Aprender vocabulario en inglés relacionado con el mundo bancario y financiero puede ser de gran utilidad, tanto si quieres desempeñarte profesionalmente en estas áreas en el extranjero o con clientes internacionales, como si vas a vivir o trabajar en un país en el que se hable inglés por un periodo largo de tiempo.
Importancia del Inglés en el Mundo Financiero
Por otro lado, es importante como profesional, si deseas trabajar en una empresa internacional, en cualquier sector. Ni se diga en una empresa financiera, conocer términos financieros en inglés se vuelve indispensable. Ya sea que quieras aprovechar una oportunidad para trabajar en una sucursal de una empresa transnacional o quieras desempeñarte como experto negociador de finanzas, comercio internacional, el conocimiento del idioma inglés puede ser clave para que puedas lograrlo.
Si no sabes por dónde empezar, antes de inscribirte a un curso especializado de inglés de negocio, te traemos una serie de palabras en inglés y frases útiles para que comiences a familiarizarte con los términos financieros y bancarios más importantes del idioma inglés.
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Vocabulario Bancario en Inglés
Hay pequeños detalles que pueden adquirir gran importancia al mudarte y trabajar en otro país, uno es el manejo de tus finanzas. La posibilidad de abrir una cuenta, poder recibir un salario y retirar y manejar tu dinero es una de ellas. ¿Te imaginas tener que continuar pagando grandes cantidades de dinero por retiros internacionales o transferencias solamente por no poder abrir una cuenta bancaria en un banco local?
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Aquí te presentamos una lista de vocabulario esencial para usar en el banco:
- Account - Cuenta
- Annual fee - Cuota anual
- ATM - Cajero automático
- Available balance - Saldo disponible
- Automatic payment - Pago automático
- Bank guarantee - Garantía bancaria
- Bank transfer - Transferencia bancaria
- Billing cycle - Periodo de facturación
- Blank check - Cheque en blanco
- Bounced check - Cheque rebotado
- Commission - Comisión
- Credit card - Tarjeta de crédito
- Credit history - Historial crediticio
- Debit card - Tarjeta de débito
- Deposit - Depósito
- Depreciation - Depreciación
- Down payment - Pago inicial / Anticipo
- Exchange rate - Tipo de cambio
- Fiscal year - Año fiscal
- Foreign currency - Divisa extranjera
- Joint account - Cuenta conjunta
- Loan - Préstamo
- Tax - Impuesto
- Transfer - Transferencia
- Withdraw - Retiro
Ejemplos de Uso
- I don’t have any cash on me now, have to pass by the ATM to withdraw some money. No tengo nada de efectivo conmigo ahora, tengo que pasar por el cajero automático para retirar algo de dinero.
- Excuse me ma’am, Can I pay you by bank transfer or only cash? Disculpe señorita, ¿puedo pagar por transferencia bancaria o solo efectivo?
- I just arranged with my boss that I will have my salary deposited into my debit card at the end of the month. Acabo de acordar con mi jefe que tendré mi sueldo depositado en mi tarjeta de débito a final de mes.
- Next week I will go to the local bank to open a new account. La próxima semana voy al banco local a abrir una nueva cuenta.
Vocabulario Financiero en Inglés
A continuación, se presenta vocabulario en inglés relacionado al mundo de las finanzas:
- Accounting - Contabilidad
- Amortization - Amortización
- Asset - Activo
- Audit - Auditoria
- Balance sheet - Balance financiero
- Bottom line - Balance final
- Broker - Agente / Corredor de bolsa
- Cash flow - Flujo de efectivo
- Commodity - Bien / Materia prima
- Debt - Deuda
- Equity - Capital
- Gross domestic product (GDP) - Producto interno bruto (PIB)
- Income - Ingresos
- Investment - Inversión
- Joint Venture - Empresa conjunta
- Leverage - Aprovechar / Potencializar
- Market rally - Repunte bursátil
- Mortgage - Hipoteca
- Overdraft - Descubiertos
- Recession - Recesión
- Revenue - Rentas / Ingresos
- Shareholder - Accionista
- Shares - Acciones
- Stock - Acciones
- Stock market - Mercado de valores
- Tax declaration - Declaración de impuestos
- Trade - Comercio
- Variable/fixed costs - Costos Variables / Fijos
- Venture capitalist - Inversor de capital de riesgo
- Volatility - Volatilidad / Inestabilidad
- Wager - Riesgo
Ejemplos de Uso
- The high market volatility discouraged investors to start new ventures. La alta volatilidad del mercado desanimó a los inversionistas de comenzar nuevos proyectos.
