero: Es tan fácil como ordenar al banco que haga una transferencia automática de la cuenta en la que recibes la nómina a tu cuenta de ahorro.
- Automatiza tus ahorros: Al automatizar, ni siquiera tendrás que hacerlo manualmente y no caerás en la tentación de gastártelo.
- Ajusta tu presupuesto cada mes: Verifica cada mes si de verdad puedes permitirte depositar los importes que has planeado.
¿Dónde guardar el dinero?
El dinero del fondo de emergencia tiene que estar separado de tu cuenta de gastos para el día a día. El mejor sitio es un producto bancario que sea accesible para que puedas usarlo cuando lo necesites, que sea seguro y que no te cueste dinero. No es una buena idea tener el dinero en casa debajo del colchón, ya que es fácil que lo gastes en cosas que no son realmente emergencias.
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