- The financial crisis in the United States is making world stock markets to stumble. La crisis financiera en los Estados Unidos está haciendo que los mercados financieros globales tropiecen.
- Facing the company’s crisis, the director gave speech in front of the general meeting of stakeholders. Frente a la crisis de la compañía, el director dio un discurso enfrente de la junta general de inversionistas.
- In the second term of the year the company’s income decrease dramatically causing a lot of investors to sell their stocks. Durante el segundo término del año los ingresos de la compañía se redujeron dramáticamente, causando que muchos inversionistas vendieran sus acciones.
Vocabulario Empresarial en Inglés
También es fundamental conocer el vocabulario para usar en la empresa:
- Bonus - Bono
- Branch - Sucursal
- Business plan - Plan de negocios
- CEO - Director general
- Chairman - Presidente del consejo
- Health insurance - Seguro médico
- Headquarters - Oficina central
- Holiday pay - Prima vacacional
- Hours worked - Horas trabajadas
- Human resources department - Departamento de recursos humanos
- Inventory - Inventario
- Leave - Permiso / Licencia
- Organization chart - Organigrama
- Purchasing department - Departamento de compras
- Salary/Wage - Salario
- Suppliers - Proveedores
Ejemplos de Uso
- The CEO just told me we will all receive a bonus by the end of the second trimester for the good performance of our area. El director general me acaba de decir que todos recibiremos un bono al final del segundo trimestre por el buen desempeño de nuestra área.
- When I found out my father had cancer, I decided to take an annual leave to take care of him. Cuando me enteré de que mi padre tenía cáncer, decidí tomar un permiso anual para cuidarlo.
- The purchasing department just asked for our help to find new suppliers for this new project. El departamento de compras acaba de pedir nuestra ayuda para encontrar nuevos proveedores para este nuevo proyecto.
- We will present the business plan to the chairman next week, so we should have it ready for final corrections on Wednesday. Le presentaremos el plan de negocios al presidente del consejo la próxima semana, así que debemos tenerlo listo para correcciones finales el miércoles.
Términos Contables Clave y sus Definiciones
A continuación, se presenta una lista de términos contables clave y sus definiciones:
- Activo Fijo (Fixed Asset): Un activo o una propiedad que existe hace tiempo, se utiliza para la producción de bienes o servicios y no puede convertirse fácilmente en efectivo (no tiene liquidez). Entre este tipo de activos están terrenos, edificios, equipamiento o maquinaria.
- Activos a Largo Plazo (Long-term Assets): Son los que no se pueden convertir en efectivo dentro del plazo de un año a partir de la fecha de balance.
- Análisis Vertical (Vertical Analysis): Es una forma de mostrar todos los valores como porcentajes de un valor total, para facilitar la comparación de empresas o de distintos períodos de una misma empresa.
- Asignación de Costes (Cost Allocation): Reparte estos entre diversos centros de costes. Un centro de costes es una parte de una empresa -generalmente un departamento- que no añade un beneficio directamente pero incurre en gastos y necesita dinero para operar.
- Balance (Balance Sheet): Es una declaración que resume todos los activos, los pasivos y el capital de una entidad en un momento concreto.
- Beneficio Bruto (Gross Profit): Es la ganancia de una empresa después de deducir los costes directos (variables) asociados a la fabricación, la distribución y la venta del producto. Se calcula restando a los ingresos totales de la empresa el coste de productos vendidos (COGS).
- Capitalización (Capitalization): Es la suma del valor en bolsa de una empresa, su deuda a largo plazo y las ganancias retenidas.
- Cierre Financiero (Financial Close): Es un proceso financiero realizado después de completarse todas las transacciones financieras relacionadas y finalizarse todas las cuentas asociadas. Tras el cierre financiero, no debería haber más ajustes y las métricas podrán notificarse con confianza.
- Consolidación (Consolidation): Es la agregación de estados financieros de distintas empresas de un grupo como si fueran una sola entidad.
- Coste de Productos Vendidos (COGS - Cost of Goods Sold): Es el coste total en que incurre una empresa para producir y vender un producto o servicio a un cliente durante un período de tiempo concreto.
- Coste del Capital (Cost of Capital): Es la tasa de rentabilidad que los inversores podrían haber obtenido si hubieran invertido los mismos fondos en otra inversión con el mismo nivel de riesgo.
- Coste Fijo (Fixed Cost): No cambia aunque aumente o disminuya la cantidad de bienes o servicios producidos o vendidos.
- Costes de Período (Period Costs): Son todos los que no pueden atribuirse a un producto o un inventario concreto.
- Costes Generales (Overhead Costs): Son los indirectos y todos los demás gastos fijos relacionados con las actividades empresariales que no pueden asociarse directamente a la fabricación de un producto o a la prestación de un servicio.
- CRM (Customer Relationship Management): Es la recopilación y el análisis de información de los clientes para prestar servicios de venta, marketing y atención al cliente. Ayuda a las empresas a entender y respaldar las necesidades de los clientes existentes y potenciales.
- Ciclo de Conversión de Efectivo (Cash Conversion Cycle): Es el tiempo que tarda una empresa en convertir las entradas de recursos en flujos de caja positivos. El ciclo mide el tiempo que cada entrada por valor neto de un dólar está inmovilizada antes de convertirse en efectivo.
- Deuda/Fondos Propios (Debt/Equity Ratio): Mide cuánta deuda utiliza una empresa para financiar sus activos, con relación al capital aportado por los accionistas.
- EBITDA: Es un método contable habitual para medir las ganancias de una empresa antes de aplicar intereses, impuestos, depreciación y amortización.
- El Flujo de Caja de Operaciones (Cash Flow From Operations): Es el importe neto de efectivo generado por una empresa exclusivamente a partir de sus operaciones fundamentales. Este flujo no incluye elementos no operativos, como ventas de inversiones, valores, instrumentos financieros u otros activos fijos.
- El Flujo de Caja Libre (Free Cash Flow): Se utiliza para medir el rendimiento financiero de una empresa en función del efectivo que genera. Se puede calcular restando al flujo de caja operativo los gastos de capital. El flujo de caja libre es realmente útil para entender la verdadera rentabilidad de una empresa.
- ERP (Enterprise Resource Planning): Es una categoría de software empresarial que suele integrar las funciones esenciales de contabilidad, recursos humanos y fabricación para centralizar información en toda la empresa y mejorar la eficiencia. Muchos proveedores de ERP ofrecen otras áreas de soporte a más departamentos (como los de logística, CRM e informes), no solo a los de las funciones principales.
- Estado de Flujo de Caja (Cash Flow Statement): Proporciona un resumen del efectivo generado o utilizado por una empresa en un periodo de tiempo concreto.
- Extracto de Ganancias y Pérdidas (P&L - Profit & Loss statement): Es un estado financiero que resume el rendimiento financiero mostrando los ingresos, los costes y los gastos incurridos durante un período de tiempo especificado. También denominado "cuenta de resultados", el extracto P&L es uno de los tres estados financieros principales que las empresas públicas deben presentar a los accionistas y las agencias reguladoras.
- Gastos (Expenses): Es el coste incurrido por una empresa como resultado de sus actividades empresariales.
- Gastos de Capital (Capital Expenditures): Son el dinero utilizado para adquirir, mantener o mejorar activos fijos u otros que aportan valor a largo plazo (por ejemplo, terrenos, edificios o equipamiento). La empresa distribuirá el reconocimiento de esos costes en todo el tiempo de vida útil de los activos nuevos o mejorados mediante la amortización o la depreciación.
- Gastos de Operaciones (Operating Expenses): Son los costes continuos que conllevan las actividades empresariales, entre otros: salarios, energía, comisiones, beneficios para el empleado e inventario. Son gastos cuyo valor total se reconoce en el momento de incurrir en ellos.
- Gastos de Investigación y Desarrollo (Research and Development Expenses): Están asociados a la creación y la mejora de productos y servicios, basados en la investigación, la experimentación y su aplicación a las necesidades que se anticipan para el cliente.
- Gestión del Rendimiento Corporativo (CPM - Corporate Performance Management): Es una categoría de software de finanzas y analytics que sigue y mide los indicadores clave del rendimiento financiero y operativo de una empresa. Una ventaja del software CPM es la capacidad para optimizar todos los aspectos del análisis de datos financieros, la elaboración de presupuestos, las previsiones, la creación de tableros de mando y la toma de decisiones más informadas.
- Gobierno (Governance): Es un sistema de reglas y prácticas establecidas para garantizar la adjudicación de responsabilidades, la transparencia y la ecuanimidad para todas las partes interesadas de una empresa o un proyecto. Por lo general, el gobierno corporativo hace referencia al proceso de gobierno supervisado por el consejo de administración de una empresa.
- Indicador Adelantado (Leading Indicator): Es una actividad o un evento cuya medición ofrece una indicación fiel de la actividad futura (generalmente de índole económica).
- Indicador Retrospectivo (Lagging Indicator): Es una actividad o un evento cuya medición ofrece una indicación fiel de la actividad previa (generalmente de índole económica).
- Ingresos Netos (Net Income): Son los ingresos de una empresa menos los costes totales de las actividades empresariales (directas, indirectas, de capital, de financiación y depreciación), los gastos y los impuestos.
- Ingresos Netos Antes de Impuestos (Net Income Before Taxes): Son las ganancias de una empresa antes de pagar el impuesto de sociedades. Se pueden calcular de dos maneras. La primera consiste en sumar todos los ingresos de cada fuente y restar todos los gastos, excepto los impuestos.
- Ingresos (Revenue): Es la cantidad de dinero que una empresa recibe por los bienes o servicios que suministra durante un período de tiempo especificado. También se denominan "ventas".
- Libro Mayor (GL - General Ledger): Es un registro de contabilidad utilizado para el seguimiento y el resumen de transacciones financieras dentro de una empresa.
- Margen de Beneficio Bruto (Gross Profit Margin): Es el ratio entre el beneficio bruto y los ingresos.
- Margen de Beneficio Antes de Impuestos (Pre-tax Profit Margin): De una empresa es el ratio entre los ingresos antes de abonar impuestos y las ventas netas.
- Margen de Beneficio de Explotación (Operating Profit Margin): Es la cantidad de ingresos restante después de haber pagado todos los costes variables de producción, distribución y ventas. El margen de beneficio de explotación se puede utilizar para medir la eficiencia de las operaciones de la empresa, examinando la ganancia generada por cada dólar de ventas.
- Método de Flujo de Caja Descontado (DCF - Discounted Cash Flow): Tiene la finalidad de conciliar todos los futuros ingresos y gastos estimados, utilizando el valor actual. Suele ser un dato en un análisis de viabilidad de un proyecto general y resulta útil para determinar el atractivo de una posible inversión.
- Modelo de Cinco Fuerzas de Porter (Porter's Five Forces): Es un marco analítico a nivel general cuyo propósito es entender las fuerzas externas en lo relativo a la competencia en un sector. Las fuerzas son: la amenaza de competidores existentes, la amenaza de entrada de nuevos competidores, el poder de negociación de los proveedores, el poder de negociación de los clientes y la rivalidad entre competidores existentes.
- Período (Period): Es una duración de tiempo especificada cubierta por un estado financiero o un informe. Suele ser de un mes o un trimestre para los estados e informes internos, y un año para los externos.
- Planificación de Recursos de Empresa (ERP): Es una categoría de software empresarial que suele integrar las funciones esenciales de contabilidad, recursos humanos y fabricación para centralizar información en toda la empresa y mejorar la eficiencia. Muchos proveedores de ERP ofrecen otras áreas de soporte a más departamentos (como los de logística, CRM e informes), no solo a los de las funciones principales.
- Pro Forma: De la expresión en latín que significa "de acuerdo a la forma", una pro forma es un estado o informe financiero que combina valores históricos y estimaciones de eventos y condiciones futuros o hipotéticos. Es una especie de informe financiero simulado o hipotético.
- Ratio de Capitalización (Capitalization Ratio): Compara la deuda a largo plazo con la deuda a largo plazo más el capital contable, para medir lo bien que la deuda de una empresa puede sustentar las operaciones y el crecimiento.
- Ratio de Cobertura de Intereses (Interest Coverage Ratio): Mide si una empresa puede cumplir los pagos de intereses para satisfacer sus obligaciones de deuda.
- Ratio de Deuda (Debt Ratio): Es un índice financiero que compara el total de pasivos de una empresa con el total de activos, para medir el importe de apalancamiento de la empresa.
- Rentabilidad del Activo (Return on Assets): Mide lo rentable que es una empresa con relación a los recursos financiados mediante deuda o capital.
- Rentabilidad del Capital Empleado (Return on Capital Employed): Mide la eficiencia y la rentabilidad de las inversiones del capital de una empresa.
- Rentabilidad sobre el Patrimonio Neto (Return on Equity): Es la ganancia generada mediante el capital contable. Mide la eficiencia con la que una empresa ofrece réditos, desde el punto de vista de los accionistas.
- Tasa Interna de Rentabilidad (TIR - Internal Rate of Return): Es una medida que determina el rendimiento estimado de una inversión comparado con el coste de capital de una empresa. Define la tasa de interés que requerirá una inversión para alcanzar un punto de equilibrio con el valor actual de todos los flujos de caja previstos para un proyecto. Si la tasa TIR es positiva, el proyecto excede el coste de capital de riesgo ajustado.
- Tipo Efectivo del Impuesto sobre Sociedades (Effective Tax Rate): Es el porcentaje promedio de las ganancias antes de impuestos que una empresa ha abonado en impuestos.
- Valor Actual (PV - Present Value): Es el de una suma de dinero o una serie de flujos de caja con un descuento de una tasa de rentabilidad prevista (generalmente el coste del capital).
- Valor Esperado (Expected Value): De un proyecto o una inversión se calcula añadiendo diferentes sumas de posibles resultados y multiplicándolas por la probabilidad de cada resultado.
- Valor Presente Neto (NPV - Net Present Value): Es una medición utilizada para determinar la rentabilidad de una inversión o un proyecto. Se calcula restando al valor actual de entradas de efectivo futuras el valor actual de salidas de efectivo futuras. Para calcular el valor actual de las entradas y salidas de efectivo se debe aplicar una tasa de descuento.
Recomendaciones Finales
Ahora ya tienes todo lo básico para introducirse al inglés financiero y bancario. Sin embargo, para triunfar en el mundo de los negocios contar con el dominio de inglés es fundamental así como contar con certificaciones que avalen las capacidades técnicas adquiridas, ya sea en cursos presenciales o en cursos online de diferentes plataformas, donde se encuentran una amplia selección de cursos online con certificado de todas las temáticas, máster y posgrados.
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Por eso, te recomendamos prepararte para presentar exámenes especializados en el área de negocios con los que te puedas certificar y desempeñarte como experto, traductor, negociador o hasta CEO en empresas internacionales, en el extranjero o en tu país, en el idioma inglés.
Recuerda, lo más importante a la hora de aprender un idioma extranjero es la práctica, constancia y empeño pongas. Entre más aprovechas las oportunidades para ampliar tu vocabulario y practicar tu inglés, más rápido lograrás hablar de forma fluida sobre cualquier tema y circunstancia. Así que, ¡aquí vamos!
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